Решения суда за 2018 по осаго
Обращение в суд по ОСАГО
Для урегулирования убытков по ОСАГО при наступлении страхового случая обращаться следует в страховую компанию, где оформлен полис.
Документы о произошедшем дорожно-транспортном происшествии подаются в течение 5 дней после ДТП. Но часто страхователи неудовлетворенны решением страховой компании и, желая восстановить справедливость, обращаются в суд.
Рассмотрим, как правильно составить исковое заявление и что нужно для судебного урегулирования убытков.
В каких случаях нужно обращаться
Судебное урегулирование убытков возможно при наличии оснований для разбирательства.
Недостаточно одного желания страхования, к исковому заявлению прикладываются документы, указывающие на неправомерные действия страховой компании.
К основным причинам судебного разбирательства относится:
Страховая компания отказывается возмещать убытки, понесенные страхователем в ДТП. При этом условия страхования соблюдены, виновник определен, размер ущерба установлен.
Обязательным условием обращения в суд является наличие документа, в котором указана причина отказа, мотивированная законодательными нормами и договором страхования. Истцу потребуется доказать, что произошедшее ДТП попадает под страховой случай и выплата положена в полном объеме.
Страховая компания не произвела выплаты в установленные сроки, затягивает с решением. При обращении к страховщику и подаче документов выдается копия заявления или акт принятия справок, в котором указывается дата.
Если сроки выплаты прошли, либо страховщик компенсировал только часть расходов, есть повод для обращения в суд. К исковому заявлению прикрепляется акт приема-передачи документов.
Обозначенная к выплате сумма не соответствует причиненному автомобилю ущербу, ее недостаточно для покрытия текущих расходов.
Если обозначенный размер компенсации меньше причиненного автомобилю ущерба, страхователь проводит независимую экспертизу. С постановлением он обращается в суд для взыскания положенной суммы.
Как составить исковое заявление
Исковое заявление составляется с учетом требований процессуального кодекса. В нем должны содержаться сведения:
- наименование суда, куда подается заявление;
- данные заявителя;
- юридическое наименование страховой компании, адрес регистрации, контактные данные;
- цена иска (размер компенсации);
- суть обращения с отсылками на номера статей в законодательстве;
- просьба о взыскании компенсации;
- список приложенных документов.
- извещение о ДТП, составленное и подписанное обоими участниками происшествия;
- копия протокола сотрудника ГИБДД, составленное на месте происшествия;
- постановление, справки о факте произошедшего ДТП;
- полис ОСАГО и сведения о полисе виновника ДТП;
- копия или второй экземпляр заявления, переданного страховщику для произведения выплаты (на документе обязательно должна стоять дата принятия заявления на рассмотрение);
- копия результата независимой экспертизой, проведенной после аварии для фиксации повреждений, полученных в ДТП;
- копия акта с указанием размера компенсации, которую требуется взыскать со страховщика.
- Самостоятельно. Это хорошая экономия денег, но трата времени, сил и нервов. Без юридических навыков выиграть дело проблематично, ведь почти наверняка у страховой компании в штате имеется адвокат, который любыми способами будет отстаивать интересы своего работодателя. И простому человеку доказывать правоту придется очень долго.
- Представитель. Судебный представитель берет за услуги около 10 тысяч рублей. При этом он не просит предоплаты, а в большинстве случаев вознаграждение за труды выплачивается при положительном результате. Представитель берет на себя ответственность за подготовку дела, изучение материала и представление интересов истца в суде.
- Юрист. Выполняет аналогичные функции, как и представитель. Только за свои услуги он берет предоплату, и вознаграждение придется отдавать при любом исходе разбирательства.
- Скупщики дел. С 2018 года законодательством запрещено продавать право на требование компенсации у страховщиков. До текущего года страхователи за ожидаемую сумму страховой выплаты продавали право требования посредническим компаниям.
- Установить фактическую сумму повреждений будет практически невозможно.
- Страховая компания может обанкротиться и взыскивать компенсацию будет не с кого.
- Могут быть утеряны необходимые документы.
- Затеряются факты и свидетели, которые могут предоставить сведения о происшествии.
- Удовлетворить исковые требования, обязать страховую компанию или виновную в ДТП сторону произвести выплату в полном объеме. Такое решение принимается при условии, что истцом были собраны все необходимые доказательства правонарушения.
- Удовлетворить частично исковые требования и обязать ответчика выплатить установленную судом сумму компенсации. Такое происходит в случаях, когда истец неправильно произвел расчеты или какие-то из указанных компенсаций не были подтверждены.
- Отказать в удовлетворении исковых требований. Если суд сочтет требование истца необоснованным или неправомерным, то ему будет отказано.
- арбитражная судебная инстанция;
- судебные инстанции общей юрисдикции.
