Штрафы по кредитам отменили

Законный способ не платить пени по просроченному кредиту

Большинство банков и других кредитных организаций на просроченные кредиты практикуют начисление огромных штрафов. Нередки ситуации, когда их сумма сопоставима с размером долга или превышает его. Рассмотрим законные способы умерить аппетиты кредиторов путем снижения или полной отмены штрафных начислений.

Различные виды штрафных санкций

Штрафные начисления необходимо понизить или отменить.

Прежде чем начинать бороться с начислением пени, следует понять, как она формируется. Рассмотрим существующие виды штрафов по просроченным кредитам, их всего четыре:

  1. наиболее распространенный вариант – ежедневное начисление процентов на сумму просроченного займа;
  2. фиксированная пеня, например, 400 руб. за каждый просроченный платеж;
  3. нарастающее фиксированное штрафное начисление (к примеру, первый просроченный платеж – 400 рублей, второй – 500, следующие по 700 руб.);
  4. ежемесячное начисление штрафа в размере определенного процента от оставшейся суммы задолженности. Допустим, взят кредит 200 тыс. руб., в договоре указан размер штрафа при просрочке 1,5%. Соответственно, при нарушении плана погашения займа сумма пени составит 3000 руб.

Заметим, последний вид штрафных санкций в Российской Федерации не получил распространения, в отличие от комбинированного метода. Суть его состоит в том, что при нарушении финансовых обязательств по кредиту с заемщика удерживается как фиксированная пеня, так и ежедневная.

Ознакомившись с видами штрафов и методами их начисления, становится понятно, почему кредитным организациям выгодно затягивать разбирательство с должником. Чем дольше длится просрочка по кредиту, тем большие штрафы можно взыскать с клиента.

Способы борьбы со штрафными санкциями

Как не чрезмерен аппетит кредитных организаций, он ограничивается российским Законодательством. Речь идет о 333-й статье Гражданского кодекса РФ. В ней прямо указано, что суд вправе пересмотреть размер неустойки, если ее величина несоизмерима последствиям нарушения финансового обязательства.

Первый этап борьбы необходимо начинать с письменного обращения к банку-кредитору (при условии, что он не подал на заемщика в суд). В заявлении необходимо указать, что клиент не против и дальше выполнять условия кредитного договора, но на данном этапе, в силу сложившихся обстоятельств, одновременно оплачивать штрафы и гасить заем не представляется возможным. Далее излагается просьба о снижении начисленных штрафов.

Если возникнут сложности с составлением обращения к банку, примеры таких писем-заявлений можно всегда найти на тематических форумах в интернете.

Важно! Необходимо два экземпляра заявления, одно передается непосредственно в банк, на втором (остается у заемщика) проставляется дата приема документа. В этом случае кредитная организация обязана дать ответ в письменной форме не позже, чем через месяц.

Как показывает практика, если указана весомая причина, вызвавшая просрочку по кредиту, многие банки идут на уступки. После рассмотрения письменного обращения штрафные санкции снижают, или полностью отменяют (что случается реже). Если получен отказ, необходимо решать этот вопрос в судебном порядке.

Обращение в суд

Суд вправе отменить штрафные начисления

Для обращения в суд по вопросу снижения неустойки нет необходимости прибегать к помощи профессионального юриста. Если возникнут проблемы с составлением заявления, работники судебной канцелярии помогут с его оформлением. Весь процесс несложно выполнить собственными силами, придерживаясь следующей очередности действий:

  • производится обращение в канцелярию мирового суда по месту проживания заемщика;
  • составляется заявление, в котором, ссылаясь на 333-ю статью Гражданского Кодекса РФ, следует указать на чрезмерно завышенную сумму штрафных санкций и выдвинуть просьбу отменить их;
  • в заявлении необходимо указать весомую причину, из-за которой была вызвана просрочка. Обязательно приложить доказательства этому.

Как показывает статистика судебных решений по вопросам снижения штрафных санкций, в большинстве случаев ходатайство заемщика принимается во внимание судьями. В том же случае, когда имеются по-настоящему уважительные причины в благоприятном исходе можно не сомневаться.

Подведение итогов

Не важно, по какой причине возникли нарушения финансовых обязательств перед кредиторами, следует понимать, что Закон не только обязывает погашать долг, но и отстаивает права заемщика.

