Если не сделали скидку осаго

Какие есть скидки и льготы по ОСАГО. Как можно снизить стоимость страховки.

Стоимость полисов ОСАГО определяется не по инициативе страховой компании, а утверждается Банком России. Она рассчитывается по определенному алгоритму, исходя из базовой ставки, которая умножается на коэффициенты.

В некоторых случаях водитель может уменьшить конечную цену своими действиями, к примеру, безаварийной ездой, либо получить иную скидку.

○ Как узнать свою скидку по ОСАГО?

Проверить свою скидку можно на сайте РСА. Для этого нужно найти соответствующий раздел и заполнить данные о собственнике, количестве допущенных к управлению водителей, реквизитах паспорта, дате начала действия договора, сведения о ТС, ФИО и дате рождения.

При правильном указании всех сведений система выдаст коэффициент, который действует для имеющегося договора страхования. Если никакой договор не заключен, то значение будет равно 1.

○ Как формируется стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса складывается из тарифа и применяемых коэффициентов. Все показатели утверждаются Банком России, и страховая компания не вправе повышать их значение, поэтому стоимость полиса во всех страховых компаниях одинакова.

Например, для автомобиля категории В, принадлежащего гражданину, базовая ставка равна 3432 руб., которая умножается на коэффициенты:

Территории.

Безаварийной езды (бонус-малус).

Количества лиц, допущенных к управлению (при неограниченном количестве коэффициент имеет максимальное значение).

Водительского возраста и стажа.

Характеристик автомобиля (мощность).

Наличия прицепа.

Срока страхования.

Значения всех коэффициентов приведены в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384-У.

Он же коэффициент болус-малус, присваиваемый за безаварийную езду. За каждый год такого использования авто скидка повышается на 5% или уменьшается. Изменение коэффициента происходит каждый год на основании данных договора страхования.

Соответственно, для того, чтобы получить скидку, нужно аккуратно водить авто и не попадать в ДТП.

Коэффициент определяется классом водителя. Все новые водители имеют класс 3 и коэффициент 1. Далее за год безаварийной езды автолюбителю присваивается класс 4, коэффициент 0,95. Если же он один раз попадет в ДТП и получит одну выплату, то его класс станет 1, а коэффициент увеличится до 1,55.

○ Коэффициент нарушений.

При нарушении условий страхования к водителю будет применен коэффициент нарушений. Он имеет всего два значения 1 и 1,5. Коэффициент присваивается в следующих случаях:

Предоставления ложных сведений с целью уменьшения суммы страховой премии.

Умышленном ДТП.

Умышленном причинении вреда здоровью другого человека.

Опьянения, повлекшее ДТП.

Лишения прав.

Оставления места ДТП.

Управления авто водителем, не вписанным в страховку.

Столкновение произошло в период, когда полис не действовал.

Помимо повышающего коэффициента, водитель будет оштрафован или лишен прав за совершение правонарушения.

○ Коэффициент возраста и стажа.

Он определяется просто: чем меньше возраст и стаж, тем выше коэффициент и наоборот. Больше всех заплатят молодые неопытные водители, их коэффициент – 1,8. Наименьшее значение – 1.

«До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,8;

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно – 1,7;

До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет – 1,6;

Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет – 1» (п. 4 Приложение 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У)

○ Коэффициент территории.

Определяется исходя из загруженности дорог определенного субъекта и количества ДТП. В разных регионах он отличается.

Как правило, самое высокое значение он имеет в крупных городах и густонаселенных субъектах, таких, как Москва (2), Санкт-Петербург (1,8), Челябинск (2,1), Ростов-на-Дону (1,8). Самые низкие – 0,6 в Крыму, Чукотском крае, Еврейской автономной области.

В остальных регионах коэффициент имеет среднее значение от 1 до 1,8. В субъекте обычно коэффициент меньше, чем в его центре.

○ Скидки постоянным клиентам.

Отдельные страховые компании дают скидки постоянным клиентам либо в рамках рекламной акции. Данные скидки полностью исходят от страховщика и не регулируются федеральным законодательством. Поэтому чтобы купить полис по сниженной цене, нужно либо быть постоянным клиентом страховой, которая проявляет лояльность к клиентам, либо следить за акциями и новостями в сфере страхования.

○ Что если страховая компания не предоставила скидку.