- паспорт РФ или другой любой документ, принадлежащий пострадавшему;
- водительское удостоверение человека, находящегося за рулём во время ДТП;
- само заявление о наступлении страхового обязательства;
- ПТС на авто, участвующее в аварии;
- протокол о ДТП, который заполняется на месте происшествия ГБДД;
- акт о проведении осмотра транспортного средства, указывающий на наличие повреждений (заверенный в ГБДД);
- чеки о денежных тратах, которые были произведены после ДТП на лечение потерпевшего и ремонт авто.
- начисление штрафного взыскания происходит по истечении 21 дня после получения СК заявления о наступившем страховом случае и полного пакета документов;
- пеня за задержку выплаты по страховому обязательству рассчитывается исходя из общей суммы всех расходов, которые ОСАГО должно компенсировать;
- удовлетворение претензий истца касательно суммы страхового возмещения в суде не освобождает ответчика от санкций за невыполнение своих обязанностей, даже если рассмотрение дела прекращено по инициативе первого;
- при предоставлении потерпевшим справок, доказывающих необходимость в выплате ему ущерба, СК не освобождается от денежных взысканий за неустойку и нарушение договора с его стороны;
- повлиять на сумму пени страховщик может, предоставив доказательства того, что назначенная сумма взыскания не соответствует наличию нарушений, которые он допустил, нарушив страховой договор;
- СК может подать претензию относительно назначения уплаты неустойки, однако, если со стороны страховщика будет выявлен факт злоупотребления правами, решение суда будет принято в пользу истца.
- пострадавший умышленно причинил вред своему здоровью и жизни;
- во время ДТП пострадавший находился в состоянии алкогольного опьянения;
- отсутствие прав на вождение транспортного средства, которое было испорчено при ДТП;
- клиент сбежал с места аварии;
- водитель, находившийся за рулём во время ДТП, не включён в соглашение обязательной страховой защиты, которое было оформлено в отношении авто;
- ТС эксплуатировалось во время, не предусмотренном в страховом договоре;
- извещении о случившемся ДТП было направлено в СК по истечении пяти рабочих дней;
- виновник ДТП отказался предоставить авто для осмотра сотрудниками СК и начал его ремонт без соответствующего разрешения;
- срок диагностического документа истёк.
- сумма возмещения по страховке должна включать утрату товарного вида авто, так как это является реальным ущербом, причинённым ДТП.
- деньги по страховому полису можно получить только после предъявления необходимых доказательств;
- ограничение в размере выплат по ОСАГО не должны быть противоречивыми по отношению к Конституции РФ;
- повреждения ТС должны быть исправлены в пределах страховой суммы по ОСАГО;
- единая методика по расчёту суммы распространяется только на полисы, ДТП по которым произошло после её вступления в силу.
В исковом заявлении сразу указывается причитающаяся выплата. К ней относится компенсация за причиненный автомобилю ущерб, пени за задержку сроков, штрафы.
Если взыскать компенсацию требуется с физического лица, то в исковом заявлении указываются данные виновной стороны. Размер требуемой суммы указывается за вычетом ущерба, возмещенного страховой компанией.
Посмотреть пример составления искового заявления можно здесь. Ориентируясь на образец, можно самостоятельно оформить документ. При возникновении трудностей рекомендуется обращаться к юристу.
Заполнять заявление нужно одной ручкой и одним почерком. Не допускаются помарки и ошибки.
Если ошибки были допущены при составлении справок, то неверный вариант зачеркивается, заполнитель пишет «исправленному верить», подписывает и ставит печать.
При особо сложных делах есть резон переделать справку, поскольку даже небольшая помарка может послужить поводом для отказа в удовлетворении иска.
При обращении в суд с жалобой на страховую компанию, необходимо составить заявление в двух экземплярах. Один остается для делопроизводства, второй направляется ответчику. На документе обязательно указывается дата обращения.
Если оформляется исковое требование на виновника ДТП, то можно составить 3 заявления: одно для суда, второе для ответчика и третье для страховой компании, если страхователь желает привлечь к делу третью сторону.
Страховая компания будет выступать в интересах страхователя, что повышает шансы на положительное решение суда.
Документы для подачи
При обращении в суд требуется подготовить документы, подтверждающие право получения компенсации от страховой компании.
К ним относится:
Если страховая компания отказывается от выплат по причине отсутствия виновной стороны, потребуется собрать доказательства с места происшествия. Это могут быть показания свидетелей, снимок видеорегистратора и т.д.
Доказать свою невиновность можно в судебном порядке, заказав дополнительную независимую экспертизу. При ее проведении учитываются внешние факторы, повлиявшие на происшествие, техническое состояние автомобиля.
