Комментарии к закону о банкротстве физических лиц

Комментарии к закону о банкротстве физических лиц

Подходит ли закон закон о банкротстве частных лиц индивидуальному предпринимателю? В каком суде рассматривается дело о банкротстве, по-другому — несостоятельности, физлиц? Кто оплачивает расходы на судебное разбирательство? Пленум Верховного Суда уточнил эти и другие процессуальные вопросы.

Закон о банкротстве «физиков» вступил в силу меньше месяца назад, а суд уже завален заявлениями о признании должников банкротами. Как любой новый законотворческий акт, этот закон еще не «обкатан» в судах, в связи с чем и у представителей Фемиды, и у простых смертных возникают вопросы, на которые и ответил Верховный Суд в своем Постановлении от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».

Применим ли закон о банкротстве частного лица к индивидуальным предпринимателям?

Да, применим. Закон о несостоятельности физлиц также регулирует процедуры банкрота частных предпринимателей. Важно! При признании ИП-должника банкротом не допускается возбуждения одновременно двух производств о банкротстве — как гражданина, и как ИП. Обращаясь в суд за инициированием процедуры банкротства, индивидуальный предприниматель должен понимать, что будет признан банкротом и как физическое лицо, и как ИП. Иными словами, его ИП будет «аннулировано» и ему будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью в течение последующих 5 лет после процедуры банкротства.

Рассматриваются ли требования кредиторов, появившиеся до вступления закона в силу?

Да, возбуждая дело о банкротстве должника, суд учитывает все неисполненные обязательства в отношении всех кредиторов — независимо от того, возникли они до 1 октября 2015 года (дата вступления в силу закона) или после.

Какой суд рассматривает дело о банкротстве граждан? Чье место жительства/регистрации/место нахождения имеет значение — должника или кредитора?

Несмотря на то, что речь идет о физических лицах, дела о несостоятельности граждан рассматриваются в арбитражном суде и в согласовании с правилами Арбитражного процессуального кодекса РФ. Такие дела возбуждаются по месту жительства должника, а не его кредиторов.

Кто может подать в суд заявление о банкротстве должника?

Таким правом обладают сам должник, любой из его кредиторов, а также уполномоченный орган.

Может ли суд отказать в признании гражданина банкротом?

Непредставление суду документов, либо отказ в предоставлении документов, равно как предоставление, но ложных сведений, станет для суда основанием для отказа.

Могут ли банки подать в суд заявление о банкротстве гражданина?

Требования из кредитных договоров на сумму более чем 500 000 руб. могут стать основанием для подачи заявления о банкротстве должника.

Должен ли гражданин-должник заключать договор с финансовым управляющим для ведения процедуры банкротства?

Должник не наделен правом подбирать кандидатуру финансового управляющего. Подбирает финансового управляющего суд и утверждает его своим определением.

Кто «оплачивает» процедуру банкротства частного лица?

Все расходы по признанию банкротом должника (госпошлина, оплата работы финансового управляющего, адвокатов и т.д.) возлагаются на должника — они переносятся на его имущество и взыскиваются за счет этого имущества вне очереди.

В какой срок кредиторы должника вправе предъявить свои требования в суд для включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов?

В течение двух месяцев со дня опубликования сообщения о принятии обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

В каких случаях закон не допускает освобождения гражданина от долгов?

Совершение им мошеннических действий при возникновении/исполнении обязательств, злостное уклонение от погашения задолженности, предоставление банку при оформлении кредита подложных документов.

Для того, чтобы точно знать, имеете ли вы перспективу признания себя банкротом, и при наличии таковой — подготовить документы для этой процедуры, обратитесь к нашему адвокату по банкротству физических лиц.

bp-pravo.ru

  • документы, подтверждающие факт образования задолженности и ее размер (выдаются в кредитной организации);
  • копи документов о совершении гражданином следующих сделок в течение трех последних лет: операции с недвижимостью и транспортными средствами, с долями в уставном капитале, с ценными бумагами, о любых сделках на сумму 300 000 рублей и выше;
  • если у гражданина есть открытые счета и вклады, необходимо по каждому взять выписку за последние три года;
  • копия страхового пенсионного свидетельства;
  • К документам также прикладывается квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины. Оплата составляет 6000 рублей. Реквизиты для зачисления можно узнать в Арбитражном суде, в который и подается заявление. Отправить пакет документов и заявление можно почтой (заказным письмом с уведомлением и описью).

    Статья 213.6 ФЗ «О Банкротстве» пункт пять говорит о сроках дальнейшего рассмотрения:

    Если суд принимает решение об обоснованности проведения процедуры банкротства, то далее на заявителя накладывается еще одна обязанность – оплата внесений сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На данный момент в рамках одного дела заявитель тратит на это 1782,4-3564,8 рублей.