Страховая компания при оформлении полиса может не предоставить скидку по КБМ. Причин несколько:

Водитель заменил права и не сообщил об этом своему страховщику. Соответственно, скидка есть, но она действует в отношении старого документа. Чтобы избежать таких ситуаций нужно оповестить страховщика об изменении реквизитов водительского документа в базе.

При заполнении полиса была допущена ошибка. Данные в базу заносятся с полиса, поэтому рекомендуется его читать и проверять все данные. Если ошибка обнаружится после покупки, нужно обратиться к страховщику и потребовать исправить ошибки и пересчитать стоимость.

Страховая компания потеряла лицензию и была ликдирована, а вместе с ней пропали и сведения. В таком случае водитель должен действовать через РСА и восстанавливать свою скидку самостоятельно.

○ Есть ли скидки на ОСАГО для пенсионеров и инвалидов?

Для пенсионеров каких-либо скидок не предусмотрено.

Для инвалидов сниженная стоимость возможна при соблюдении условий:

• «Инвалидам (в том числе детям-инвалидам), имеющим транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями, или их законным представителям предоставляется компенсация в размере 50 процентов от уплаченной ими страховой премии по договору обязательного страхования.
• Указанная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на такую компенсацию, и наряду с ним не более чем двумя водителями. (ст. 17 ФЗ «Об ОСАГО»)».

Порядок таков: сначала приобретается полис, а потом выплачивается компенсация. Чтобы вернуть половину стоимости полиса, требуется:

• Заявление.
• Копия паспорта.
• Документ, подтверждающий инвалидность (удостоверение).
• Полис.
• Квитанция об уплате страховой премии.
• Справка, подтверждающая необходимость использования автомобиля.
• ПТС.

Страховая компания может скорректировать указанный список: что-то не потребуется, а другой документ, наоборот, будет необходим. Поэтому перед посещением страховщика рекомендуется уточнить у него точный список.

○ Советы юриста:

✔ Есть ли скидки ветеранам труда?

Закон не предусматривает скидок или компенсаций ветеранам труда. Однако местные власти в состоянии принять такое решение самостоятельно. Поэтому о наличии таких скидок рекомендуется уточнять в представительстве страховщика в вашем регионе.

✔ Есть ли скидка для оформления ОСАГО в Крыму?

В Крыму действует пониженный коэффициент, всего 0,6. Если сравнивать с другими регионами страны, можно сказать, что определенная скидка существует.

Проверте свою скидку по ОСАГО! Каким образом? Расскажет программа «Главная дорога».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

Страховая Правда













При смене страховщика или при оформлении полиса у агента вы можете столкнуться с тем, что вам не дали скидку за безаварийность, хотя вы страхуетесь с самого начала, появления ОСАГО и ездите без аварий. Это может произойти по разным причинам:

• не сохранили предыдущий полис и нечем подтвердить класс вождения;
• меняли автомобили и выкидывали полисы;
• у вас несколько ТС, соответственно несколько полисов ОСАГО, возможно, даже с разными КБМ;
• вы были вписаны в качестве лица, допущенного к управлению, в полис друга и т.п.

Когда вы заключаете договор в офисе одного и того же страховщика, у него есть возможность проверить ваш класс. Если покупаете полис у брокера, у агента на дому, то они руководствуются либо справкой о предыдущем периоде страхования, которую вы предоставите, либо информацией из предыдущего полиса.

Когда вы не представляете справку или не показываете полис предыдущего периода, то вам присваивается 3 класс, как новичку, и скидка за безаварийность не дается.



Чтобы получить скидку, можно представлять закончившийся полис ОСАГО на другой автомобиль и тот, который еще не закончился, но свидетельствующий о классе более высоком, чем применяет данный страховщик.

Например, по полису на один автомобиль вы имеете 5 класс, договор ОСАГО еще не закончился. Покупаете другой автомобиль, идете оформлять ОСАГО, а страховщик присваивает вам 3 класс, так как вы не представили никакой информации о вашем классе. В этом случае можете показать полис на первый автомобиль, откуда следует, что вы имеете 5 класс.

С июля 2012 года те, кто ежегодно перезаключал договор ОСАГО и ездил без аварий, будут иметь уже КБМ 0,55 (12 класс). Если вам до сих пор присваивают КБМ 0,95 стоит задуматься: а не ошибается ли страховщик? Применен ли КБМ при расчете стоимости полиса?

Что делать, если все-таки выясняется после заключения договора ОСАГО, что понижающий КБМ не применен?

1. Вы можете представить справки о вашем классе от предыдущих страховщиков или договор на другой автомобиль, если из него следует, что вам уже был присвоен класс выше.