Напоминаем, после поступления платежа по кредиту банки в первую очередь списывают пеню и только потом уже основные проценты и тело займа. Согласитесь, что нет смысла платить деньги по штрафным санкциям, если имеется возможность на законном основании добиться их отмены или существенного уменьшения.

credit101.ru

Штрафы по кредитам отменили

В суде вы можете попытаться воспользоваться ст. 333 ГК РФ Уменьшение неустойки «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку«

Нет, тут всё законно. Сейчас действует огромная скидка во всех банках. Ничего не плати, иди в банк и требуй чтобы отменили все штрафные санкции и кредит закрыли. Есть распоряжения ЦБ РФ. Это связано с выборами. Пригрози, что пожалуешься.

Нужна ссылка на закон, отменивший пени за просрочку коммунальных платежей.

ой, мне тоже ссылочку на этот волшебный закон

Такой закон пока что не принят

решение Арбитражного Суда РФ об отмене штрафных санкций за просрочку платежей по кредитуПозвонили с БРС, напомнили, что мной внесена часть суммы от минимального ежемесячного платежа (это действительно так). В случае, если в течение 2-х.

решение ВАС было совсем по другому вопросу, а именно о возможности изменения процентной ставки в одностороннем порядке банком даже если это предусмотрено договором. Штрафные санкции никто не отменял, к тому же возможность взыскания.

Точку в этом вопросе поставил Президиум ВАС РФ в Постановлении 7171/09 от 2 марта 2010 года. «.условие договора . о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков внесения кредита (процентов по кредиту) не противоречит закону и не.

как отсудить штрафы начисленные по кредиту? они и так начисляют проценты, а штрафы слышала можно отсудить?

Объясняю. Ни какой высокий суд штрафы за просрочку платежей не отменял, ни КС, ни ВС, ни ВАС. Эпопея длится с 2007 года, но пока она лишь длится. Существует ряд судебных решений, согласно которым, по конкретным делам в частных случаях.

есть положение присвоение властных полномочий суда не имеет юридической силы. штраф это есть присвоение властных полномочий суда. это вид наказания. обьясните правоведам юристам банка. если штраф прописан в договоре. то такой договор не.

просрочка кредита,последствие,какая должна быть пеня?

Взимание пени пени за просрочку платежа по кредиту незаконно. Даже если в договоре предусмотрена такая пеня ! Только законом регулируются окончательные отношения банка и заемщика. Банк может потребовать лишь выплатить весь долг сразу! 02.

буквально неделю назад по первому каналу весь день в новостях говорили о принятом законе об отмене штрафов и пени за просрочку платежа! А так же за отмену повышения банками процентной ставки в одностороннем порядке. И банкиры в ужасе )).

Суд с банком? Каковы шансы на выигрыш? Помогите пожалуйста!Мою маму сбила машина, в течении примерно года она не сможет нормально ходить, выйти из дома, не то что работать. У неё кредит в банке Джи Мани.

Вот приблизительный план: Обращться следует в Роспотребнадзор. Последний иницировал несколько исков в отношении банков за нарушения прав потребителей. Решениями Высшего арбитражного суда признаны незаконными следующие условия кредитных.

Во первых, когда выдают кредит, обычно залючают договоры страхования жизни от несчастных случаев. уточните, какие договоры страховаяни Вы заключали. Во-вторых, Вы следует потреботать возмещения вреда от виновника аварии. в том числе.

подскажите Пож.Жилищный вопрос.Нас в квартире проживало 4 человека.квартира приватизирована у всех равные доли.Отец брал кредиты в банке.О которых члены семьи и не знали.Потом.

Ваша ситуация весьма запутанная и не стоит ждать бесплатного и легкого ответа. Проблема заключается в том, что уже ваш рассказ вызывает массу вопросов по поводу сроков. Открыть наследственное дело через полтора года невозможно, потому.

Здесь все просто. ведь вы волшебники и у вас все получится. Почему волшебники? Наследственное дело у нотариуса по месту открытия наследства открывается в течении 6 месяцев со дня смерти наследодателя. А в случае пропуска срока только в.

Кредит/судебн приставаИмеется 2 просроченных кредита, в скором времени предстоит суд. Надеюсь на более гуманное суд. решение — изыскивать платежи из моей з/п. Но меня.

