Машина в залоге у банка каско

Оглавление:

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.

На практике же приобретение транспортных средств далеко не всегда оформляется надлежащим образом. В лучшем случае автомобиль передается по генеральной доверенности, в худшем – с обещанием бывшего собственника потом решить все формальности. Такой подход позволяет сэкономить деньги и время, но несет в себе множество рисков, включая и риск оказаться перед фактом: купил машину, а она в залоге.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене.
  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02
  • Что делать, если купил машину, а она в залоге

    Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

    Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра. Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная. В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом. Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

    Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

  • Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
  • Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.
  • Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

    С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

    Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

    В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы.

    Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

    Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

    law03.ru

    Проверка автомобиля по VIN-коду — проверьте историю машины по ВИН-номеру перед покупкой

    VIN-код — уникальный номер, который присваивается автомобилю заводом-изготовителем. Его используют для идентификации транспортных средств, и с его помощью можно отследить полную историю любой машины. В статье ниже разберемся, как проверить транспортное средство по его идентификационному номеру и зачем это нужно. Кратко обо всем, что мы сегодня расскажем:

    Почему важно проверить автомобиль по VIN-коду ТС перед покупкой?

    Чтобы защититься от риска потерять автомобиль и отданные за него деньги, т.к. авто может находится в угоне, в залоге у банка или иметь запрет на проведение регистрационных действий в ГИБДД.

    Где посмотреть идентификационный номер ТС?

    На передней двери или на центральной стойке;
    Под капотом;
    Под обивкой рядом с передним пассажирским сиденьем;
    Под ветровым стеклом;
    В СТС и ПТС.

    Где проверить авто по ВИН-коду машины?

    На текущей страницы в самом верху вы сможете изучить полную историю любого автомобиля. Для этого нужно просто ввести идентификационный или госномер номер в специальную форму.

    Какую информацию можно получить по результатам полной проверки по ВИН-коду?

    Факт ДТП, угона и залога у банка;
    Запрет на регистрацию в ГИБДД;
    Настоящий пробег;
    Использование в таксопарке;
    Количество собственников и периоды владения;
    Штрафы и тех. обслуживание;
    Корректность номера ВИН;
    и пр. Полный список смотрите в примере отчета.

    Что означает шифр идентификационного номера?

    Первые 3 знака — страну производителя;
    Последующие 6 — марка, модель, тип кузова, двигатель и пр.;
    Последние 8 — модельный год и индивидуальный номер.

    Как узнать всю информацию про машину по ВИН-коду авто бесплатно?

    Бесплатно узнать полную историю ТС по идентификационному номеру нельзя. Бесплатная проверка по ВИН существует на сайте ГИБДД, однако она может дать лишь малую часть нужной информации.

    Очень важно обратить внимание на идентификационный номер перед покупкой авто. Дело в том, что, когда вы будете оформлять машину на себя, ее в обязательном порядке осмотрит инспектор ГИБДД, который в первую очередь проверит ВИН-код. Если он обнаружит, что номер перебит или не совпадает с документами, обнаружит поврждения рамки где находится код, то ТС заподозрят в угоне. И в случае, если это подтвердят криминалисты, вы потеряете машину и все деньги, которые вы за нее заплатили. Конечно можно воспользоваться консультацией автоюриста, но вернуть свои деньги не всегда возможно.

    После того, как вы убедились, что номера не перебиты и совпадают с теми, что указаны в оригинале ПТС (обязательно сверяйте ВИН с оригиналом паспорта на ТС), пробейте ТС по базам. Что может выявить онлайн проверка авто по VIN-коду машины:

    Угон. Если автомобиль находится в угоне, вы не сможете его зарегистрировать на себя — в ГИБДД его конфискуют.

    ДТП. Продавец может утверждать, что машина не битая, а спустя несколько месяцев после покупки вы заметите, что лак на крыле начинает слезать, да и на солнце видно, что оно немного отличается по цвету. Чтобы избежать подобной ситуации, проверьте авто на ДТП.

    Залог. Автомобиль находится в залоге у банка, если у предыдущего владельца есть кредитная задолженность. Покупать такое ТС не стоит, так как в случае, если продавец перестанет выплачивать кредит, авто у нового владельца будет изъято.

    Запрет на регистрацию. Запрет на регистрационные действия может наложить, к примеру, судебный пристав, если у продавца есть какие-либо долги. Купив такую машину, вы не сможете поставить ее на учет в ГИБДД.

    Использование в службе такси. Машины из таксопарка обычно продают тогда, когда они уже не могут больше выполнять свою работу. Поэтому, скорее всего, такой автомобиль будет нуждаться в основательном ремонте. Кроме того, салон авто, которым пользуются десятки пассажиров в день, обычно выглядит не лучшим образом.