2. Написать заявление о перерасчете и возврате излишне уплаченной страховой премии.

И дадим пару советов на будущее: всегда узнавайте, какой класс вам присвоен при расчетах со страховщиком и сохраняйте предыдущие полисы ОСАГО, которые могут пригодиться для подтверждения вашего класса вождения, даже если они оформлены на другой автомобиль.

prostrahovie.ru

Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Ваш КБМ соответствует стажу.

Вы переплачиваете % за каждый полис ОСАГО!
Подробнее о восстановлении КБМ

Проверяя свою скидку по ОСАГО, вы обнаруживаете, что скидки нет или она меньше, чем должна быть? Система проверки КБМ выдает ошибку «801 — КБМ не найден, возвращен стандартный класс»? Возможно, все проще, чем Вы думаете — может Вы были участником ДТП? Но если Вы все-таки уверены, что КБМ у Вас неправильный, ознакомьтесь с возможными причинами ошибки, которые изложены в этой статье.

Вы неправильно проверяете свой КБМ

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.



• За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
• Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
• Максимальная скидка 50%, что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

При самостоятельной проверке КБМ обратите внимание на дату запроса: она должна соответствовать дате начала действия нового полиса, и быть не раньше дня, следующего за днем окончания действия старого полиса. Также обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Быть может Вы меняли права? Попробуйте вбить старый номер в/у (он указан в графе «Особые отметки» нового в/у).

Вы внесены в несколько полисов ОСАГО

Вспомните, есть ли у Вас друзья или родственники, которые вписывали Вас в свои страховки. Возможно, они не обратили внимание на размер КБМ, а агент не уделил должного внимания этому вопросу и сделал всем 3 класс (обнулил скидку). Теперь Вы в базе РСА с обнуленной скидкой. На странице проверки КБМ Вы можете посмотреть с какого полиса берется скидка.

Ошибка данных в базе РСА

Вы все проверили, но скидка так и не находится? Самая распространенная проблема заключена в том, что в базу РСА Ваши данные занесли с ошибкой. Например, в дате рождения, или в серии водительского удостоверения. Иногда (не часто), страховые специально делают незаметную ошибку (например в серии прав меняют «О» на ноль). Вы ведь не читали заявление, когда оформляли предыдущий полис? Скорее всего нет. И очень зря. Большинство исчезновений скидки происходит именно из-за ошибки в дате рождения. Она не прописывается в полисе ОСАГО и Вы не сможете ее обнаружить без помощи страховой компании (запросите у нее справку о безубыточности по этому полису, там будут все Ваши данные, по которым Вы занесены в базу РСА).

Страховая не передала данные в базу РСА

На самом деле, сейчас такое случается очень редко, потому что договоры ОСАГО заключаются на компьютере и данные сразу попадают в систему. Но если агент полис выписал вручную, он может случайно (но маловероятно) потерять свой экземпляр, не успев донести его до страховой компании. Есть еще вероятность, что Вы приобрели поддельный полис ОСАГО, поэтому и данные никуда не попали. Проверить свой полис Вы можете на странице Проверка полиса ОСАГО.

Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку

Естественно, сотрудникам страховой компании выгоднее продать Вам страховку подороже, чтобы получить увеличенную комиссию. Поэтому они пользуются финансовой безграмотностью клиентов и просто не ставят полагающуюся Вам скидку, ссылаясь на отсутствие связи с базой РСА.

Что делать если КБМ обнулили

Подробно об этом написано в статье «Как восстановить КБМ».

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Если страховщик не дает скидку

Автогражданка дорожает буквально не по дням, а по часам. Да, базовый тариф ОСАГО в последний раз поднимали в апреле, но ведь с тех пор действует «вилка», то есть разброс от 3432 до 4118 рублей. И если поначалу многие крупные компании использовали сумму из нижней границы, то сейчас — из верхней. А теперь в Банке России , который курирует сферу ОСАГО, задумались о введении еще одного коэффициента — за выписанные дорожные штрафы. Это дело будущего, но уже сейчас средняя цена полиса ОСАГО в стране приблизилась к шести тысячам рублей. Тут уже волей-неволей начинаешь считать, из каких таких сумм складывается эта цена. Страховая премия (она же цена полиса) зависит от ряда факторов: стажа и возраста водителя, мощности автомобиля, региона его регистрации. А также от того, становился ли водитель виновником аварий, это и есть КБМ — коэффициент «бонус- малус ».