Ну во первых, не «пристава», а приставЫ. Во-вторых, если сумма просроченных кредитов существенно ниже стоимости квартиры, то арест на нее не накладывается. Есть и еще целый ряд причин. Подробнее об этом читайте в ст 446 ГПК РФ Пусть мать.

Здравствуйте, мне недавно пришла повестка в военкоматЗдравствуйте, мне недавно пришла повестка в военкомат. Сейчас мне 17 лет + отсрочка в связи с учебой. Что будет если просто проигнорировать её?

Берешь документы и справки из института и идешь на призывную комиссию разбираться. Срок перенесут или отменят. А иначе будешь уклонистом и подлежишь уголовному преследованию по закону. Не советую глупостями заниматься, произошла ошибка в.

у меня долг за квартплату в 57000р, сегодня приставы арестовали счет на который поступает зарплатаи у меня стало минус 57000р., а это единственный доход! Жена не работает и двое не совершеннолетних ребенка. При зарплате в 35000р. и ежемесячном.

Что за идиотская привычка сначала дожидаться проблемы, а потом чесать репу как ее решить? Нужно было сразу через суд оспаривать сумму начислений коммунальных платежей (до того как иск подало ЖКХ). А сейчас остается только оспаривать.

А зачем же ты кредитов набрал? Тебя кто заставлял? Предоставь приставу коппии расчетных листков . и напиши заявлеие что на счет поступает зарплата. в связи с чем прошу удерживать не более 50% ( если есть долги по алиментам то до 70).

про кредитную задолженностьбрал кредит в банке 60000руб.,не смог выплатить последние 7331руб.,через год просрочки,банк подал в суд,не известив меня ,прошёл суд и мне пришло.

за целый год можно было найти деньги или время для того, чтобы прийти в банк и поинтересоваться. ждали, что все сойдет на нет. вот поэтому у нас в стране такие высокие процентные ставки, что половина не платит. без обид, но платить надо.

помогите пожалуйстая беременна у меня 22недели. это получается 5с половиной месяца.щас у мужа призыв. нам по 19лет расписались недавно.по закону его забирут или дадут.

У него нет оснований для отсрочки от призыва. Когда ваш ребенок родится, получите свидетельство о рождении, тогда сделаете копию и попросите супруга взять справку из в\Ч о службе. С этими документами пойдете за назначением пособия на.

предоставление отсрочек четко прописано в законодательстве Российской Федерации и беременность, при отсутствии уже рожденного раннее ребенка и продолжительности не менее 26 недель, как и ребенок НЕ ИНВАЛИД, не являются основанием для.

Слышала что после нового года быдут в армию забирать только по желанию верно ли это?поискала в интетнете ничего не нашла. может кто то слышал? подскажите якобы с первого января 2014 года уклонистов ждет какая то другая учесть и.

ты видать так сильно боишься за своего мальчеГа меньше ИЩИ лабуду в интернете можешь просто выйти на улицу и с бабульками пообщаться эффект будет тот же читай ЗАКОН Федеральный закон «О воинской обязанности и военной службе» 1. Призыву.

Участь уклонистам объяснит прокурор. Это Российский ресурс Это слухи. С нового года ничего не поменяется. это в Украине срочную армию отменили, вот последний прызыв и все. в роисе — пожизненное рабство Такого даже не предполагается.

тАК ОТМЕНИЛИ штрафы по банкам за просрочку платежа или не отменили . когда кредит тормозишь в смысле платишь

увеличили, чтоб кредит медом не казался

нет Во сне приснилось, что ли? Нет конечно!

с мужем в официальном браке,но не прописанна.своего ничего нет.если будет ребенок,но так же не прописан,нас можно будет

Ребенка точно нельзя.

если ребенок будет зарегистрирован по месту жительства отца, то выгнать и выписать его он не сможет но после развода вас (без ребенка) он сможет выгнать При разводе имущество приобретенное в браке делиться пополам. ребенок является.

что грозит за присвоение 100 тысяч рублей с использованием служебного положения?присвоение денег клиентов ,является ли беременность смягчающим обстоятельством

ч. 3 ст. 160 УК ( Присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенное виновному, совершенное лицом с использованием своего служебного положения ) до 6 лет лишения свободы.