Как продлить ОСАГО онлайн в Росгосстрах, читайте здесь.
В какой суд подавать иск
Исковую претензию подавать следует в районный или мировой суд. Большая часть дел по ОСАГО рассматривается мировым судьей.
Согласно процессуальному кодексу, в его компетенции отвечать за иски по имущественным интересам.
Районный суд также рассматривает дела об ОСАГО, но только при условии, что цена иска составляет от 500 МРОТ. А при ОСАГО такие суммы маловероятны.
Обращаться нужно в суд по месту регистрации. Но если в регионе проживания истца имеется функционирующий филиал ответчика, то подача заявления возможна по месту фактического пребывания гражданина.
Вести дело о возмещении компенсации можно несколькими способами:
Они, по доверенности, в судебном порядке взыскивали со страховщиков большие суммы, получая неплохую прибыль. Страхователь в этом процессе участия не принимал.
Срок обращения
Законодательством не определены сроки, в которые необходимо подать исковое заявление для получения выплаты по ОСАГО. Существует срок исковой давности, составляющий 3 года с момента, как гражданин узнал о правонарушении.
Простыми словами, страхователь должен обжаловать решение страховой компании в течение 3 лет.
Но затягивать со сроками не стоит. И на это есть несколько причин:
Подавать исковое заявление рекомендуется в течение 2-3 недель с момента отказа страховой от выплаты или при отсутствии компенсации в установленные сроки.
Срок выплаты по решению суда по ОСАГО
По результатам рассмотренного дела выносится одно из возможных трех решений суда:
Сроки выплаты возмещения по решению суда не отличаются от сроков, которые страховая компания обязана придерживаться при досудебном урегулировании убытков.
До наступления 2018 года этот период составлял 15 дней. С наступлением нового года срок был увеличен до 30 дней. Точнее, страховая компания обязана произвести выплату пострадавшей стороне не позднее 30 дней с момента подачи документов.
Руководитель страховой компании вправе самостоятельно устанавливать сроки выплат, ориентируясь на требование законодательства.
Крупные страховщики для поддержания своего авторитета на рассмотрение документов отводят 7-12 дней. Небольшие компании, имеющие маленький денежный оборот, выплачивают компенсацию не менее 20 дней.
Сроки должны быть указаны в договоре страхования. Следует учитывать, то дополнительно 2-3 дня уходит на перечисление денег банком.
Суд со страховой по ОСАГО завершается выдачей уведомления о постановке решения. Если компанию обязали произвести выплату, то она должна быть произведена не позднее 30 дней с момента получения уведомления.
Судом может быть принятое иное решение, тогда оно указывается в документах. Отсрочка времени страховой предоставляется в исключительных случаях и часто только с соглашения истца.
В указанные сроки должна быть выплачена не только положенная страховая сумма, но и другие виды компенсации: пени, штрафы. При отсутствии средств в течение указанного периода страхователь может вновь обратиться в суд на жалобой.
Какая госпошлина
Неправомерный отказ от произведения выплаты относится к нарушениям прав потребителей. Ссылаясь на законодательство в иске, страхователю не придется платить госпошлину.
Оплата производится при обращении в суд с требованием взыскать сумму сверх лимита с виновной стороны.
В этом случае заплатить придется от 1% до 3% от суммы иска. При положительном решении суда все понесенные расходы будут переложены на плечи ответчика.
При неправомерных действиях страховой компании застрахованное лицо может обратиться в суд. Это актуально при отсутствии выплаты в положенные сроки, полном отказе от компенсации.
В большинстве случаев такие дела решаются в пользу истца, страховые компании обязывают произвести выплаты в установленные сроки. Если же поступает отказ в удовлетворении жалобы, то можно обжаловать решение.
Следует учитывать, что не допускается повторное обращение в суд с аналогичным иском. И главное – подавать исковое заявление можно только после досудебного урегулирования в страховой компании.
В ином случае документы приняты на рассмотрение не будут. По всем возникшим вопросам следует обращаться к грамотному юристу.
Про расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля смотрите на странице.
Видео: Выигрываем суд у страховой
avtopravozashita.ru
Верховный суд встал на сторону владельцев ОСАГО. Обзор пяти дел
Что разрешено страхователям с точки зрения высшей судебной инстанции
Москва. 27 ноября. INTERFAX.RU — Страховщики продолжают при малейшей возможности уклоняться от выплат по полисам ОСАГО, а суды не всегда могут распознать злоупотребления, свидетельствуют материалы новой серии «страховых» судебных споров, которые дошли до Верховного суда (ВС) РФ. Эксперты отмечают, что кассационная инстанция остается на позиции защиты интересов слабой стороны — страхователя и отчасти нивелирует влияние лоббистов на законодательство. Отраслевые эксперты в свою очередь опасаются, что решения ВС открывают новые возможности для злоупотреблений «недобросовестных страхователей».
