Договор залога на автомобиль между физическими лицами образец

Договор залога между физическими лицами

Страница обновлена: 07.02.2017

Не всегда есть возможность получить заем, ссуду или кредит в банке или иной финансовой организации. Необходимую сумму можно взять у родственников или занять у друзей. По закону выдача средств одного физического лица другому не предусматривает финансовой оценки и состоятельности заемщика. Для защиты интересов обеих сторон в сделке составляют договор залога между физическими лицами. Правила оформления и заключения подобных соглашений регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст.807 п.1).

Содержание договора

В договоре залога указывается, что заемщик (или залогодатель) получает от займодавца (кредитора) деньги или имущество в собственность. С целью обеспечения своих обязательств перед кредитором заемщик предоставляет в залог движимое или недвижимое имущество (образец договора залога недвижимого имущества) . По окончании срока действия договора заемщик обязуется вернуть кредитору деньги или имущество.

В том случае, когда заемщик не может погасить долг в полном объеме в установленные сроки, кредитор имеет право реализовать или забрать в собственность имущество, указанное в соглашении, чтобы покрыть свои убытки и издержки.

Оценка имущества

Перед составлением договора рекомендуется провести независимую оценочную экспертизу залогового имущества. Его стоимость указывается в договоре, а акт оценки прикладывается к основному соглашению.

Профессиональный эксперт (по желанию заказчика), также, может рассчитать финансовые риски в связи с понижением или повышением цены предмета залога.

Например, заложенный автомобиль с течением времени теряет свою стоимость, а предмет антиквариата может подорожать за время действия договора залога. В соглашении прописываются эти нюансы.

При повышении стоимости залогового имущества, кредитор может получить как полностью предмет залога (независимо от его стоимости на момент реализации), так и только часть его (получить сумму займа и процентов, остальная часть денег, полученных от реализации имущества, может быть возвращена заемщику).

Также при принятии предмета залога кредитору следует учитывать спрос на это имущество, срок и процедуру его реализации.

Страхование залога в случае с автомобилем

В определенных случаях следует предусмотреть страхование залогового имущества. Особенно это актуально, если предметом залога выступает автомобиль. Одно дело, если при передаче в залог, он просто стоит в гараже. Совсем другая ситуация возникает при эксплуатации транспортного средства. Авария или иная форс-мажорная ситуация могут привести в негодность автомобиль. Страховка в данном случае покроет все издержки и убытки от неликвидного имущества.

В договоре залога расписывается процедура изъятия и реализации имущества, а также указывается, какие обязательства он покрывает:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • штрафы, пени и др.
  • Отдельным пунктом прописываются условия хранения залога, возможность его эксплуатации заемщиком или кредитором и ответственность сторон за целостность имущества.

    Заключение договора залога является эффективным средством повышения ответственности заемщика перед кредитором, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

    Бланк договора залога автомобиля между физическими лицами (ТС остается у залогодателя) скачать (Размер: 58,5 KiB | Скачиваний: 2 233)

    Бланк договора залога между физическими лицами с передачей предмета залога залогодержателю скачать (Размер: 47,0 KiB | Скачиваний: 1 187)

    mirblankov.ru

    Договор залога автомобиля между физическими лицами для займа

    Договор займа представляет собой документ, согласно которому одно лицо предоставляет другому определённое имущество с необходимостью его возврата через некоторое и уплаты процентов. В подавляющем большинстве случаев объектом договора займа выступают денежные средства. В данной статье рассмотрим договор залога автомобиля и образец заполнения.

    Вполне естественно, что человек, решивший дать другому в долг определённую сумму денег, захочет предоставления гарантий их возврата. Согласно действующим в настоящее время законодательным нормам, обеспечением может быть как объекты недвижимого, так и движимого имущества. Довольно часто в качестве залогового имущества выступает транспортное средство заемщика. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то предлагаем скачать образец соответствующего договора по этой ссылке.

    Оформление договора займа под залог автомобиля между физическими лицами начинается с определения рыночной стоимости залогового имущества. При этом в обязательном порядке учитывается показатель дисконта. Договор займа определяет размер самого займа, а также условия его возврата. К договору займа составляется договор залога, в котором должно быть указано номер и дата договорного соглашения о предоставлении займа. В договоре залога определяется, какое именно имущество будет выступать в качестве залога в обеспечение обязательств по возврату займа.

    Скачать образец договора залога автомобиля можно по ссылке в конце статьи, данный бланк представлен при оформлении займа под залог автомобиля между физическими лицами.