Срок , Турма, В Твоём Случае Отделаешься Условным! Тюрьма. Ведь такой мелочью не откупишся((. Деньги возвращать все равно придется, независимо от уголовного осуждения. особо крупный размер. ничего хорошего. несколько часов удовольствия.

Пришло письмо от судебных приставов,что я не оплатил штраф ГИБДД. Нарушение было зафиксировано ЦАФАП ( камерой на дороге), в январе 2012 года, никаких квитанций о штрафе я не получал.

Да. Мне однажды пенсионный фонд письмо прислал. Оплатите ровно 3 копейки. А пересылка письма им обошлась лет 5 назад в 6,5 руб. В сбербанке смеялись. Но если это не оплатить вовремя — это будет не 3 коп, а тысячи руб. судам, приставам.

Это незаконно. Постановление вступает в законную силу в 10-дневный срок с момента получения его копии. Получайте копию под роспись у гайцев и обжалуйте её. Пусть доказательство предоставят-видео. В ваш адрес СПИ обязан был выслать.

Банк хочет забрать автомобильВ прошлом году взял в кредит авто платил исправно за первые 7 мес. выплатил 85% всей суммы — остались копейки и у меня возникли непредвиденные.

угнать — а авто в залоге у банка? — а что написано в кредитном договоре? Без суда и исполнительного листа-НЕТ. Очередная пугалка банка. Все законные действия давным давно прописаны. Сам банк не имеет никакого права что то изымать.Если.

Меня забирают в армию на срочку,а у меня кредит не погашен ЧТО ДЕЛАТЬ.

Раньше, когда шли на войну, было такое поверь: чтобы солдат благополучно вернулся домой, то он не отдавал долг до возвращения. Правда и долги тогда были мизерные, не то , что сейчас.

Перезанять, видимо, или родственникии с друзъями помогут. Думаю, что отсрочка ничего не даст, потому что проценты никто не отменит, разве что штрафные санкции Че, сам не знаешь..Тебе же там пиШтАлет выдадут..Действуй )) Патронами будешь.

Подскажите пожалуйста какие права я имею и что могу сделать?Год назад взяла у частного лица в долг маленькую сумму денег(13 тысяч). Под расписку по 5 процентов за каждый день просрочки. в срок не успела но.

Явно частное лицо не совсем заинтересовано в том чтобы его действия получили огласку, Проценты драконовские и в любом судебном слушании будут отменены, но как уже выше говорилось, отсутствие нотариально заверенной расписки дает вам право.

Сколько штрафуют за просрочку фото в паспорте. Украина (5 лет просрочки)

В России до 2,5 тыс. руб., в Украине до 2 лет или до 3-х не облагаемых минимумов. Сколько это? Хрен его знает, в районе до 60 грн. А вообще уточни. Раньше было 17 грн — не облагаемый минимум, значь 17*3=51 грн. Сейчас больше. А.

Аванс за неисполненный заказДобрый день! Ситуация у меня такая: в магазине, специализируемщеся доставкой товара из «Санрайза», я заказал оперативную память. Товар нужен был.

Причем тут недействующий уже более 10 лет КЗоТ? Вашу ситуацию регулирует Закон о защите прав потребителей (см.ниже текст ст.23.1. Закона о защите прав потребителей). Статья 23.1. Последствия нарушения продавцом срока передачи.

в 2011 году работал 3 месяца электриком в управляющей компании. вчера пришло письмо из налоговой с просьбой здать декларв 2011 году работал 3 месяца электриком в управляющей компании. вчера пришло письмо из налоговой с просьбой сдать декларацию. Разве не работодатель.

УК является налоговым агентом. ИФНС хочет проверить, был ли удержан НДФЛ. Если удержан, но не перечислен — их проблемы. Если не удержали, то придется Вам платить (НК РФ) Вам попался очень наглый работодатель! Можно сказать, что.

Защита прав потребителейДобрый день! У меня сложилась следующая ситуация с Продавцом. Был куплен товар, оплата была произведена безналичным путем при помощи пластиковой.

В суд с иском, еще и пени пусть начисляют за каждый день просрочки.

Можно ли вернуть уплаченные пени по налогам?Скажите пожалуйста, есть ли у меня основание требовать у налоговой возврата уплаченных мною пени за имущественный налог, пени за транспортный налог.