    Пробег. Чтобы повысить стоимость авто, продавец может скрутить пробег. Чаще всего счетчик скручивают, если машина работала в такси.

    В интернете есть очень много познавательных историй от владельцев, которые купили авто и не проверили его должным образом. Всегда получаются однотипные истории вроде этой:

    VIN-номер есть на каждом автомобиле, он дублируется на нескольких частях кузова. Точное расположение табличек с номером варьируется в зависимости от модели, однако самые частые точки на кузове, где можно найти номер такие:

    На центральной стойке (между передней и задней дверью);

    На передней двери;

    Под ковриком переднего пассажирского сиденья;

    Под капотом (выбит на табличке или прямо на кузове);

    Под лобовым стеклом со стороны водителя.

    Важно: На табличках с VIN-кодом не должно быть следов повреждений. Все знаки кода должны быть хорошо видны. Помните, что завод-изготовитель использует устойчивые краски, которые не стираются, а мошенники — эмаль, которую легко могут повредить царапины. Очень хорошие видео на эту тему снимает Максим Шелков, рекомендуем ознакомиться.

    ВИН-код указан в документах на машину — в ПТС и СТС. Находится он в строке “Идентификационный номер”.

    Онлайн-проверка авто по ВИН-коду автомобиля доступна на нашем сайте. Чтобы собрать полную историю автомобиля, мы запрашиваем информацию из официальных источников — ГИБДД, Федеральной таможенной службы, Федеральной службы судебных исполнителей, Российского союза автостраховщиков и др.

    Наш сайт для проверки автомобиля по VIN-номеру предоставляет следующую информацию по ТС:

    Факты угона и ДТП;

    Соответствие ВИН-кода стандартам;

    Ограничение на регистрацию и залог у банка;

    Использование в такси;

    История регистрации и количество собственников;

    Сервисное обслуживание (даты и причины);

    Чтобы провести проверку машины по ВИН-коду ТС на сайте, перейдите в самый верх этой страницы, введите идентификационный номер в соответствующую строку и нажмите “Проверить историю”. Сбор сведений займет не больше минуты.

    В VIN зашифрована основная информация об авто — изготовитель, модельный год, комплектация, цвет и пр. Шифр состоит из трех частей:

    Страна-изготовитель — первые 3 знака;

    Определить изготовителя самостоятельно не составит труда, так как каждой стране-производителю присвоен свой двузначный код. Например, Х3 — код России, а ST — Германии.

    Описание ТС — следующие 6 знаков;

    Следующие за кодом изготовителя 6 знаков несут информацию о марке, комплектации, двигателе конкретного транспортного средства.

    Идентификация ТС — последние 8 знаков;

    10 знак кода определяет модельный год. Обратите внимание, что модельный год не всегда совпадает с датой выпуска. Подробнее о том, как узнать год выпуска машины по ВИН-номеру кузова авто, читайте в отдельной статье. (ссылка) Одиннадцатый знак означает код завода, а остальные 6 — порядковый номер авто, последние 4 из которых обязательно должны быть числами.

    Что касается того, как и где бесплатно проверить авто на юридическую чистоту по ВИН-коду машины, то часть информации вы можете получить на официальном сайте ГИБДД. Однако следует иметь в виду, что проверка на gibdd.ru ограничена, и полную историю авто там получить нельзя, к тому же база часто «лежит» и данные получить из нее невозможно.

    Подробнее о проверке ВИН-кода автомобиля перед покупкой бесплатно и без регистрации на сайте Госавтоинспекции читайте здесь.

    Вы также можете бесплатно и без регистрации пробить машину на нашем сайте, воспользовавшись услугой предварительной проверки. Получить же доступ к полной истории машины можно только за деньги. Полная юридическая история автомобиля на нашем сайте стоит 292 р.

    Каждый, кто собирается приобрести подержанный автомобиль, рискует стать жертвой мошенников. Не доверяйте продавцам на слово — приступайте к оформлению покупки только после того, как убедитесь, что у авто чистая юридическая история. Тем более, что проверить машину по VIN-номеру — очень просто и займет не больше минуты.

    zakon-auto.ru

    Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

    17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…

    Как навязывают страховки по кредитам?

    • «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
    • «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
    • «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».
    • То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

    • страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
    • страховка очень дорогая;
    • по условиям договора страховка не возвращается.
    • Почему навязывают кредитные страховки?

    • потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
    • потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
    • потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
    • потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
    • потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
    • потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).
    • Простое правило:
      если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

      Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

      Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

      1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
      2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
      3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
      4. То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

        В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу . То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

        Внимание!
        Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

        Какие бывают виды кредитных страховок?

        Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

        Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.

        Как оформляется кредитная страховка?

      5. Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
      6. Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования . В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.
      7. Факт:
        Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования. Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхования 72000 рублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.

        Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?

        1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

        Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней. При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

        2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.

        Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения. Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и это, к сожалению, законно). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

        3. Взыскать навязанную страховку через суд.

        К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам. Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

        Если во всех доступных вам для подачи исков регионах судебная практика по кредитным страховкам не в пользу заемщиков, скорее всего, больше ничего сделать не удастся.

        4. Оспорить навязывание страховки при помощи Роспотребнадзора.

        Предупреждаем сразу: это достаточно трудоемкий и долгий способ, и подходит он далеко не всем. Тем не менее, в нашей личной практике были успешные прецеденты. Суть способа заключается в том, что вы подаете жалобу в управление Роспотребнадзора, чтобы инициировать в отношении банка или страховой компании административное дело по факту нарушения прав потребителя (навязывания страховок, включения в договор условий, ущемляющих права потребителя). Если банк / страховую компанию привлекают к административной ответственности за навязывание страховки, вы можете использовать материалы проверки Роспотребнадзора для последующего обращения в суд с иском о защите прав потребителя.

        paritet.guru

        Как купить авто в кредит без первоначального взноса

        Покупка авто в кредит – это такой финансовый инструмент, при котором покупаемый автомобиль выступает в качестве залога, и в случае проблем с возвратом кредита банку обеспечивает погашение долга. Такая схема позволяет купить машину при относительно невысоком проценте, а иногда без поручителей и даже без первоначального взноса.

        Наверняка вы уже определились с тем, где и какой автомобиль будете покупать. Теперь дело осталось за малым – выбрать подходящую кредитную организацию, предоставляющую оптимальные условия по покупке авто в кредит без первоначального взноса, собрать все необходимые справки и документы, и, собственно, получить автокредит.

        Как выбрать банк для покупки авто в кредит

        При выборе банка для покупки авто в кредит без первоначального взноса рекомендуем воспользоваться этим сервисом, в котором вы сможете сравнить условия кредитования различных кредитных организаций. Также там вы найдете адреса официальных сайтов крупнейших российских банков и номера ”горячих линий”, позвонив по которым, получите исчерпывающую информацию от квалифицированных специалистов по программам покупки автомобилей в кредит, и сможете выбрать для себя наиболее подходящие условия покупки в кредит без первоначального взноса.

        Кроме того, не забудьте уточнить у банковского сотрудника, какие именно документы от вас потребуются для получения кредита на автомобиль. Ниже представлен перечень документов необходимых для покупки авто в кредит без первоначального взноса в большинстве кредитных организаций.

        Документы для покупки машины в кредит без первоначального взноса

        При покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса вам придется собрать достаточно большое количество различных справок и документов для предъявления на проверку в кредитную организацию, предоставляющую автокредит. Каждый банк имеет собственное мнение по поводу того, какие именно бумаги необходимы. Об этом можно более подробно узнать, позвонив по номерам телефонов ”горячей линии”, или посмотреть на интернет-сайтах кредиторов.

        Пакет документов для ускоренного рассмотрения заявки
        Для ускоренного рассмотрения заявки на получение автокредита, как правило, банки требуют от потенциальных заемщиков минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ, и один из следующих документов:

      8. удостоверение на право управления транспортными средствами,
      9. загранпаспорт гражданина Российской Федерации или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
      10. мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, в обязательном порядке должны будут предоставить свой военный билет.

    Пакет документов для стандартного рассмотрения заявки
    Для стандартной процедуры рассмотрения заявки на автокредит, кроме вышеперечисленного, скорее всего с вас потребуют справку о зарплате с постоянного места работы за последние полгода (форма 2-НДФЛ), и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Обычно копия “трудовой” заверяется следующим образом: на каждой странице пишется «Копия верна», а на последней странице делается запись «Работает по настоящее время», на всех страницах ставится дата, подпись сотрудника отдела кадров, и печать предприятия.