На протяжении ноября Верховный суд опубликовал серию кассационных определений по делам, в рамках которых автовладельцы оспаривали отказы страховых компаний выплатить компенсации по ОСАГО. Эти дела объединяет то, что во всех случаях суды районного звена удовлетворяли требования к страховщикам, после чего апелляция эти решения отменяла. Верховный суд разобрал ошибки судов второй инстанции и вернул им все пять дел на пересмотр.
Страховщик не может диктовать условия осмотра
Первое из этих пяти дел касается ситуаций, когда владелец имеет право не доставлять поврежденную машину в страховую компанию и заказать оценку ущерба самостоятельно.
Это актуальная проблема, считают эксперты. Мошенники зачастую приглашают представителя страховщика на осмотр в населенный пункт, расположенный в сотнях километрах от областного центра, заведомо зная, что никто туда не поедет, сказал «Интерфаксу» заместитель гендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев.
В случае, который рассмотрел ВС, хозяин автомобиля Mitsubishi Pajero, у которого в результате аварии разбилось в том числе и стекло, не поехал в офис страховой компании, несмотря на два вызова, проигнорировал и приглашение приехать для согласования осмотра, высланное уже после отправки претензии и проведения экспертизы. «Росгосстрах» на этом основании платить не стал.
Это неправомерно, решили судьи ВС. Если машина повреждена настолько, что эксплуатировать ее нельзя (даже если просто разбито стекло), то страховщик должен организовать осмотр на территории пострадавшего в течение пяти дней. Не должна страховая компания требовать и доставки аварийной машины на эвакуаторе, вводя ее владельца в дополнительный расход. В противном случае потерпевший при любых повреждениях машины признавался бы способным транспортировать его к страховщику, что противоречит закону об ОСАГО, отметил ВС в своем определении. А раз компания не удосужилась организовать осмотр, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться за экспертизой, и страховщик должен будет признать ее результаты, резюмировали судьи.
Представители страховой индустрии опасаются, что это решение создаст им серьезные сложности. «Потерпевшего дважды приглашали на осмотр, после чего ему предложили приехать для согласования даты, времени и места осмотра — это вполне разумные действия», — сказал «Интерфаксу» начальник управления методологии урегулирования убытков Российского союза автостраховщиков (РСА) Андрей Маклецов. Теперь же автоюрист мог бы сослаться на решение ВС, указав, что раз суд вернул дело, то потерпевший, который игнорировал предложение страховщика, прав. «Данное решение мы не можем оценить как благоприятное для страховщиков», — отметил он.
Утраченному праву на экспертизу — еще несколько месяцев
Второе дело — тоже «росгосстраховское». Компания отказалась выплатить страховое возмещение пострадавшему, когда тот представил результаты самостоятельно заказанной экспертизы ущерба. «Росгосстрах» посчитал, что такого права у хозяина машины уже не было, так как 4 июля 2016 года вступил в силу запрет на такие действия (ст. 12 закона об ОСАГО), а авария произошла 22 июля 2016 года.
Это неправильный подход, указал ВС. В подобных случаях судам следует обращать внимание не на дату ДТП, а на момент заключения договора, разъяснила кассационная инстанция. А бумага эта была подписана до изменения 12-й статьи закона об ОСАГО.
Подобные ситуации возникают в периоды внесения изменений в профильное законодательство, когда и страховщик, и потерпевший не всегда понимают, какие нормы закона об ОСАГО работают в зависимости от дат, фигурирующих в деле (дата ДТП, дата заключения договора, дата вступления в силу изменений в закон об ОСАГО), считают в РСА.
При этом подход ВС союз приветствует. «Решение суда затруднит поиск лазеек между датами для предъявления неправомерных требований», — сказал Маклецов из РСА. Бывают, по его словам, и добросовестные заблуждения, неверное понимание нововведений.
«Нужно отказаться от поправок в закон об ОСАГО в нынешних реалиях, чтобы дать практике устояться и избежать неправомерных претензий, основанных на различном понимании нововведений», — резюмировал сотрудник РСА. Впрочем, директор судебно-правового департамента Страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская считает, что определение ВС по этому делу четко основано на положениях действующего законодательства.
Ущерб можно обосновать непосредственно в суде
В центре третьего спора оказался отказ страховой компании «ВСК» платить из-за неполного пакета документов, который направил автовладелец. В последовавшем затем судебном процессе размер ущерба был установлен, страховщик его не оспаривал. А раз так, то лишать права на страховое возмещение нельзя, решил ВС. Можно отклонять только дополнительные требования: компенсацию морального вреда, неустойку штраф и пр., следует из кассационного определения.