Согласно п. 4 ст. 57 НК, в случаях, когда расчет налоговой базы производится налоговым органом, обязанность по уплате налога возникает не ранее даты получения налогового уведомления. Т.к. налоговая отправляла заказы письма по ошибочному.

Вы, как налогоплательщик обязаны сами следить за сроками уплаты налогов, а не налоговая. Если вам не пришли требования, нужно было, как добросовестному налогоплательщику, обратиться в налоговую и уплатить налоги в срок. Бюджет не получил.

Отец-одиночкаМой друг попал в тюрьму вследствие аварии. После которой один из фигурантов ДТП скончался в больнице. На данный момент он отбывает срок в колонии.

Если дочке нет 14 лет, если друг осужден на срок не свыше 5 лет суд может отсрочить реальное отбывание наказания до достижения ребенком четырнадцатилетнего возраста (ч.1 ст.82 УК РФ). По достижении ребенком четырнадцатилетнего возраста.

Имеешь ребенка — отвечать за чужую смерть не нужно ?! Я бы не отпустила.А по закону,наверное можно.Мягкие у нас законы. УК РФ Статья 79. Условно-досрочное освобождение от отбывания наказания 1. Лицо, отбывающее содержание в.

Если надоедливому человеку согласиться дать в долг под грабительские проценты и под залог квартиры он отстанет?Троюродный брат постоянно клянчит денег. Я и прямо говорил, что нет, на него ничего не действует. Может потащить его к нотариусу и там предложить.

он проит потому что отдавать не собирается про нотариуса и говенный суд забудь Вы хотите.чтобы мы убедили вас.что вы не подлец ? Не получится при таком раскладе. Не перекладывайте ответственность за свои неблаговидные поступки на.

Какой на данный момент призывной возраст в РФ ?Тобишь военный билет можно получить сразу после 27 либо до 28 включительно ?

В настоящее время основой является ФЗ от 06.03.1998 О воинской обязанности и военной службе , отдельные положения которого изменены или отменены многочисленными последующими законами. 14 июня 2006 года Государственная дума России приняла.

в 27 ровно можешь билет получить Если, вы бегаете от призыва в армию, то идти получать ВБ, вам лучше после 29 лет. А призывной возраст с 18 до 27 лет.

моя подруга взяла кредит 600000 но не может его платить,что ее ожидает,у нее несовершеннолетний ребенок

ну офигеть ! взяла кредит аж 600.000 тысяч . и не может платить ! а чем думала ? головой или жопой наличие ребёнка для банка по барабану так что платить всяко придётся сначала коллекторы -потом суд а что касаемо того что вы » ЗНАЕТЕ «.

Рано или поздно банк обратится в суд.. Суд примет решение о взыскании суммы кредита. проценты как правило уменьшит. Далее банк должен получить в суде исполнительный лист и отнести его приставам. на это 3 года. Потом приставы.

Вопрос по просроченному автокредиту и заочному решениюСитуация следующая. Подруга в августе 2012 г. взяла в кредит автомобиль. По своей халатности пропустила первый платеж..После оплачивала полную.

подать заявление об отмене с копией чеков ,суд должен отменить решение ,только срочно это надо делать ,раз 2 августа письмо получила- с этой даты вроде есть 10 дней. лучше обратиться к юристам . А почему ваша подруга не была на суде? У.

lawsofia.ru

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

  • ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
  • сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
  • снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
  • временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая. В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;
  • снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
  • смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.
  • Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

    В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени. На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

    Процедура подачи документов в банк для снижения долга

    Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

    В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.

    Однако, к сожалению, не обходится без отказов, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

    Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

    Инструкция

  • Заявление пишется на имя начальника отделения банка, ФИО которого указывается в шапке документа. Там же заявитель указывает свои личные данные и адрес финансового учреждения.
  • В текстовой части указывается номер кредитного договора, его название, сроки просрочки, подтверждение намерения об исполнении ранее взятых обязательств.
  • В конце документ датируется и визируется подписью.
  • Помните о том, что уменьшение или отмена штрафных санкций за допущенную просрочку — это возможность банка, а не его обязанность. При заключении договора вы должны прочесть его полные условия, в частности те, что касаются ответственности заемщика за несвоевременные выплаты. И если вы подписали его, значит, вы были согласны с этими условиями, и должны нести соответствующее наказание в виде повышенного долга.