    Документы для предоставления Индивидуальными предпринимателями
    Если претендент на получение автокредита либо его поручитель является Индивидуальным предпринимателем (ИП), тогда следует запастись следующими справками:

    1. При упрощенной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период, книгу доходов и расходов, квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
    2. При едином налоге – налоговые декларации за два последних отчетных периода, копии квитанций об уплате налогов за последние два квартала, а так же, в зависимости от типов деятельности, сведения по оборотам на банковских счетах с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком, кассовую книгу, книгу регистрации бланков строгой отчетности, товарно-транспортные накладные.
    3. При обычной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период (форма 3-НДФЛ), квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, кассовую книгу (если таковая имеется), а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
    4. Требования, предъявляемые к заемщикам

      Для получения кредита на покупку авто, все банки выдвигают к заемщикам примерно одинаковые требования:

    5. Минимальный возраст заемщика 21 год. Предельный возраст на момент завершения срока выплаты автокредита: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.
    6. Потенциальный заемщик должен иметь постоянное или временное (по согласованию с банком) место жительства/регистрации.
    7. Текущий стаж работы на предприятии не менее 6 месяцев.
    8. Полис автострахования транспортного средства (КАСКО).
    9. Как правило, полис КАСКО нужно оформлять в страховой компании, рекомендуемой банком, либо с которой сотрудничает сам заемщик. Выгодоприобретателем в данном полисе должен выступать банк, а страховой полис должен быть оформлен на полную стоимость автомобиля, либо на сумму превышающую на 20% сумму автокредита.

      Оформление кредита на автомобиль без первоначального взноса

      Определившись с банком, вам нужно будет лично в него приехать и обратиться к специалисту по автокредитованию, который рассчитает вам стоимость кредита на покупку автомобиля без первоначального взноса, а также поможет заполнить все необходимые документы. После этого остается ожидать решение банка о предоставлении вам автокредита. Как правило, такое решение выносится в течение 1-24 часов.

      Как только решение о предоставлении банком кредита на покупку авто будет у вас на руках, едете с ним в автосалон для заключения договора купли-продажи автомобиля. Заключив с продавцом договор, оплачиваете все необходимые квитанции, и получаете на руки справку-счет о полной стоимости машины. После этого автомобиль необходимо поставить на учет в ГИБДД (обычно автосалоны берут такую работу на себя, при этом вам нужно будет оплатить лишь официальные квитанции).

      Далее страхуете свое авто (полисы КАСКО и ОСАГО, иногда – страхование жизни и здоровья заемщика). Чаще всего банки навязывают услуги “своих” страховых кампаний, в которых стоимость полисов несколько завышена. Вы вправе самостоятельно выбрать страхового агента, тем более, что услуги автострахования можно заказать даже через интернет и при этом существенно сэкономить.

      После этого со всеми документами и страховыми полисами возвращаетесь в банк и подписываете кредитный договор на предоставление автокредита без первоначального взноса. Перед подписанием договора внимательно изучите его на наличие “подводных камней” – в кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия его предоставления: четко указана процентная ставка, полная стоимость автомобиля, стоимость самого кредита (сумма “переплаты”) и график его погашения, а также возможность досрочного погашения автокредита.

      Подписав кредитный договор, банк перечисляет на счет автосалона оговоренную в нем сумму, а вы получаете на руки свой автомобиль и техпаспорт с пометкой о том, что машина находится в залоге у банка. Весь процесс покупки авто в кредит без первоначального взноса обычно занимает до трех дней. Удачи!

      Вся правда о покупке авто в кредит

      unit-car.com

      Смотрите так же:

      • Приказ 185 гибдд 10 причин остановки Обзор 185 приказа ГИБДД Внимание! С 23 августа 2017 года 185 приказ ГИБДД утратил силу. Вместо него сейчас действует: Приказ МВД России от 23 августа 2017 г. N 664 «Об утверждении […]
      • Заявление на прием от совместителя Что такое совместительство согласно ТК РФ? Приказ и заявление на прием на работу по совместительству, образцы документов и правила их написания Работа по совместительству становится всё […]
      • Ходатайство по пропуску срока Заявление о применении срока исковой давности Если в суд поступит заявление о применении срока исковой давности, вероятнее всего в удовлетворении исковых требований будет отказано. […]
      • Образец пример отзыв на исковое заявление Заявление об исправлении недостатков иска Если иск оставлен без движения, в суд дополнительно направляется заявление об исправлении недостатков иска. Такая ситуация может возникнуть и при […]
      • Образец справки в пенсионный фонд для пенсии Достойная старость в России: какую пенсию для россиян, стаж которых более 35 лет, подготовило государство? Чтобы получить право на выплату пенсии в России необходимо иметь 15 лет стажа. […]
      • Параметры реестра используемые Реестр или Настройки? В некоторых случаях изменение ключевых значений конфигурации программы, хранящихся в настройках операционной системы, является единственным способом, позволяющим […]