Банковские гарантии без залога и обеспечения банки
Оглавление:
Банковская гарантия быстро и без залога
Банковская гарантия без залога и поручительства – наиболее популярный вид гарантии среди участников госзаказа. Полный цикл оформления банковской гарантии без залога и поручительства происходит значительно быстрее по сравнению с обычным (бумажным) способом оформления, так как не нужно тратить время на поиск поручителей и поездку в банк.
Стоит отметить, что с 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон № 44-ФЗ и ужесточились требования к банкам. В связи с этим список банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию, существенно сократился. Поэтому подобного рода гарантии могут выдавать банки, которые включены в актуальный перечень, отвечающий требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса РФ, с собственным капиталом более 1 млрд. руб.
Перед оформлением банковской гарантии желательно хорошенько все выяснить и выбрать то финансовое учреждение, которое входит в актуальный перечень и предлагает наиболее выгодные и комфортные условия работы. Обратите внимание на сроки, формат работы и объем пакета предоставляемых документов.
Естественно, банковская гарантия выдается не просто так. Банк либо иное кредитное учреждение, чтобы не потерять свои средства, выдает такие банковские гарантии за вознаграждение. С правом регрессного требования в адрес принципала, который не выполнил главное обязательство, ставшее предметом договора. И если принципал не в состоянии выполнить обеспечение и возместить банку убытки по каким-либо причинам, это, как правило, влечет за собой судебное разбирательство. Во избежание подобных ситуаций, банк, либо другое кредитное учреждение, в ответ на получение гарантии может потребовать от принципала внесение залога или подтверждение платежеспособности путем оформления векселя. Однако, финансовые средства или другие ценности не всегда имеются у принципала, чтобы предъявить их банку в качестве залога или переведенного в денежный эквивалент векселя.
Поэтому, для продвижения предпринимательской деятельности и привлечения новых клиентов наши банки выдают банковские гарантии без залога и поручительства. Конечно, при этом риск потерять свои средства у банка увеличивается. Следовательно, возрастает стоимость банковского продукта. Поэтому, выданная банковская гарантия быстро и без залога (ее оформление и сопровождение) стоит дороже, чем банковская гарантия под залог. В основном, такое обеспечение гарантий договора, как банковская гарантия без залога, можно получить лишь не в самых крупных банковских организациях, но входящих в перечень МинФина.
Современные банки, которые работают по-новому, могут предоставлять гарантии без залога в ускоренном режиме, соответственно, обратившись к нам, вы сможете получить банковскую гарантию за 24 часа.
Это возможно если:
- Сумма гарантии не превышает 27 млн. рублей.
- Банковская гарантия требуется в рамках 44, 223, 185-ФЗ или 207П
- Устойчивость компании на определенном российском рынке предоставления услуг и т.д.;
- Глубокая проверка кредитной истории организации за последние года;
- Проверяется наличие штрафов, различного вида задолженностей перед другими банками, финансово кредитными организациями и т.д.;
- Выясняется срок деятельности компании на рынке, а также объемы выполняемых ими услуг.
© 2014-2017 Единый финансовый центр. Банковская гарантия.
Банковская гарантия без залога: что нужно знать?
Банковская гарантия без залога – это довольно новый кредитно-финансовый инструмент, который используется для сокращения финансовых рисков от сделок и контактов с недобросовестными контрагентами. В наши дни существует такой вид обеспечения обязательств перед заказчиком как банковская гарантия без предоставления залога.
Когда выдают банковские гарантии без залога?
Стоит сразу сказать, что не многие банки берут на себя такую смелость выдавать банковские гарантии без залога. В большинстве случаях, такой вид имеет место, когда банки и клиент, которому требуется гарантия, сотрудничают достаточно долгое время без каких-либо проблем и могут полностью доверять друг другу. Единственным обязательным пунктом здесь является уверенность банка в платежеспособности клиента – без этого получить данный документ обеспечения обязательств, практически невозможно.
Дело в том, что решение выдать гарантию без залога значительно повышает риски банка остаться крайним. В противовес этому, как правило, банки выставляют большие размеры комиссий и небольшие не большие суммы гарантий. Таким образом, банк старается максимально компенсировать свои риски.
Помимо этого, банковская организация может предложить замену залога – поручительством. Последнее может быть дано как от физического, так и от юридического лица. И опять же, здесь важнейшим фактором является их платежеспособность.
Что необходимо для получения банковской гарантии без залога?
Как правило, отсутствие залога в данных правоотношениях толкает кредитную организацию или банк (гаранта отношений) на требование от принципала – наличия максимального пакета документов. Это необходимо для того чтобы специалист банка мог провести полный и всесторонний анализ компании и составить адекватную картину платежеспособности и общей надежности клиента (принципала). Только в таком случае такой кредитно-финансовый инструмент может качественно работать и выполнять предназначенные ему задачи и цели.