«Верховный суд принял обоснованное решение», — считает Полина-Сташевская. Не согласен с ней Алексеев из СК «МАКС», у которого решение Верховного суда вызывает серьезные опасения. По его мнению, суд должен установить не только ущерб, но и документально подтвердить сам факт аварии, иначе все «пьяные» наезды на препятствия могут превратиться в ДТП.
«Злоупотребления по таким ситуациям были и раньше, а на фоне отмены с 20 октября справки о ДТП (так называемая форма №154 — ИФ) можно получить всплеск сфальсифицированных ДТП», — предупреждает он. «Действия недобросовестных страхователей могут быть весьма неприятны», — опасаются в РСА. Представители РСА видят в этом почву для конфликтов и роста числа обращений в суд.
Страховщик не может отказать в выплате вместо банкрота
В четвертом деле виновник ДТП был застрахован в страховой компании «Оранта», у которой отозвали лицензию 29 апреля 2015 года. Потерпевший обратился к своему страховщику — «СК Мегарусс-Д» — за компенсацией, но получил отказ.
Так делать нельзя, указал ВС. Страховая компания потерпевшего в подобных случаях должна заплатить, а потом может обратиться за компенсацией в профессиональное объединение страховщиков, следует из кассационного определения.
Это уже устоявшаяся практика. Если виновник ДТП был застрахован у страховщика, у которого затем отозвали лицензию, мы направляем заявку на акцепт, а затем выставляем требование на оплату в РСА, говорит Алексеев. По его словам, не было случая, чтобы РСА отказал в компенсации.
По закону об ОСАГО, в этом случае потерпевший обращается за прямым возмещением убытков, а страховщик затем обращается в РСА. Такая практика существует с 2014 года, когда вступили в силу соответствующие поправки, отмечают в союзе страховщиков: «Таким образом выплачивается около двух третей всех компенсационных выплат — безо всяких судов, просто по закону».
Доверенность — это тоже владение
Пятое дело возникло из-за отказа страховой компании «Гелиос» компенсировать автовладельцу ущерб от аварии, в которую попали два его автомобиля. Автомобиль Toyota, где хозяин был за рулем сам, ударил Mercedes, которым управляли по доверенности.
Суды двух инстанций поддержали страховщика на том основании, что кредитор и должник в случае такой аварии едины в одном лице, но ВС направил дело на новое рассмотрение. Он указал, что водитель Mercedes владел машиной в момент ДТП и, значит, на него распространяются все связанные с владением обязанности. «Отказывая в удовлетворении исковых требований, судебные инстанции не указали каких-либо норм, в силу которых страховщик освобождался бы от выплаты страхового возмещения в случае причинения лицом, ответственность которого застрахована, вреда имуществу другого лица», — говорится в определении ВС.
Работа над ошибками
Эту серию дел объединяет то, что страховые компании допустили явные злоупотребления, а нижестоящие суды не смогли их распознать, отмечают эксперты. «Верховный суд в целом остается на позиции защиты прав страхователя, как слабой стороны», — сказал «Интерфаксу» адвокат Алексей Михальчик.
В последнее время под давлением лоббистов страховой отрасли происходит дрейф законодательства не в пользу пострадавших, отметил он. «Требования к страхователям ужесточаются под предлогом борьбы с мошенниками, но в результате мы получаем формулировки закона, de facto устанавливающие презумпцию недобросовестности лица, обратившегося за получением страховой выплаты», — сказал Михальчик.
Но практика ВС, по его словам, отчасти нивелирует эту тенденцию. «В указанных судебных актах совершенно правильно разъясняется, что основополагающим обстоятельством для страховщика является факт ущерба, а не сопутствующие формальные обстоятельства», — отметил Михальчик.
«Эти решения Верховного суда пресекают злоупотребления, допущенные страховыми компаниями», — отметила руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова. При этом, по ее словам, они почти полностью основаны на разъяснениях, которые ВС дал в постановлении от 29 января 2015 года №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Значит, резюмирует Манакова, ожидать изменения судебной практики не стоит.
www.interfax.ru
«Сами себя перехитрили»: первые иски по натуральному ОСАГО
Страховщики начали получать первые иски за отремонтированные машины по натуральному ОСАГО. Об этом пишет сегодня газета «Ведомости». Недовольные ремонтом автовладельцы идут к автоюристам и с их помощью отсуживают у страховых компаний десятки тысяч рублей. Как работает новая схема, разбирался обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов .
Автомобилисты снова пошли к автоюристам. На этот раз, чтобы получить возмещение за ремонт по направлению страховой компании. После того как машина выехала из ремонтного бокса, её осматривает приглашённый автовладельцем специалист. Он находит дефекты ремонта и составляет калькуляцию, сколько стоит их устранить.