ОБЯЗАНЫ ПРОВЕРЯТЬ

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения автоматизированной информационной системе (АИС) Российского союза автостраховщиков о предыдущих полисах для подтверждения обоснованности применения КБМ. И источником получения сведений о предыдущем периоде страхования для расчета правильного КБМ может быть только информация из базы АИС. Отсюда «вытягиваем» три момента.

► Первое: учитывать КБМ они именно обязаны.

► Второе: никаких «баз ДТП », «баз ГАИ» и прочих, о которых почему-то все время говорят, тут быть не может, для страховщиков существует лишь база АИС.

► Третье: если вы до этого страховались по ОСАГО, то сведения в базе АИС на вас уже должны быть. Заработала она с 2013 года, и содержит сведения о заключенных с начала 2011 года договорах ОСАГО.

Чтобы понять, как страховщики тут могут мухлевать, надо понять, как начисляется КБМ и как заполняется база АИС.

А ГДЕ СКИДКА?

КБМ может быть повышающим или понижающим — в зависимости от аварийности в предыдущие периоды, он делит водителей на 13 классов страхования. Коэффициент может быть от 0,5 до 2,45 — на это число умножается базовый тариф. То есть разница в деньгах в зависимости от класса очень велика — «разбег» может быть в тысячу рублей и больше. При безаварийной езде скидка ежегодно увеличивается на 5%: один год без ДТП — скидка 5%, два года — 10%, три года безгрешно — уже 15%, и так далее до максимальной скидки в 50% (см. таблицу). При смене страховой компании скидки сохраняются. Но автомобилисты жалуются, что страховые агенты утверждают, будто на водителя нет данных в АИС, потому ему присваивают базовый 3-й класс (с коэффициентом 1) и скидку не дают совсем.

Сам водитель залезть в базу и проверить не может, она открыта только для страховщиков. Изменить ее могут тоже только страховщики. Куда бежать?

ХРАНИТЕ ПОЛИСЫ!

— При несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой вы заключили или собираетесь заключить договор. Ваш запрос будет обработан, — рекомендуют в Российском союзе автостраховщиков. Но можно и в сам РСА написать жалобу, они ваши данные вносить не будут, но страховую компанию урезонят.

Но опытные в таких делах автомобилисты советуют найти в этой или другой страховой компании менеджера, который согласится разобраться вместе с вами. Чаще всего, причина ошибки — самая простая, техническая. Например, в номере водительского удостоверения допустили ошибку — цифру перепутали, и оно уже не «бьется» по базе АИС. Нужно проверить, как номер ВУ был указан в полисе, не исключено, что эта ошибка там повторяется. Тогда специалист страховой может исправить эти данные в базе АИС, и коэффициент пересчитают.

Бывает и так, что прежние полисы просто не значились в базе: сбой, халатность. Тогда надо взять свой старый полис, обратиться в выдавшую его компанию, чтобы они внесли его данные в базу АИС. Если после всех выяснений скидка окажется выше, то взявшая большую сумму денег за полис компания обязана их вернуть.

ЦИФРЫ

Сколько скинут за безаварийную езду

www.kp.ru

Как сохранить КБМ при смене прав

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

Безаварийный стаж:

Если у вас было ДТП

Вы заменили права, и теперь хотите, чтобы они появились в РСА, потому что Вам рано или поздно продлевать ОСАГО, и Вы не хотите, чтобы были проблемы с получением скидки?

Как только Вы заменили права, нужно сходить в страховую и внести изменения в полис! Если Вы это сделаете, то никаких проблем у Вас при продлении не будет.

В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Таким образом, в случае если в период действия договора ОСАГО происходит смена фамилии и/или водительского удостоверения одного из водителей (или иных сведений указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО), допущенных к управлению транспортным средством, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику в письменной форме. Это необходимо для дальнейшего внесения корректных сведений в АИС РСА.

Если Вы не внесли изменения в полис, а он уже закончился

Если Вы этого не сделали, скорее всего, когда Вы придете продлевать полис, менеджер Вам скажет, что скидки у Вас нет. Так скажет неопытный (или не совсем честный) менеджер.

У Вас в правах в поле «Особые отметки» есть номер предыдущего водительского удостоверения. Нормальный страховой агент или менеджер найдет скидку по нему, и использует ее при расчете.

Если скидка не находится даже по номеру старого водительского удостоверения, читайте статью Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден, а также Как восстановить КБМ.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

kbm-osago.ru