    В процессе оформления договора от заемщика потребуется предоставление следующего перечня документов:

    • Паспорт ТС.
    • Качественные фотографии автора и его вин-кода.
    • Страховой полис. Срок его действия не должен быть меньше срока действия заключаемого договора.
    • Документ технического осмотра автомобиля.
    • Предоставление данных сведений необходимо для того, чтобы между заключившими договор лицами в будущем не возникло разногласий. В некоторых случаях заемщик может отрицать факт предоставления именно данного авто.

      Содержание и условия договора

      Сторонами договора залога выступает залогодержатель и залогодатель. В обязательном порядке прописываются сведения о каждом из них на основании паспортов физических лиц, паспорта должны быть предъявлены непосредственно в момент подписания договора займа и залога.

      Условия договора залога автомобиля между физическими лицами предполагают передачу оригинала паспорта транспортного средства лицу, давшему денежные средства в долг.

      Само транспортное средство остаётся в пользовании у заемщика. Однако в период действия договора он не имеет права распоряжаться залоговым авто — продавать его, дарить, менять или повторно применять в качестве залога.

      Использование автомобиля залоговым имуществом по договору займа предполагает предоставление денежных средств как в равной его рыночной стоимости сумме, так и меньшей.

      Иногда может произойти ситуация, что заемщику для погашения долга потребуется продать залоговое транспортное средство. При данном стечении обстоятельств заемщик имеет полное право это сделать. Только следует учитывать один немаловажный факт. Если вырученная от продажи автомобиля сумма будет выше той, что указана в договоре, то разницу в обязательном порядке должна быть передана должнику.

      Договор залога должен включать следующую информацию:

    • номер и дату договора займа;
    • условия и порядок возврата займа, может прилагаться график платежей;
    • характеристики автомобиля, выступающего в качестве залога;
    • документы, подтверждающие, что автомобиль является собственностью заемщика;
    • стоимость автомобиля, определяемая сторонами;
    • место, где расположено заложенное движимое имущество;
    • права и обязательства залогадателя и залогодержателя;
    • ответственность сторон за неисполнения обязательств.
    • pravsam.ru

      Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

      Частнику, выдающему заем, в отличие от банков, сложно проверить получателя денег на платежеспособность. Для гарантированного возвращения одолженных денег применяется обеспечение — залоговое имущество. При просрочке залогодержатель (по умолчанию — заимодавец) может вернуть задолженность, продав предмет залога третьим лицам. Поэтому важно заранее знать его оценочную стоимость; проведение оценки поручают обычно незаинтересованному в результатах сделки экспертному агентству.

      Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля используется, когда долг обеспечивается принадлежащей заемщику автомашиной. Оформляют эту сделку двумя способами:

    • С составлением дополнительного договора, регулирующего отношения сторон по залогу;
    • С регламентацией отношений по заложенным ценностям в едином договоре.

    По действующим правовым нормам автомобиль, наряду с денежными знаками и ценными бумагами, считается движимым имуществом. Права на данные предметы (если исходить из общего правила) не подлежат обязательной государственной регистрации. Привлекать нотариуса к оформлению данного соглашения необязательно. Заверение предпочтительно, когда заимодавец опасается задержки по долговым выплатам. Договор, заверенный нотариально, делает возможной упрощенную форму взыскания долгов с недобросовестного заемщика в суде.

    Заполнение бланка

    Чтобы заполнить договор о займе, обеспечиваемом машиной, потребуются персональные данные сторон (по паспорту) и регистрационные сведения о закладываемом имуществе – автомобильном транспорте. Это необходимое условие для заполнения бланка договора о займе между физическими лицами под залог автомобиля.

    В 42-й главе ГК России отмечено, что подобные операции оформляются только письменно. Когда одалживаются деньги, к пакету оформляемых документов желательно приложить расписку о получении денежных средств.

    Из того, что еще включается в текст документа, отметим порядок его продажи при не возврате долга, перечень обязательств, которые покрываются (проценты, штрафы, пени). В отдельном пункте описывается страхование, если машина страхуется на срок действия соглашения.

