Бизнес идея мошенничество

Грязная история. Директора Audi задержали по подозрению в мошенничестве

Глава Audi Руперт Штадлер задержан полицией по делу о фальсификации данных о вредных выбросах дизельных двигателей, сообщает Euronews. В пресс-службе концерна Volkswagen, в состав которого входит Audi, факт задержания подтвердили, передает немецкое издание Neue Osnabruecker Zeitung.

В мюнхенской резиденции Штадлера прошли обыски, против гендиректора Audi могут быть выдвинуты обвинения в мошенничестве с документами и подаче недобросовестной рекламы. «В рамках расследования дизельной аферы в понедельник, 18 июня, был задержан профессор Руперт Штадлер, судья принял решение о содержании подозреваемого под стражей», — говорится в официальном заявлении прокуратуры Мюнхена.

Задержание главы Audi стало продолжением истории трехлетней давности: в 2015 году исследователям из Университета Западной Вирджинии (WVU) удалось уличить крупнейшего в мире производителя автомобилей — группу Volkswagen. Выяснилось, что дизельные автомобили концерна оснащены хитроумным программным обеспечением, позволяющим распознать тестовый режим и кратковременно снижать токсичность выхлопа. В общей сложности немецкий концерн выпустил более 11 млн таких машин.

Масштаб обмана сделал его одной из крупнейших афер века, а последовавший скандал получил название «Дизельгейт», по аналогии с Уотергейтским скандалом, закончившимся отставкой Ричарда Никсона. Свой пост был вынужден оставить генеральный директор автоконцерна Мартин Винтеркорн.

Год спустя немецкий журнал Focus провел расследование и выяснил, что крупнейшие производители — Audi, Volkswagen, Ford, Daimler — предпочитают сертифицировать автомобили в Люксембурге, Нидерландах или на Мальте. Это явление журнал окрестил «сертификационным туризмом». По мнению издания, связано оно с тем, что в этих странах сертификацией занимаются частные фирмы, а проводимые ими тесты вряд ли можно считать объективными и независимыми.

«Дизельгейт» привел к значительному ужесточению процедуры проверки автомобилей в Европе. Сейчас стандартный испытательный цикл New European Driving Cycle (NEDC), призванный определить расход топлива и количество вредных частиц в выхлопе, постепенно заменяется Worldwide harmonized Light vehicles Test Procedure (WLTR).

Перегнули рынок: почему в сфере ОСАГО процветает мошенничество

Действие электронного полиса ОСАГО должно быть прекращено, если выяснится, что автовладелец ввел неверные данные об автомобиле. Таким правом Российский союз автостраховщиков (РСА) предложил наделить страховые компании. Предполагается, что эта и другие поправки к указаниям ЦБ России о порядке заключения электронного договора «автогражданки» должны помочь в борьбе с мошенниками.

Страховой тупик

Обманная схема с электронным ОСАГО выглядит следующим образом: недобросовестные посредники массово скупают полисы, оформляя их на маломощные автомобили, зарегистрированные в регионах с самыми низкими страховыми коэффициентами — Чечне, Крыму. После этого автовладельцам предлагается приобрести полисы со скидкой. В документ при помощи фоторедактора вносятся необходимые изменения: данные покупателя, действительный регион регистрации транспортного средства и так далее. Разницу в цене между полисами мошенники прикарманивают. Согласно подсчетам РСА, до 30% всех проданных полисов «е-ОСАГО» скомпрометированы подобным образом.

Проблема в том, что при оформлении электронного ОСАГО у страховщика отсутствует возможность проверки информации. Ответной реакцией страховых компаний стало саботирование онлайн-продаж полисов, об этом Forbes рассказал президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. «Например, при попытке оформить полис сайт страховой компании «перекидывает» пользователя на сайт другой компании. Или страница начинает очень медленно загружаться. Или клиенту предлагается посмотреть длинный рекламный ролик», — отметил юрист.

В результате страдают как страховые компании, теряющие сборы, так и клиенты, испытывающие затруднения в приобретении ОСАГО. Кроме того, в случае ДТП страховщик имеет право предъявить регрессное требование, то есть взыскать сумму выплаты с автомобилиста, если сумма страховки окажется заниженной.

Оформить за 90 минут

Для противодействия мошенникам РСА предлагает ввести проверку данных клиентов при помощи интерактивных государственных сервисов, а также официальных данных автопроизводителей (для сверки мощности двигателя) и запретить предоставлять сканы документов при оформлении полиса. Кроме того, автостраховщики просят запретить оформлять ОСАГО третьим лицам — только собственникам автомобиля, а время покупки полиса ограничить 90 минутами. Наконец, ввести отсрочку вступления полиса в силу — до трех суток. Последнее нужно, чтобы исключить мошенническую схему, при которой полис оформляется сразу после аварии, которая затем фиксируется ГИБДД.