    Что делает финансовый управляющий после первого судебного заседания:

  • принимает меры по сохранности заявленного имущества должника, а также занимается поиском возможного скрываемого имущества потенциального банкрота;
  • инициирует экспертную оценку стоимости собственного имущества заявителя;
  • ведет контроль реструктуризации, если принимается соответствующее решение суда в дальнейшем.
  • Следующее судебное заседание дела о банкротстве гражданина

    К следующему судебному заседанию финансовый управляющий подготовит все необходимые документы, отчеты и предоставит их на рассмотрение судье. На этом этапе возможно мировое соглашение должника и кредитора/кредиторов, если им удается договориться. Если же этого не произошло, то по итогу заседания суд может вынести два решения:

  • реализация имущества гражданина.
  • О реструктуризации

    Статья 213.12 пункт 7 Закона о банкротстве физических лиц

    Если суд признает невозможной реструктуризацию долгов, то фактически это говорит о том, что гражданин признается банкротом. Теперь настает момент изъятия и реализации имущества должника, на что суд отводит полгода. На это время гражданину накладывается запрет на выезд за границу. Все имущество включается в конкурсную массу, но есть исключения. Согласно Гражданскому кодексу не может быть изъято следующее имущество должника:

  • домашние животные и скот;
  • призы и выигрыши;
  • по ходатайству может быть исключено из массы все имущество, стоимость которого ниже 10000 рублей;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности должника;
  • Все остальное включается в имущественную массу. Кроме того, запрет на реализацию единственного жилья не действует, если это жилье выступает залогом по кредиту. Реализацией имуществом занимается финансовый управляющий, он же следит за сохранностью этой собственности. После этой процедуры гражданин освобождается от всех долговых обязательств и уже окончательно признается банкротом.

    Последствия для должника и его родственников

    В течение пяти лет после признания гражданином банкротом он не может получать другие банковские кредиты. Также в этот срок он более не может обращаться в суд о признании себя банкротом повторно. В течение трех лет гражданин не может занимать должности в органах управления юрлица, а также участвовать в управлении организациями.

    На родственников должника его банкротство никак не влияет. Но если речь о супруге должника, то тогда при реализации имущества, нажитого в браке, вытекают определенные проблемы. Будет происходить выделение доли супруги/супруга.

    Сколько стоит банкротство физического лица

    Нельзя однозначно назвать стоимость процедуры банкротства, она может колебаться в зависимости от дела. Но можно ориентироваться на следующие цифры:

  • Оплата почтовых расходов, связанных с диалогом финансового управляющего с кредиторами — 1000-1500 рублей.
  • Публикация заметки в газете «Коммерсантъ» — 7000 рублей.
  • Самый главный и весомый аргумент в пользу банкротства — это возможность на официальном уровне полностью избавиться от долгов и давления коллекторов. К минусам можно отнести финансовые затраты на процедуру и длительность самого процесса, который обычно длится около 9-ти месяцев.

    Закон о банкротстве физических лиц

    Кто и на каком основании может инициировать процедуру банкротства

    Гражданин может инициировать процесс собственными силами или привлечь представителя юридической фирмы. Фирм, предлагающих помощь в проведении банкротства физических лиц, много. Они предоставляют услуги на платной основе, стоимость юридической поддержки начинается от 10000-20000 рублей. Действуя самостоятельно или с привлечением фирмы, гражданину необходимо составить заявление в Арбитражный суд своего региона и подкрепить его следующими документами:

  • документы на другие обстоятельства, если гражданин будет говорить о них в суде.
  • Получив и рассмотрев пакет документов, суд принимает решение относительного того, может ли быть продолжено дело в признании гражданин банкротом. Соответственно, заявление может признаться обоснованным или необоснованным. Если заявление признается обоснованным, то суд может привлечь у процессу и другие инстанции. Например, если при банкротстве могут быть ущемлены права несовершеннолетних, то к делу привлекаются органы опеки.

    Также после признания заявления обоснованным суд назначает по делу финансового управляющего. Этот человек, который далее будет вести все финансовые вопросы и изучать дело с этой стороны. В решении суда указываются данные назначенного финансового управляющего, а также дата следующего судебного заседания.

    Задачи финансового управляющего

    Как только к нему попадает дело о банкротстве, он собирает собрание кредиторов, которым должен гражданин. Самому заявителю в собрании участвовать не обязательно. Если он не желает присутствовать, он пишет управляющему соответствующее заявление. Заявителю не обязательно вникать в суть этого процесса, управляющий будет играть роль медиатора между кредиторами и должником.

  • проводит собрание кредиторов, выслушивает их возражения и предложения, ведет дальнейшее взаимодействие с ними в ходе процесса банкротства физического лица;
  • анализирует финансовое состояние заявителя;
  • Гражданин обязывается представлять дополнительные документы по требованию финансового управляющего. Следует обратить внимание на выдержку из статьи Статья 213.9 пункта 9 Закона о банкротстве физического лица:

    Но реструктуризация применяется только к тем гражданам, которые могут соблюдать назначенный план. Гражданин, которому назначается реструктуризация, должен соответствовать следующим требованиям:

  • у него есть источник дохода на данный момент;
  • у него нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
  • Закон не говорит о конкретных размерах дохода заявителя, который может обеспечить выплату кредитов по новому реструктурированному графику. Но стоит понимать, что если доход гражданина низкий, и будет понятно, что с выплатой он все равно не справится, реструктуризация не будет к нему применяться. Получаемый доход и ежемесячные платежи должны быть соразмерными, и у человек должны оставаться средства к существованию.