    Закладываемое имущество рекомендуется подробно описать — это правило действует как в отношении залога, так и займа. Образец списка характерных параметров выглядит так:

  • Наименование марки, модели
  • Цвет кузова
  • Год выпуска
  • Точный пробег (м)
  • Код VIN транспортного средства
  • Идентификационная информация о шасси и двигателе
  • Недостатки, неисправности
  • Обязательный пункт соглашения — ответственность сторон. Главный акцент в нем приходится на последовательность действий сторон в случае, когда нарушены сроки возврата долга. Штрафные санкции, налагаемые на нарушителя, рассчитывают исходя из длительности просрочки в днях. Размер такой ответственности должника зависит от ставки рефинансирования, рассчитываемой ЦБ РФ. Проценты начисляются на основную сумму долга. Когда заемщиком выполнены положения соглашения, кредитор возвращает ему заложенное имущество.

    При нарушении установленных законом правил оформления выдачи заемных средств с залоговым обеспечением, один из участников сделки имеет возможность признать последнюю недействительной через суд. Чтобы избежать подобных рисков, подготовку документов поручают сторонним экспертам или пользуются услугами онлайн-сервисов, включая сайт, на котором вы находитесь. Здесь можно заполнить под собственные запросы и за невысокую плату скачать договор по займу под залог автомобиля между физическими лицами. Образец документа разработан юристами, в тексте отсутствуют противоречия и юридические ошибки.

    www.freshdoc.ru

    Особенности договора займа между физическими лицами с залогом автомобиля

    При предоставлении займа физическом лицом его опасения по возврату денежных средств вполне оправданны. Не всегда заемщики в полной мере могут оценить свои финансовые возможности. Это ведет к неисполнению условий соглашения договора займа и мучительным попыткам займодавца получить свои деньги обратно.

    Намного безопасней осуществлять займ денежных средств под залог. Залоговое обеспечение гарантирует высокий процент возврата заемных средств и хорошую финансовую дисциплину заемщика. Одним из наиболее ликвидных средств залога является автомобиль – его достаточно легко реализовать в случае если заемщик не исполнит обязательства по уплате долга.

    Что это такое

    Договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля – это договор по которому одна сторона передает другой денежные средства под залоговое обеспечение, служащее гарантией возврата долга. По форме – это может быть один договор «смешанного» характера, в котором находят свое отражение оба условия либо два разных, дополняющих друг друга документа.

    Часть договора, относящаяся к вопросу займа денежных средств ничем, не отличается от обычного соглашения ссуды. Предметом договора будет являться передача денежных средств в определенном размере на конкретный срок. Обязанность заемщика будет заключаться в выплате долга займа и начисленных процентов в оговоренные сроки. В рамках соглашения определяется график платежей, подписываемый обеими сторонами.

    Отличие от обычного договора займа заключается в том, что заемщик добровольно либо по предложению кредитора, в счет серьезности своих намерений обеспечивает договор займа залогом в виде движимого имущества.

    При использовании в качестве залога автомобиля паспорт технического средства передается займодавцу на хранение до полной выплаты задолженности. Транспортное средство обычно остается на руках у должника. В случае неисполнения обязательств заемщика по договору займа автомобиль может быть взыскан и средства от его продажи пойти на уплату долга.

    Договор займа заключается в письменной форме. Сделки крупных размеров лучше всего нотариально регистрировать.

    Необходимые документы

    Для оформления займа под залог транспортного средства понадобятся, кроме гражданского паспорта дополнительно документы, подтверждающие право собственности заемщика на автомобиль – паспорт технического средства (ПТС).

    Также потребуются: документ технического осмотра автомобиля и страховой полис, причем срок его действия должен быть не меньше срока действия заключаемого договора.

    Образец договора беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом можно найти на этой странице.

    Как заключить договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля, образец

    Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818). Правила составления договора залога указаны в гл. 23. 3 ГК РФ (ст. 334-358). При несоблюдении этих правил договор могут признать недействительным.

    Как уже было отмечено выше, можно составить два отдельных договора – договор займа между физическими лицами и договор залога, являющийся приложением к первому соглашению.

    Однако, не возбраняется составить и один договор, включив в него всю информацию о закладываемом автомобиле.