Автовладелец вместе с юристом составляет жалобу на некачественный ремонт и идёт в суд. Сумма претензий доходит до полумиллиона рублей. Суд обязывает страховщика деньгами возместить расходы на исправление недостатков. Их немало, так как восстановление товарного вида машины по ОСАГО проводят с минимальными затратами, рассказывает руководитель Федерации автовладельцев России Сергей Канаев. Так что составить обоснованную жалобу на некачественный ремонт для них не составляет труда.
КАНАЕВ : Сейчас страховщики даже не делают натуральное возмещение. Они дают талон на некую сумму и отправляют на выбор в три-четыре компании, которые делают ремонт. Естественно, это бюджетный ремонт, денег не хватает. И естественно, будут возникать проблемы.
Представители страховых компаний говорят о единичных исках. Эксперты не исключают, что количество судебных претензий будет расти не без помощи автоюристов. Против которых, собственно, была направлена реформа в ОСАГО: ремонт вместо денег. Новая судебная практика показывает, что юристы научились зарабатывать на натуральном возмещении, отмечает автоэксперт Вячеслав Субботин.
СУББОТИН : Страховщики сами себя перехитрили. Они хотели таким образом ещё больше заработать. Ничего они не сэкономили, потому что претензии по ремонту практически к любому автомобилю можно предъявлять. Я предполагаю, что всё в конечном счёте нормализуется, отладится схема натурального возмещения. Но какое-то количество людей будет пользоваться такой возможностью зарабатывать на страховщиках.
Приоритет ремонта над денежными выплатами работает почти год. Получить возмещение ущерба наличными можно только в исключительных случаях. Например, когда поблизости нет нужного автосервиса. Это главный просчёт реформы, говорит Сергей Канаев. Нужно оставить право выбора за автовладельцем, как ремонтироваться: в техцентре страховой компании или самому на выплатах по страховке.
КАНАЕВ : Деньги, которые он получает, должны соответствовать тем нормам, которые прописаны в законе. То, что есть, должно в полной мере выплачиваться, потому что страховщики даже этого не делают. И если у страховщиков есть желание сделать некий коридор для тарифов, они должны точно так же, как это было с ДСАГО, заинтересовать людей или страховать больше, или страховать лично себя.
Центробанк пытается исправить пробелы натурального ОСАГО. Регулятор предлагает отстранять страховые компании от ремонта, если их клиенты жалуются на некачественно проведенное восстановление. Страховщики говорят, что предложение ЦБ сделает бессмысленной и без того проблемную реформу ОСАГО. В отраслевом союзе опасаются, что страховые компании вообще откажутся от схемы «полис — ремонт» и будут по старинке выплачивать всё деньгами.
Популярное
Как разводят на ОСАГО
Как разводят на ОСАГО
Почти полис. Почти ОСАГО. Мошенники продолжают развивать схемы продаж липовых страховок. Они уже не делают скидок потенциальным своим жертвам, а лишь пользуются их желанием сэкономить время. Причем на словах гарантируют, что документ – официальный и будет числиться в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Я пешеход. Я лучше всех остальных?
Правительство рассматривает поправки в закон об ОСАГО, которые могут сделать пешеходов «особой кастой». Нужно ли снимать с пешеходов ответственность за ДТП?
ОСАГО больше не будет?
Кто заплатит за водителя без полиса? Общественники предлагают возложить компенсацию убытков, если виновником аварии станет владелец машины, не имеющий договора ОСАГО, на страховые компании. Эта идея, с одной стороны, превращает полис ОСАГО в подобие полиса КАСКО, а с другой – увеличит его цену.
“Невидимая рука” рынка доберётся до ОСАГО
Тарифы автогражданки определит рынок. К 2023 году система ОСАГО либерализуется, заявляют в Министерстве финансов. Сейчас коэффициенты вместе с тарифами устанавливает ЦБ. Но в правительстве уже наметили план реформ.
20 – «минус», 20 – «плюс»: ЦБ расширяет коридор базового тарифа ОСАГО
Бурную реакцию вызвало решение Центробанка расширить коридор базового тарифа для ОСАГО. Появились сообщения, что теперь полисы станут дороже на 20 процентов. Однако ЦБ расширил коридор как вверх, так и вниз.
Чем дольше ремонт – тем больше денег. Со страховой
Полмиллиона за ремонт длиной в год. Автолюбительница отсудила у страховой компании внушительную компенсацию за просроченный ремонт машины по КАСКО. Страховщик адресовал претензии к станции техобслуживания. Но суд обязал выплатить неустойку именно страховую компанию.
radiovesti.ru
Особенности судебной практики по ОСАГО в 2018 году
Как бы хорошо водитель не знал правила дорожного движения и не старался их придерживаться, всё равно существует высокий риск ДТП. И именно для таких случаев необходимо оформлять страховой полис ОСАГО, он полностью берёт на себя страховую ответственность автовладельца, возмещая пострадавшему ущерб.