    Однако, если начисленные вам пени очень велики и несоизмеримы с размером изначальной задолженности, и при этом кредитор отказывает вам в отсрочке или реструктуризации долга, то вы имеете полное право обратиться в суд. Если вы сумеете доказать, что не платили по уважительной причине, то суд наверняка встанет на вашу сторону и снизит размер долга, а также может предоставить вам отсрочку или новый график платежей при необходимости.

    Также читайте об уменьшении штрафов на этой странице

    kreditorpro.ru

    Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

    Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

    Банк забрал лишнее

    Ольга Дарьина* заключила кредитный договор с ООО «ВСБ». По условиям договора кредитор предоставлял ей 170 000 руб. под 14,75% годовых, а возвращать его надо было ежемесячными платежами не менее 7085 руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчётам банку она переплатила 1187 руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счёт Дарьиной в ВСБ (п. 2.4.2. договора). Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п. 4.2 договора). Из-за этого, когда Дарьина платила не всю сумму, процент за пользование денежными средствами увеличивался и составлял 45% годовых от суммы задолженности по кредиту вместо оговоренных 14,5%, что и привело к переплате

    М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

    Разные суды – разные мнения

    Первая инстанция признала оба оспариваемых условия договора недействительными и обязала банк произвести перерасчёт уплаченных сумм. Райсуд исходил из того, что условие договора, касающееся даты погашения, противоречит положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту.

    Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК. «Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга», – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

    Однако судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда, где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной отказала (дело № 33-11193/2016). В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя. Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

    Проценты процентам рознь

    В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. «Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме,» – обратил внимание ВС. В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

    Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул. Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

    Разъяснил суд и вопрос, касающийся порядка уплаты процентов. Согласно ст. 319 ГК, платеж, недостаточный для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии другого соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, напомнила коллегия. «Исходя из смысла приведённой правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 4 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга», – поддержал ВС в определении позицию первой инстанции.

    «ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141. Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной» – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы «Тиллинг Петерс»

    Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2.4.2. кредитного договора. «Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря», – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

    Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

    *имена и фамилии участников спора изменены редакцией

    pravo.ru

    Пени и штрафы по кредитам физических лиц

    В данной статье речь пойдет обо всех типовых банковских кредитах, предоставляемым физическим лицам – потребительских, авто, кредитных картах, ипотеке – везде юридическую основу составляют договора, всё остальное – в основном, маркетинговые названия.

    Договор потребительского займа

    Тексты банковских договоров все типовые. Они составлены профессиональным штатом юристов, так что физическому лицу приходится либо соглашаться и получать деньги (даже если он не согласен с отдельными пунктами документа), либо не соглашаться – и не получать.

    Хотя кредитный договор – это, в первую очередь, документ в классическом (правовом) понимании этого термина – то есть свод прав и обязанностей сторон, его заключивших.

    О каких еще штрафах стоит помнить?

    В заключение статьи хотелось бы отметить, что штрафы и пени по кредиту были, есть и будут, так как это некая форма ответственности за соблюдение договора.

    Вопрос в размерах. По идее, высокая плата за просрочу платежей направлена на «устрашение» заемщиков и сокращение уровня просроченной задолженности.

    Однако независимые эксперты говорят о том, что не все так просто и прозрачно. Иногда банку недобросовестный заемщик бывает куда выгоднее того, кто платит в срок. Дело в том, что в соответствии с Гражданским кодексом и условиями договора, поступающие от должника денежные средства в первую очередь направляются на гашение штрафов, пеней, неустоек, и только потом на уплату процентов и гашение основного долга.

    Но есть решение Высшего арбитражного суда о том, что при спорных ситуациях суды должны учитывать иную схему: сначала гасятся проценты, основной долг, и только потом пени. Как это будет работать на практике, пока неясно. Если вы принципиально не согласны с условиями наказаний до подписания всех будмаг, спорить бесполезно – никто не будет менять текст документа.