При работе с банковской гарантией без залога, банк достаточно тщательно подходит к рассмотрению таких направлений как:
Сроки выдачи банковской гарантии без залога
Стоит заметить сразу, что банковская гарантия без залога не подойдет тем компаниям, которые сильно спешат. Для рассмотрения вопроса о выдаче банковской гарантии без залога требуется значительно больше времени. Это связанно с изучением полученной от клиента документации, а также осуществлении проверки обратившегося за помощью лица. Для получения такого рода услуги, лучше всего обращаться в банк заблаговременно. Это уменьшит риски связанные с получением государственного контракта и т.д.
Несмотря на все минусы, банковская гарантия без залога пользуется огромным спросом, так как для многих компаний, сегодня, это единственный способ получить государственный контракт.
Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».
getbg.ru
Банковская гарантия без залога и обеспечения
К поручителю банковской гарантии предъявляются довольно жёсткие требования. Главное требование — платёжеспособность поручителя. Иными словами, компания обязана доказать, что имеет стабильную прибыль и обладает достаточными собственными активами. Лишь в этом случае организация может выступить в роли поручителя.
Для получения банковской гарантии без залога и обеспечения, необходимо определиться с выбором банка. Так же отметить, что с недавних пор список банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию без залога, значительно сократился.
С недавнего времени к банкам, которые имеют право осуществлять выдачу определённых финансовых гарантий, предъявляются довольно серьёзные требования.
Во-первых, в качестве гарантов могут выступать только кредитные организации, имеющие собственный капитал в размере не менее одного миллиарда рублей. Наличие средств — один из лучших способов подтверждения собственной финансовой состоятельности и гарантия того, что даже при неблагоприятном исходе все финансовые обязательства будут выполнены в полной мере.
Во-вторых, кредитная организация не должна иметь предписаний от Центрально Банка Российской Федерации. То есть никаких сомнений в её стабильности и состоятельности у главного финансового учреждения страны быть не должно.
На сегодня список банков, осуществляющих выдачу банковских гарантий быстро и без залога, составляют примерно 350 организаций. Полный список кредитных организаций, которым разрешено осуществлять выдачу банковских гарантий без залога, можно посмотреть на официальном сайте Министерства финансов.
При оформлении получения банковской гарантии без залога, следует обратить внимание на ряд нюансов:
- В первую очередь нужно сделать выбор в пользу наиболее подходящего банка из представленных в официально опубликованном Минфином реестре.
- Получить и сделать анализ подробных данных от других участников закупок.
- На сайте закупок найти, выделить и сделать тщательный анализ перечня уже выданных банковских гарантий.
- Обратиться в проверенную брокерскую фирму, которая поможет уладить все нюансы и возможные трудности.
- Тендерную гарантию. Ее адресатом является инициатор торгов по просьбе их участника. Она гарантирует выполнение обязательств, следующих из тендерного предложения.
- Гарантию исполнения обязательств. Выдается заказчику или покупателю по просьбе исполнителя или поставщика. Гарантирует надлежащее исполнение условий контракта.
- Гарантию возврата авансового платежа. Выдается в размере аванса, полученного заказчиком от подрядчика. Обеспечивает возврат этой суммы при неисполнении условий договора.
- Гарантию платежа. Выдача банковской гарантии такого рода производится в пользу продавца по просьбе покупателя. Она обеспечивает исполнение обязательств по оплате полученной продукции.
- Гарантию возврата кредита. Выдается кредитору по просьбе заемщика и обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств по возврату суммы кредита точно в срок.
- Таможенную гарантию. Оформляется по инициативе клиентов, ответственных за уплату таможенных платежей. Выдается таможенным органам.
- Гарантию в пользу МНС. Выдается по инициативе клиентов, обязанных выплатить акцизные сборы в пользу налоговых органов.
- Гарантии в пользу департаментов Правительства Москвы.
- Другие виды банковских гарантий без залога по просьбе клиентов.
Чтобы не допустить ошибок в выборе, нужно также учитывать и регион присутствия выбранного вами банка. Потому как, степень распространения у каждой финансовой организации различная, не стоит упускать из виду, что множество, отмеченных в реестре банков работает только в пределах своего региона. Приоритет соответственно будет отдаваться участникам закупок, регионально близким самой финансовой организации.
Стоит помнить, что получение банковской гарантии без залога в течение суток на сумму превышающую 25 000 000 невозможно. Как правило, такая гарантия может оказаться нелегитимной. Подобное явление, к сожалению, не редкость в современном мире бизнеса.
centrobank.su
Банковские гарантии в рублях
АКБ «Инвестторгбанк» (Москва) оказывает поддержку бизнесменам, участвующим в торгах и тендерах. Мы выдаем все виды банковских гарантий на приемлемых для вас условиях.
Этот вид банковской поддержки используют для того, чтобы подтвердить и удостоверить намерение участника торгов выполнить взятые на себя обязательства. Банковская гарантия — это обязательства, которые финансовое учреждение берет на себя по просьбе клиента перед его контрагентами. Суть гарантии в том, что банк письменно обязуется выплатить определенную сумму контрагенту, если клиент не исполнит свои обязательства.
Купить банковскую гарантию может любой участник открытых торгов и аукционов, не располагающий достаточной суммой для самостоятельного обеспечения исполнения собственных обязательств. Это доступный и востребованный вид банковских услуг. Стоимость банковской гарантии зависит от ее вида, суммы, срока предоставления.