Подобные меры едва ли остановят злоумышленников, однако создадут неудобства для всех остальных, убежден Тюрников: «Это такая же история, как в свое время случилась с «европротоколом». Страховщики всячески противились введению упрощенной схемы оформления ДТП, так как уповали на достоверность справки об аварии из автоинспекции. Однако время показало, что мошенникам не составляет труда раздобыть такую справку».

«Рынок ОСАГО развивается крайне неравномерно. Все время какие-то перекосы, то в сторону страховых компаний, и тогда страдают автомобилисты. То вдруг начинают перегибать в сторону защиты прав автовладельцев. Сейчас маятник снова на стороне страховых компаний. Однако регулятору было бы разумнее придать рынку более спокойный эволюционный характер развития», — подытожил президент Ассоциации защиты страхователей.

По мнению председателя Движения автомобилистов России Виктора Похмелкина, мошенничество на рынке ОСАГО провоцируют неадекватно высокие тарифы: «Как указано в федеральном законе об ОСАГО, 80% всех полученных сумм страховщики обязаны тратить на выплаты. Однако у нас уже много лет выплаты не превышают 60%. Несложно подсчитать, что полис стоит на 20% больше, чем должен. Люди не дураки, они видят, что их заставляют переплачивать, и, конечно, зачастую предпочитают покупать сомнительные, но дешевые полисы».

Электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) появился в июле 2015 года. Он должен был решить проблему доступности полисов, особенно актуальную для российских регионов.

www.forbes.ru

Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году

Колонка руководителя юридической компании Urvista и автора бесплатного семинара о финансовой безопасности.

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги. Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам. Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который потом перерос в уголовное дело. Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, даже под определённые размеры. Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал он это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. По факту эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора.

Потом отрубили колл-центры и сайты, выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон — обычные сотрудники колл-центров на аутсорсе с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личности людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно в подобных ситуациях дела даже не заводятся.

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные.Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90% случаев компания по доставке грузов не несёт ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на границе часть товара не заберут. Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придёт в надлежащем состоянии. Поэтому, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать. Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

vc.ru

Бизнес идея мошенничество

На следующей неделе комитет Госдумы по уголовному законодательству должен без поправок одобрить ко второму чтению президентский законопроект о возврате специального наказания за мошенничество в сфере бизнеса в виде отдельных частей «общей» статьи 159 УК о мошенничестве. Прежняя отдельная статья 159.4 за бизнес-мошенничество была убрана из кодекса после решения Конституционного суда в 2014 г. о том, что эта статья ставит разные категории граждан в неравное положение. Существенных поправок к нему не будет, рассказали «Ведомостям» несколько источников в аппарате Госдумы. Некоторые депутаты попытались внести поправки, «но в процессе выяснилось, что они не потребуются», рассказал один из собеседников. Законопроект, призванный улучшить деловой климат, был подготовлен рабочей группой администрации президента под председательством главы администрации Сергея Иванова, при этом ставилась цель удовлетворить интересы как бизнеса, так и силовых ведомств. Согласно поправкам президента в случае крупного ущерба (от 3 млн руб. и более) мошенника лишат свободы на срок до шести лет, а в случае особо крупного (от 12 млн руб. и более) – на срок до 10 лет. Федеральная палата адвокатов (ФПА) к принятию законопроекта в первом чтении направила в Госдуму отзыв, в котором указала, что проект нуждается в существенной доработке в первую очередь из-за того, что теперь разные виды мошенничества перепутались в одной статье УК. «Рассматриваемые в законопроекте вопросы решены правильно и в интересах бизнеса, однако мы рассчитываем на то, что результатом работы рабочей группы под руководством главы администрации будут и другие законопроекты, решающие проблемы бизнеса», – отметил депутат Рафаэль Марданшин.

Исполнительный вице-президент ФПА Андрей Сучков по-прежнему считает, что законопроект нуждается в концептуальной доработке. «Сейчас поправки совершенно необоснованно предусматривают увеличение размера наказания, а также пороги значительного, крупного и особо крупного ущерба. Предлагаемые величины этих видов ущерба не соответствуют сложившимся реалиям в экономической сфере. А сама идея размещения специальных составов мошенничества в отдельных частях ст. 159, как предлагается поправками, является теоретически несостоятельной, разрушает системность уголовно-правового регулирования наказания за этот вид преступления и сложившиеся правила конструирования уголовно-правовых составов», – поясняет Сучков.

m.vedomosti.ru

Президент Владимир Путин вновь заявил о необходимости либерализации уголовного законодательства в экономической сфере, анонсировав соответствующие поправки в Уголовный кодекс (УК). Давать оценку еще даже не существующему законопроекту, казалось бы, дело неблагодарное, но опыт предыдущих изменений, внесенных в наш многострадальный УК РФ, свидетельствует, что в данном случае чем раньше, тем лучше.