    Единственный способ – это после подписания кредитного договора в судебном порядке изменять его условия. Законодательная база для этого есть — условия договора, ущемляющие права потребителей в сравнении с правилами, установленными законодательством, признаются недействительными. Эта норма зафиксирована в статье 16 закона «О защите прав потребителей». При этом взимать плату за просрочку платежа, в принципе, вполне законно, но на строго определенных условиях. К слову о штрафах, судебная практика такова, что если у вас были веские основания не платить по кредиту, то суды, как правило, уменьшают начисленные банками штрафы и пени практически до нуля или до разумных размеров.

    Имейте в виду, что, если вы получили займ, а потом пошли судиться с банком, есть риск, что вас внесут в «черные» списки «скандальных клиентов» и полученный кредит станет последним в вашей жизни. Другое дело, если его «продали» коллекторам вместе с начисленными надбавками или банк уже и так поставил вас в список неблагонадежных заемщиков и требует в судебном порядке всю сумму целиком – в этом случае надо смело судиться.

    Судебная практика по взысканию проблемных долгов последних лет показывает, что в случае судебного разбирательства суды «списывают» начисленные штрафы, пени и неустойки, предъявленные банками к взысканию с заемщиков. «Ходят слухи», что есть «негласное распоряжение» судам списывать такую задолженность, т.к. в государстве понимают, что неплатежеспособность по кредитам гражданам в том числе возникла по причине ухудшения общей экономической ситуации в стране. НО (подчеркну), что это не обязательное правило — формально, по Гражданскому кодексу суды могу и взыскивать.

    Если у вас по каким-то причинам образовалась просроченная задолженность – соответственно накопились различные санкции, то вы конечно, можете ожидать суда и списания таких долгов. Но в последнее время банки стремятся по своей инициативе договориться с проблемными должниками – как правило, предлагается рефинансировать проблемный долг – с более лояльными условиями в части ежемесячного платежа. НО вся «хитрость» заключается в том, что при рефинансировании банки не всегда списывают накопленные неустойки – они предлагают их оформить как основной долг по новому договору. Соответственно, на них будут начисляться проценты и т.д. С одной стороны, кто-то скажет, что это новая финансовая «кабала», с другой стороны – чистая кредитная история, а от повышенных обязательств можно и нужно избавлятьсянужно избавляться, зарабатывая больше и осуществляя досрочное гашение кредита.

    С 01.07.2015 вступил в силу закон о банкротстве физических лиц – если инициировать эту процедуру, то по закону начисленные штрафы и пени могут списать, но сама по себе процедура далеко не тривиальна, да и последствия для граждан-банкротов, в общем-то понятны.

    Есть и другой выход – недавно появились компании, которые предлагают выкупить ваш долг у банка. Условия таких операций не распространяются – все зависит и от суммы кредита, и от размера проблемных обязательств, и от банка, с которым придется вести переговоры. Но – ведь это вариант урегулировать проблемную задолженность – и им надо пользоваться !

    www.zanimaem.ru

    Смотрите так же:

    • Какие штрафы без правил Штраф за езду без прав и документов в 2018 году Как Вы знаете, водитель обязан при себе иметь водительское удостоверение, регистрационные документы на авто или прицеп, полис ОСАГО и так […]
    • Закон 20 метров от воды Отменить закон, запрещающий оставлять автомобиль ближе 200 м от берега реки или водоема Когда наши законодатели попытались запретить бесплатную рыбалку, обложив простых любителей рыбалки […]
    • Законы гибдд 2018 года Названы законы, ухудшившие положение водителей с 1 января 2018 Даже если не брать в расчет очередное очередное повышение в 2018 году акцизов на бензин, которое вместе с увеличением цены […]
    • Кто получит гражданство рф в крыму Гражданство РФ в Крыму: особенности получения Правовое основание Март 2014 ознаменовался важным событием: представители РФ и Республики Крым подписали соглашение, согласно которому Крым […]
    • Оформить заявку на кредит наличными в сбербанке Оформление онлайн заявки на кредит в СберБанке Среднерусский банк Сбербанк России Как известно, в 1987 году банковская система СССР изменила свою структуру, а именно, на основе […]
    • Заявление о закрытии счета уралсиб Заявление о закрытии счета уралсиб Вы можете обратиться в банк – партнер по телефону: ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – 8 800 200 55 20 ПАО «Росбанк» – 8 800 200 6633 АО «Райффайзенбанк» – 8 800 […]