ОСАГО на рынке страхования существует уже давно и занимает лидирующее место. Данный вид страховки является обязательным и полностью контролируется государственными органами.
Однако, несмотря на это, каждый год фиксируется довольно много случаев судебных разбирательств, касательно возмещения убытков со стороны страховых компаний.
Общий обзор
Во время оформления полиса ОСАГО между СК и клиентом подписывается договор, содержащий в себе перечень всех страховых случаев, подлежащих к оплате. Также в данном документе перечисляются нюансы, при наличии которых ответственность по возмещению ущерба пострадавшей стороне с компании снимается.
Однако, часто, стараясь защитить права пострадавшего, во время судебного разбирательства суд становится на его сторону и обязует страховщиков выплатить полный объём компенсации, не обращая особого внимания на условия договора.
По этой причине в судебной практике стали всё чаще встречаться мошенники, которые, нанимая автоюристов, получают от СК не положенные им выплаты, а настоящие пострадавшие остаются без денег либо довольствуются минимумом.
Чтобы остановить подобные манипуляции, Верховный суд внёс в закон о страховых выплатах некоторые изменения. Судебная практика по ОСАГО 2018 теперь проводится только после личного обращения пострадавшего с соответствующим иском касательно возмещения ущерба.
Также нововведения произошли в сфере самых выплат: средства выдаются непосредственно пострадавшей стороне, через автоюристов они теперь не проходят. Это ограничивает полномочия вторых и не даёт шанс мошенникам нажиться на СК.
Кроме того, изменения произошли в пункте о нарушении договора со стороны страховой компании. К примеру, страховщик задерживает выплату либо затягивает сроки рассмотрения дела, то суд автоматически налаживает штрафные санкции на СК, даже если потерпевшая сторона не обращалась с подобным заявлением.
ВС ссылается на то, что клиент в таких случаях имеет право получить полный объём компенсации.
Когда доходит до судебной практики по ОСАГО за 2018 год
Все возникшие страховые споры рассматриваются двумя видами судовых структур:
Первый занимается исключительно исками от юридических лиц и мелких индивидуальных предпринимателей. Второй рассматривает дела по заявлениям физически лиц.
До разбирательств в судебной инстанции доходит когда, гражданин, имеющий ОСАГО, попал в ДТП и не согласен с назначенной ему компенсационной выплатой либо имеет прочие претензии к страховой компании.
Судебная практика по ОСАГО 2018 может начаться только после того, как пострадавшая сторона предъявит личную претензию страховщику. Сразу подавать иск в суд нет смысла, так как он не будет рассматриваться, до тех пор, пока СК не будет лично уведомлена клиентом о наличии к ним претензии.
Заявление-жалоба пишется на имя главного руководителя страховой компании. На его рассмотрение предприятию нужно до пяти рабочих дней, после чего на имеющуюся претензию СК должна дать письменный ответ с разъяснениями.
Если же по истечении пятидневного срока страховщик никак не отреагировал на получившую от клиента претензию либо ответил отказом касательно выполнения своих страховых обязательств, то заявитель имеет право подавать иск в суд.
Кроме копии досудебной претензии, для того чтобы суд начал разбирательства, необходимо вместе с иском предоставить документ, доказывающий наступление страхового случая.
При отсутствии необходимых справок, даже если делу дадут ход, суд может принять положительное решение в сторону СК
Что потребуют из бумаг
Отправляя претензию страховщику, к ней необходимо прикрепить имеющиеся документы, указывающие на наличие страхового случая и права на получение компенсации.
Все справки следует заранее продублировать и наделать копий. Это поможет избежать их утери по вине страховой компании, что может быть сделано целенаправленно, для избежания страховой ответственности.
К заявлению касательно получения компенсации, следует прикрепить следующие документы:
Если на момент аварии за рулём транспортного средства находился не собственник, то к пакету документов необходимо приложить доверенность на представление его интересов в СК.
Осмотр повреждённого автомобиля проводится непосредственно страховщиком, в течение пятидневного срока после произошедшего ДТП. Если СК не произвела оценку повреждений, то пострадавший сам вправе обратиться в соответствующие органы с целью определения износа деталей ТС после аварии.
Обратиться к независимому оценщику в любом случае нужно, так как от результатов осмотра автомобиля зависит размер выплаты, которую пострадавший получит от страховой компании.
Если сумма независимого эксперта будет большей нежели, у СК, то оспорить решение можно будет в суде, приложив к документам акт осмотра ТС.