  • Госпошлина за подачу заявления в Арбитражный суд — 6000 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего — 25000 рублей.
  • Внесение информации в ЕФРСБ — по одному делу — 1800-3600 рублей.
  • В итоге процедура можно обойтись примерно 40000-45000 рублей. Если привлекать юриста, то его услуги будут стоить еще 10000-20000 рублей.

    Процедура банкротства возможна, если суммарный долг гражданина финансовым организациям составляет 500 000 рублей и выше. Просрочка по обязательствам должна составлять минимум 3 месяца. Инициатором процесса может стать не только сам должник, но и кредитная организация. Для подачи банком заявления на проведение банкротства физического лица соглашение гражданина не требуется.

    С чего начинается процесс

  • выписка из ЕГРП о том, что гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Выписка должна быть свежая, полученная максимум за 5 дней перед датой подачи заявления в суд;
  • перечень кредитных организаций, которым должен гражданин, указание их адресов и сумм фактической задолженности по каждому отдельному договору;
  • опись имущества гражданина, в том числе и того, что выступает залогом перед каким-либо кредитором. Опись по форме РФ № 530 от 05.08.2015, утвержденной Минэкономразвития;
  • копии документов, подтверждающих права собственности на имущество гражданина;
  • справка о доходах за последние три года с указанием налоговых и иных удержаний (справка 2НФДЛ);
  • копия ИНН;
  • если гражданин безработный, подтверждающий это документ из Центра Занятости Населения;
  • копии всех документов о семейном положении: свидетельства о браке, разводе, рождении детей, брачный контракт;
  • Также гражданин при подаче заявления должен внести на счет Арбитражного суда депозит, который будет являться платой за услуги назначенного в дальнейшем финансового управляющего (реквизиты также необходимо узнать в суде). Стоимость его услуг составляет 25000 рублей. Статья 213.4 пункт 4 Закона о банкротстве физических лиц говорит о том, что можно подать заявление об оплате работы финансового управляющего с рассрочкой.

    Суд принимает первое решение

    Кроме того, если будет принято решение о признании гражданина банкротом с последующей реструктуризацией или реализацией имущества, то необходима будет публикация этой информации в СМИ, а именно в газете «Коммерсантъ». Публикация стоит 7000 рублей.

  • выявляет возможные признаки фиктивного банкротства;
  • назначение реструктуризации долга (план назначает управляющий);
  • Финансовый управляющий совместно с кредиторами предварительно составляет план реструктуризации. Это новый график выплаты долга, адаптированный под финансовые возможности гражданина.

    • гражданин не признавался банкротом в течение прошедших пяти лет;
    • в течение восьми лет не было составления плана реструктуризации в отношении этой задолженности.
    • Составленный план реструктуризации финансовый управляющий подкрепляет пакетом документов, в который входят справки о доходах гражданина и сведения обо всех кредиторских задолженностях. По итогу рассмотрения суд может принять план, отложить дело при необходимости доработки плана или отказать в проведении реструктуризации и инициировать следующий этап на пути банкротства — реализацию имущества должника.

      Реализация имущества должника и признание его банкротом

    • единственный для проживания гражданина объект;
    • земельный участок, на котором стоит дом, являющийся единственным жильем;
    • личные вещи, мебель, одежда;
    • транспортное средство, если гражданин является инвалидом.
    • Что дает банкротство физического лица, его плюсы и минусы

      www.gagarinbank.ru

      Смотрите так же:

      • Обращение прокурора с иском В каких случаях прокурор обращается в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан В соответствии с ч.1 ст. 45 ГПК Российской Федерации прокурору предоставлено право […]
      • Право наследования имущества в германии Право наследования имущества в германии 10625 Berlin ,Schillerstr. 4-5 Tel: +49 (0) 30 / 310 13 310 +49 (0) 30 / 310 16 755 +49 (0) 30 / 310 19 625 +49 (0) 30 / 310 16 889 Fax: +49 (0) 30 […]
      • 504 приказ департамента имущества Важная информация 1. В заявках на закупку с НМЦК: - до 1,0 млн. руб. исключить требование об установлении обеспечения заявки;- от 1млн. руб. до 20 млн. руб. устанавливается размер […]
      • Приказ 1840 от 25062018 Приказ Министерства культуры РФ от 5 ноября 2015 г. № 2725 "О внесении изменения в Порядок приемки работ по сохранению объекта культурного наследия и подготовки акта приемки выполненных […]
      • Неуплата штрафов в рк Про административные штрафы и ответственность за неуплату штрафа в срок Административный штраф должен быть уплачен лицом не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о […]
      • Уголовный кодекс статья 45 Статья 45. Освобождение от уголовной ответственности в связи с действенным раскаянием Лицо, впервые совершившее преступление небольшой тяжести, освобождается от уголовной […]