    Если мы составляем один договор, стоить выбрать следующую структуру текста соглашения:

  • вводная часть, состоящая из традиционного указания места и времени заключения соглашения. В шапке также указываются контрагенты – физические лица, вступающие в гражданско-правовые отношения;
  • предмет соглашения. Речь идет об обязанности кредитора предоставить займ, а заемщику принять его и обеспечить возврат денежных средств через определенный временной промежуток согласно договорным условиям, уплатив причитающийся процент;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора. Временной интервал в период которого возникают правоотношения по договору займа;
  • способы обеспечения обязательств по договору – предоставление залога в виде автомобиля. Важно: необходимо брать в залог только автомобиль, принадлежащий заемщику во избежание случаев мошенничества;
  • сведения о предмете залога и его стоимости. Желательно, чтобы стоимость предмета залога покрывала стоимость денежного займа. Необходимо сделать независимую оценку стоимости транспортного средства. При предоставлении залогового обеспечения предполагается копирование всего комплекта документов в приложение к договору займа. Необходимо назначить место хранения транспортного средства;
  • конфиденциальность текста соглашения. Стороны гарантируют соблюдать конфиденциальность проведенной сделки и не уведомлять о ней третьих лиц;
  • способ разрешения споров. Займодавцу лучше выбрать арбитражный суд, находящийся по своему месту жительства, так как недобросовестный заемщик может скрыться либо переехать в другой город, что усложнит поиски его местонахождения;
  • заключительные положения;
  • адреса и реквизиты займодавца и заемщика.
  • Как заполняется договор займа с залогом автомобиля?

    В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.

    Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

    До заключения соглашения следует убедиться, что автомобиль не находится под обременением суда: не в залоге, и не арестован, так как в случае неисполнения договора автомобиль заемщика невозможно будет изъять. Эти сведения можно получить по месту регистрации автомобиля – в ГИБДД.

    Практика составления договоров залога указывает на необходимость внесения в текст договора информации о марке и годе выпуска автомобиля, его пробеге, номере шасси и двигателя, VIN транспортного средства.

    Стоит определить где будет находиться автомобиль до исполнения обязанностей должника по займу – у займодавца или заемщика. Чаще всего вопрос решается в пользу разрешения заемщику пользоваться транспортным средством при условии передачи паспорта транспортного средства кредитору. Однако. в период действия договора заемщик не имеет права распоряжаться залоговым авто – совершать с ним какие-либо сделки.

    Обязательно в рамках договора следует определить санкции при нарушении условий и способы наложения взыскания на закладываемое имущество.

    В заключительных положениях прописывают ситуации форс-мажора, конфиденциальность сделки и все дополнительные условия, не вошедшие в основную часть.

    Образец можно скачать здесь

    Необходимо ли нотариальное оформление

    Объективно говоря нотариальное заверение сделки займа с залоговым обеспечением – не требуется. Тем не менее часто займодавцы пользуются возможностью зарегистрировать соглашение у нотариуса.

    Это объясняется тем, что нотариус, во-первых, проверит правильность составления договора, во-вторых, нотариальное заверение позволит кредитору взыскать с заемщика долг в упрощенном порядке путем получения судебного приказа, в-третьих, заложенный автомобиль попадет в реестр уведомлений о залоге движимого имущества и должник не сможет осуществить с ним каких-либо действий до выполнения обязательства по выплате займа.

    Взыскание заложенного автомобиля

    Основанием для взыскания автомобиля может послужить ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа либо их неисполнение. Взыскание может осуществляться двумя способами: различают судебный либо внесудебный порядок. Последний вариант применим для случаев, когда стороны достигли согласия по реализации предмета залога.

    Также взыскание может быть обращено на основании исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания. Обычно условие о возможности внесудебного взыскания вносится предварительно в договор займа.

    Продажа залога может быть начата по закону только по истечении 10 дней с момента оповещения кредитором должника путем соответствующего уведомления. Если на этой стадии заемщик найдет средства и осуществит погашение долга процедура реализации автомобиля прекращается и залог заемщику возвращается.

    В противном случае транспортное средство будет реализовано, а вырученная сумма пойдет на уплату обязательств по договору займа.

    Внесудебный порядок взыскания — хороший способ быстро и эффективно урегулировать проблемный вопрос, удовлетворяющий обе стороны.

    Договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля – это удобный вариант получить крупную сумму денег на достаточно льготных для заемщика условиях. Однако, заемщик должен, прежде чем решаться на подобный шаг, взвесить все «за» и «против».

    Потому что в случае неисполнения им взятых на себя обязательств по договору займа он рискует остаться без автомобиля. Для займодавца же залоговый вариант предоставления займа позволяет снизить риск невозврата суммы долга, потому что при различных вариантах развития событий он сможет гарантированно вернуть свои денежные средства.

    Как правильно оформить договор займа между физическими лицами?Найдите ответ в этой статье.