Основные претензии
В судовом порядке рассматриваются определённые моменты, которые относятся не только к самой компенсации по страховом случае, но и к неустойкам, возмещению морального ущерба, взысканию УТС и пр. Все разбирательства происходят при наличии соответствующих заявлений и в присутствии автоюриста.
Выплата неустойки
В 2018 году в законе о выплатах по страховых случаях были внесены изменения. Теперь при задержке возмещения убытков по ОСАГО свыше 20 дней, страховая компания обязуется возместить неустойку в размере 1% и штраф 0,05%, при нарушении сроков при даче отказа.
Размер неустойки и суммы санкций определяются в соответствии с наличием конкретных особенностей, а именно:
Взыскание УТС
Утрата товарной стоимости транспортного средства предполагает снижение цены авто после ДТП. Требовать взыскание по УТС от страховщика необходимо тем потерпевшим, ТС которых при аварии потерпели реальный ущерб.
Сумма УТС назначается в соответствии с подписанным ранее полисом ОСАГО, где указан размер взыскания при существенном разрушении автомобиля. Однако на практике часто встречаются случаи, когда эксперт по оценке убытков ориентируется на стоимость автозапчастей, которые устанавливаются в интернет-магазинах.
К такому заключению со стороны страховой компании суды относятся отрицательно и обычно назначают повторное проведение экспертизы независимыми оценочными органами.
Если оценщик устанавливает 40% износ транспортного средства, но при этом автомобилю не более пяти лет, то потерпевший имеет право потребовать от СК компенсацию по неустойке.
Несмотря на то что оплата УТС должна проводится по ОСАГО в обязательном порядке, на практике чаще всего оценщики не берутся исчислять размер по утрате стоимости ТС.
Страховщики в свою этим пользуются и экономят, не выплачивая часть суммы. Оспорить данное решение СК можно только в судебном порядке, где ответчика обязуют вернуть не только неоплаченную УТС, но и компенсацию за недобросовестное выполнение своих обязанностей.
Подделка документа
Сегодня страховых компаний, занимающихся оформлением ОСАГО, довольно много. К сожалению, встречается среди них довольно много тех, которые не имеют соответствующей лицензии и занимаются страхованием нелегально. Поэтому судебная практика по поддельным полисам дело нередкое.
Обычно от том, что документ недействительный пострадавший узнаёт только после наступления страхового случая, так как компания отказывается совершать выплаты по возмещению ущерба.
Разобраться в данном случае поможет только суд. Если в процессе выявится, что поделочный полис клиенту действительно выдал сотрудник СК, то суд обязует её выплатить страховку в полном размере.
Кроме того, пострадавший имеет право требовать от страховщика компенсацию на неустойку по взысканию ущерба и оплату за причинение морального ущерба.
Срок действия транзитного ОСАГО ограничен 20-ю днями, но в исключительных ситуациях его можно продлить.
Что может являться основанием для возврата ОСАГО, и как происходит процедура расторжения договора, можно узнать отсюда.
Если же СК на суде докажет что полис был выдан не ими и его номер даже не числится в базе данных, то она освобождается от выплаты страховки клиенту. При этом ответственность за покупку фальшивого полиса будет полностью возлагаться на самого автовладельца.
Чтобы избежать подобного недоразумения, необходимо при оформлении полиса проверять наличие его номера в базе данных страховщика. Также проверку можно провести самостоятельно, до наступления страхового случая, зайдя на официальный сайт своей СК.
Каждая страховая компания, после возмещения убытков в полном размере, имеет право потребовать от клиента возврат части денег в случае, если будут выявлены следующие факты:
Оспаривание при наличии одной из вышеперечисленной претензии происходит исключительно в судебном порядке.
До того как подать иск, страховщик должен направить клиенту досудебную претензию о возврате конкретной суммы, которую он получил по ОСАГО
Новые положения
В январе 2018 года в законе о рассмотрении страховых обязательств судебными инстанциями были введены некоторые изменения.
Давайте разберёмся с самыми важными моментами в данных нововведениях, рассмотрев их в таблице ниже:
Частые спорные моменты
Среди часто встречаемых спорных моментов касательно размера выплаты по страховому случаю можно отметить следующие:
Претензии по всем перечисленным спорам рассматриваются в судовом порядке. Решить их самостоятельно стороны не могут, так как чаще всего не приходят к обоюдному соглашению.
Покупка полиса ОСАГО без техосмотра, согласно нормам действующего законодательства, невозможна.
Читайте также тут, возможно ли оформить ОСАГО задним числом, и чем чревато для автовладельца такое решение.
Из этой статьи можно узнать о минимальном сроке ОСАГО, установленным законодательством.
calculator-ipoteki.ru