Следует отметить, что сама по себе идея либерализации уголовного закона в экономической сфере очень даже полезная и нужная. Думается, что чем ближе мы будем приближаться к рыночным отношениям, тем меньше должна быть роль уголовного права в сфере охраны экономических отношений; рынок самостоятельно должен вытеснять вредные для него процессы. Поэтому идея либерализации уголовного закона имеет право на существование. Тем более не секрет, что уголовное право и уголовная юстиция часто используются в России как элемент конкурентной борьбы. Соответственно, чем меньше будет потенциальных рычагов давления, тем более свободным будет чувствовать себя бизнес.

Так что же, собственно говоря, не так?

Во-первых, сроки принятия поправок в УК РФ. Государственной думе предлагают уложиться в срок до окончания ее полномочий, т. е. до осени. Любой ученый и серьезный практик, занимающийся вопросами уголовного права, в ответ на вопрос: «Можно ли подготовить качественный законопроект за несколько месяцев?» – ответит: «Нет». Опыт последних нескольких лет, когда на скорую руку принимались изменения в УК РФ, это только подтверждает. Было внесено бесчисленное количество изменений, криминализированы новые деяния, декриминализованы уже существовавшие, и лишь единицы из этих изменений действительно являются удачными. Для создания хорошего законопроекта нужно время, а его депутатам не дают. А значит, в только что измененный уголовный закон придется вносить новые изменения и т. д. по кругу. В конечном итоге эффективность либерализации УК ставится под серьезное сомнение.

Во-вторых, одним из ключевых вопросов в новой волне либерализации является инициатива о возвращении в УК РФ статьи, устанавливающей менее строгую («привилегированную») ответственность за мошенничество для предпринимателей. Предыдущий вариант этой нормы (статья 159.4 УК РФ «Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности») утратил юридическую силу в связи с принятием постановления Конституционного суда РФ от 11.12.2014 № 32, который признал норму не соответствующей Конституции РФ. Сейчас предпринимательские сообщества очень просят эту статью вернуть.

Предприниматели хотели бы иметь определенные привилегии в части уголовной ответственности за мошенничество, если оно совершено в предпринимательской сфере. Возникает простой вопрос: а почему эти привилегии должны быть? Ответ, который слышится чаще всего: предприниматели боятся «случайно» быть привлеченными к уголовной ответственности в процессе предпринимательской деятельности. Такой аргумент весьма неубедителен. Нужно понимать, что мошенничество не является в полной мере экономическим преступлением, оно относится к преступлениям против собственности и имеет существенные различия с экономическими преступлениями. Причем эти различия таковы, что совершить мошенничество случайно практически невозможно.

Например, предприниматель взял банковский кредит, предоставив подложные документы: в первом случае – с целью ведения предпринимательской деятельности (для расширения бизнеса), а во втором – чтобы сбежать с этими деньгами в теплые страны. Кредиты возвращены не были. Ущерб для банка и в том и в другом случае одинаков, а вот цели различны. И если первый случай напрямую связан с экономической деятельностью, то второй является чистым хищением; первый случай – это незаконное получение кредита (статья 176 УК РФ), исключительно экономическое преступление, а второй – мошенничество.

Еще один пример. Предприниматель по договору поставки получил предоплату в 50 млн руб., но в первом случае забрал деньги и скрылся, а во втором не смог исполнить обязательство по экономическим причинам. Второй случай, как правило, не предусматривает уголовной ответственности, а вот первый – это мошенничество.

Эти примеры показывают, с одной стороны, что невозможно совершить мошенничество в сфере предпринимательства по ошибке, а с другой – что эти преступления не несут в себе признаков, позволяющих признать мошенничество в сфере предпринимательства менее общественно опасным, чем обычное мошенничество. Не совсем понятно, почему действия таких «предпринимателей» менее общественно опасны, чем, скажем, цыганки-гадалки или похитителя мобильного телефона.

И наконец, в-третьих, в новых предложениях по изменению УК нет ничего об ответственности юридических лиц за экономические преступления в России. Отсутствие этого института уголовного права напрямую влияет на возможность возвращения денежных средств, утраченных в результате преступлений, в том числе средств, похищенных у государства. В последние годы введение уголовной ответственности юридических лиц активно обсуждалось, даже было предложено несколько законопроектов. Сейчас этот вопрос несколько завис, но думается, что без введения уголовной ответственности юридических лиц за экономические преступления невозможно построение прогрессивной системы уголовного законодательства в сфере охраны экономических отношений.

Автор – научный сотрудник Университета Турина

www.vedomosti.ru