    Видео: Советы по займу под залог авто


    finbox.ru

    Договор залога автомобиля между физическими лицами – образец

    Договор залога автомобиля между физическими лицами (образец) может потребоваться гражданам в самый неожиданный момент. Нестабильная экономическая обстановка, а также различные жизненные форс-мажоры способны привести к ситуациям экстренной необходимости займа большой суммы денег, когда времени на продажу имущества или взятие банковского кредита просто нет. Чем в этом случае поможет залог машины и как составить такой договор, расскажем сегодня.

    Что такое договор залога автомобиля

    Договор залога автомобиля представляет собой разновидность залоговой сделки, предметом которой фигурирует личный транспорт. Такой гарантийный документ является обеспечительной мерой, призванной подстраховать риски кредитора по невозврату долга и стимулировать должника вернуть заём.

    Контрагентами в таком соглашении выступают два человека, один из которых дает деньги в долг, а другой обязуется в обговоренное время вернуть занятую сумму, а также, возможно, проценты по ней. При этом залоговое транспортное средство должно обеспечивать и основную сумму долга, и прибыль.

    Предметом залога выступает автомобиль должника, который (дабы избежать махинаций) предоставляет:

  • ПТС на машину;
  • фото авто и его вин-кода;
  • полис автострахования с достаточным сроком действия;
  • данные о техосмотре машины.
  • При этом в залоговом договоре должны быть указаны все иные притязания, которые имеются на упомянутую машину. Стоимость автомобиля обычно определяется по уговору сторон, но если сумма кредита большая или люди не могут прийти к соглашению, то возможно провести оценку у профессиональных специалистов.

    Залоговая машина до момента исполнения обязательств по возврату денег остается у должника, однако настоятельно рекомендуется кредитору забрать себе паспорт ТС. Если в указанное время деньги не будут возвращены, машина может быть передана кредитору либо реализована (продана).

    Типовой договор залога автомобиля между физлицами

    Стандартный договор залога машины между двумя людьми, в соответствии с российским законодательством, должен быть оформлен в письменном виде, но не требует какой-либо регистрации. Хотя по желанию участники сделки могут обратиться к нотариусу и оформить договор там.

    Важно! Если основной договор о займе денег оформлен нотариально, то соглашение о залоге также требует обязательного нотариального удостоверения.

    Типовой договор о залоге авто должен содержать:

    1. Дату и место составления.
    2. Данные об участниках сделки с указанием имен, паспортных реквизитов, адресов проживания и регистрации.
    3. Информацию о главном предмете залогового соглашения – машине (марка, год выпуска, госномер, вин-код, внешнее и техническое состояние).
    4. Согласованные данные о цене машины.
    5. В связи с тем, что договор залога – документ производный от другого соглашения о займе, то в договоре нужно перечислить данные кредитного договорного документа (реквизиты соглашения или расписки), а также озвучить подробности о размере долга, процентах, этапах возврата и времени окончательного исполнения обязательств.
    6. Можно расписать условия о передаче залогового имущества кредитору в случае неисполнения обязательства или о реализации залоговой машины.
    7. Права и обязанности сторон.
    8. Штрафы и пени.
    9. Реквизиты сторон и подписи.

    Таким образом, обладая знаниями о залоговом договоре с участием автомобиля, граждане самостоятельно могут решать свои материальные проблемы и застраховываться от риска невозврата денежных средств.

    nsovetnik.ru

    Смотрите так же:

    • Приказы ответственных лиц по охране труда Приказ по охране труда Составление приказа по охране труда – часть процесса организации безопасного производственного процесса. Это распорядительный документ, который, как правило, пишется […]
    • Что делать с решением суда на алименты Исполнительный лист на алименты: особенности получения Исполнительный лист – это официальный документ. Он выдается судом на основании вынесенного им решения, приговора, другого судебного […]
    • Собственные полномочия субъекта Единоличный исполнительный орган юридического лица: функции и полномочия Устав ООО, образец которого считается типовым для всех организаций, содержит ключевые положения, касающиеся […]
    • Налог на капитальный ремонт жилья 2018 москва официальный сайт Плата за капитальный ремонт многоквартирного дома в 2018 году Налог, целью которого, по словам чиновников, стала оплата капремонта жилых зданий, является очередной регулярной пошлиной. […]
    • Ст 583 закона n 212-фз Ст 583 закона n 212-фз Лицам, имеющим право как на ежемесячное пособие по уходу за ребенком, так и на пособие по безработице, предоставляется право выбора получения пособия по одному из […]
    • На сколько будет повышена пенсия с 1 апреля 2018 Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента Понятие индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) появилось в связи с проведением очередного этапа реформирования системы […]