АКБ «Инвестторгбанк» выдает своим клиентам:
Условия предоставления банковской гарантии
Чтобы воспользоваться представленной услугой, нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением, выбрать вид гарантии, срок ее действия, обсудить с сотрудниками другие детали сотрудничества.
Для оформления заявления клиент должен собрать и передать в АКБ «Инвестторгбанк» необходимый пакет документов. Для заключения договора банковской гарантии со 100% обеспечением (векселями банка), необходима заявка и документы по списку.
www.itb.ru
Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия государственном конкурсе
Если вы решили принять участие в государственном конкурсе, вам потребуется банковская гарантия. Как получить этот документ и что для этого нужно сделать?
Банковская гарантия — это документ, необходимый для участия в государственном конкурсе, аукционе или торгах. При заключении контракта на поставку товаров или оказание услуг всегда есть вероятность того, что поставщик откажется от своих обязательств. В этом случае заказчик теряет время, а в некоторых случаях — и деньги. Банковская гарантия — это своеобразная «страховка» контракта. При оформлении банковской гарантии банк обязуется оплатить заказчику конкурса сумму неустойки в том случае, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.
Как выдаются банковские гарантии
С точки зрения банковского дела, гарантия — это одна из разновидностей кредита, поэтому и пакет документов, необходимый для ее оформления, похож на тот, что потребовался бы вам для получения любого другого кредита. У каждого банка свои требования, но вам в любом случае нужно будет предоставить заявку на оформление гарантии, документы по финансовой отчетности, документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и право собственности на закладываемое имущество и сведения о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.
Выдача банковских гарантий может производиться не только банком — эти услуги оказывают также различные кредитные и страховые организации. Получить такой документ можно и через посредника-брокера.
Этой весной Президентом РФ был подписан новый Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», призванный заменить Федеральный закон от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ. Изменения коснулись многих сторон проведения государственных тендеров, в том числе и порядка предоставления банковской гарантии.
С 1 января 2014 года предоставление банковской гарантии будут осуществлять только те банки, которые вошли в специальный правительственный перечень. В этом списке будут находиться лишь те кредитные организации, которые прошли проверку на соответствие требованиям и получили статус доверенных кредитных организаций.
Кроме того, теперь все выдаваемые банковские гарантии будут заноситься в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий). Это должно сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.
И, наконец, главное изменение — по новому закону предоставление безотзывной банковской гарантии (то есть гарантии, которая подтверждает не только высокую платежеспособность исполнителя, но и надлежащее исполнение им своих обязательств, закрепленных в договоре) становится обязательным условием заключения контракта. Если ранее безотзывная банковская гарантия в качестве обеспечения госконтракта была всего лишь пожеланием заказчика, то теперь это требование законодательства РФ.
Варианты и сроки получения банковских гарантий
Каждый, кому требуется получить банковскую гарантию, встает перед выбором — обратиться в банк напрямую или воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд кажется, что проще обойтись без посредников. Но это не всегда так.
Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии в банке может затянуться на 2-3 недели. А во время подготовки к государственному конкурсу каждый день на счету. Кроме того, возникает необходимость подготовки пакета документов, требуемых для принятия положительного решения.
Оформление заявки требует особенного внимания, так как малейшая неточность или неправильная формулировка может привести к отказу.
Брокерские компании берут всю работу по оформлению пакета документов на себя. Кроме того, банк также выбирают специалисты таких компаний — разумеется, учитывая все пожелания заказчика. Обычно на самостоятельные поиски подходящего банка и сравнение всех условий уходит немало времени, и брокер может ускорить этот процесс. Но самое главное — при обращении в брокерскую компанию вы получаете гарантию в течение 3-4 рабочих дней.
Комиссия за выдачу банковской гарантии
Банковская гарантия, как и любой кредитный продукт, бесплатной быть не может. Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, она составляет от 2% до 10% от нее. На размер комиссии влияет и срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие либо отсутствие обеспечения. Многие банки вообще не выдают банковские гарантии тем компаниям, которые не могут предоставить обеспечение — например, недвижимость или иное имущество. Но даже если банк согласиться выдать гарантию на таких условиях, комиссия будет довольно высокой — в среднем, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.
Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Дело в том, что брокеры получают комиссию не со своих клиентов, а с банков и кредитных организаций.
Выдача банковских гарантий от «Москоммерцбанка»
Если вы решили обратиться к кредитному брокеру, очень внимательно отнеситесь к выбору компании. На этом рынке действует немало мошенников и фирм-однодневок. Чтобы получить настоящую банковскую гарантию, а не подделку, обращайтесь только к проверенным компаниям — например, в «Тендер Гарант» . «Тендер-Гарант» предоставляет финансовые и консалтинговые услуги с 2007 года. Компания работает только с самыми надежными партнерами. Один из них — «Москоммерцбанк», предоставляющий банковские гарантии на весьма выгодных условиях. Кстати, платежные гарантии «Москоммерцбанка» напрямую принимаются и большинством крупнейших зарубежных компаний-экпортеров.
www.kp.ru