Закон о частичном погашении кредита
Закон о досрочном погашении кредита
В России банки зачастую устанавливают очень высокие проценты по кредиту. Это вынужденная мера, которая не только позволяет кредитной организации получить большую прибыль, в сумму также закладываются все риски. Естественно, люди, которым потребовалось взять кредит в банке, зачастую стараются вернуть его пораньше, чтобы не переплачивать. Само собой, такая ситуация является невыгодной для банка — необходимость перерасчета процентов, а также определенные денежные потери для компании нежелательны. Именно поэтому до недавних пор большинство российских кредитных организаций устанавливали штрафы за досрочные выплаты.
Ярчайшим примером может стать ипотека, какой она является в РФ. Очень часто сумма итоговой переплаты позволяет приобрести еще одну, а то и две квартиры, помимо взятой в кредит. По сути, многие семьи берут ипотечные кредиты, заранее предполагая, что вернут банку нужную сумму досрочно, в то время как сами кредиторы пытаются пресекать подобные попытки. Они создают условия, неподходящие для досрочной выплаты ипотеки. Более крупные банки изначально просто устанавливали определенные ограничения, а мелкие устанавливали высокие комиссии и штрафы.
К счастью, закон о досрочном погашении кредита вступил в силу, и теперь этот пункт отношений между кредитором и заемщиком урегулированы. Впрочем, определенные нюансы все же остались.
Суть закона
По сути, закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса РФ» представляет собой указание о снятии всех ранее существоваших ограничений по досрочным выплатам кредитов. Он содержит такие нововведения:
Напомним, что ранее заемщику требовалось написать заявление о досрочном возврате суммы, теперь необходимо подать уведомление за месяц или раньше. Процедура очень простая — больше ничего делать не требуется. В указанную в уведомлении дату требуется внести полную или частичную сумму.
Во избежание возникновения неприятных ситуаций заемщику необходимо следить за процедурой. После того, как кредит будет погашен частично, требуется получить обновленный расчет погашения оставшейся суммы.
Штрафы и комиссии за досрочную выплату кредита можно получить обратно
Как уже было упомянуто выше, теперь банк не имеет права просить заемщика оплатить какие-либо пени за досрочное погашение кредита (об этом гласит 4 пункт статьи 809 ГК РФ).
Намного больший интерес представляет то, что действующие кредитные договора также попадают под данный закон, в том числе и обратным числом. То есть даже если кредит был взят до вступления закона в силу, гражданин имеет право получить свои деньги, потраченные на комиссию или штраф, обратно.
Закон гласит о том, что вернуть можно как пени и штрафы, так и комиссию. Так, если вы оформили кредит в 2005 году на 10 лет, при этом несколько раз вносили платежи досрочно, выплачивая определенную сумму сверху, ее вы сможете получить обратно.
Мнение банковских организаций
Данный закон рассчитан на защиту интересов потребителей, но не банков. Они могут реагировать на нововведение в законе по-разному:
Таким образом, ситуация с досрочным возвратом средств выглядит несколько неоднозначной — с одной стороны, это выгодно для заемщика (а теперь и закон на его стороне), с другой — есть вероятность испортить себе кредитную историю.
www.mediatorplus.ru
Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита и потребовать уплаты процентов за весь срок выдачи кредита?
Срок и порядок погашения кредита заемщиком относятся к существенным условиям кредитного договора, которые устанавливаются по соглашению сторон (п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 5 ч. 4, п. 2 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
По общему правилу заемщик вправе вернуть кредит и уплатить проценты за его использование досрочно, то есть ранее предусмотренного кредитным договором срока, если предварительно уведомил об этом кредитора. Однако в ряде случаев такое уведомление не требуется.
Право заемщика на досрочное погашение потребительского кредита
Заемщик, получивший кредит для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью (потребительский кредит), вправе возвратить его досрочно полностью или по частям, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней до возврата. Более короткий срок может быть установлен кредитным договором (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 3, ч. 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Без предварительного уведомления кредитора заемщик вправе вернуть (ч. 2, 3 ст. 11 Закона N 353-ФЗ):
1) всю сумму потребительского кредита в течение 14 календарных дней с даты его получения;
2) сумму целевого кредита, полностью или частично, в течение 30 календарных дней со дня его получения.
В кредитном договоре может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей, но не позднее 30 календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате (ч. 5 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Примечание. Условие кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита, а также о взимании комиссии за его досрочный возврат нарушают права заемщика как потребителя ( п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).
Уплата процентов при досрочном погашении потребительского кредита
При досрочном погашении кредита заемщик должен уплатить проценты, начисленные на возвращаемую сумму за время фактического пользования ею включительно до дня возврата данной суммы. Кредитор должен представить вам перерасчет процентов в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления о досрочном возврате кредита (п. 4 ст. 809, ч. 6, 7 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Судебная практика также подтверждает право заемщика как потребителя в любое время отказаться от исполнения кредитного договора при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита (ст. 32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; Определение Верховного Суда РФ от 10.02.2015 N 89-КГ14-5).
Исходя из сказанного банк-кредитор не вправе требовать с заемщика при досрочном погашении кредита уплаты процентов за весь срок кредитования, указанный в кредитном договоре.
График платежей при частичном досрочном погашении кредита
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита относится к условиям кредитного договора, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 7 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
При досрочном возврате части потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита, если она изменилась, а также уточненный график платежей по договору, если такой график ранее предоставлялся заемщику (ч. 8 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
При частичном досрочном погашении кредита возможны два варианта перерасчета графика платежей:
1) пересчет ежемесячного платежа с сохранением срока кредита;
2) сохранение размера ежемесячного платежа при уменьшении срока выплаты кредита.
Как расторгнуть кредитный договор? >>>
Как досрочно погасить кредит и вернуть часть страховой премии? >>>
В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты? >>>
zakonius.ru
Публикации
Нина Еременко, адвокат
В настоящее время все большее число россиян прибегают к услугам банковской системы по оформлению кредитов на различные потребительские нужды, в том числе и по ипотечному кредитованию.
Практика показывает, что, к сожалению, большинство заемщиков плохо представляют свои права при обращении в банк за кредитом; думают, что если банк одобрил выдачу кредита то самое главное, поскорее получить деньги. При этом они даже не вникают в содержание предложенных им банком документов на подписание.
Как думают многие заемщики, есть только одна задача — возвратить банку денежные средства в срок, который обозначен сторонами в кредитном договоре.
Многие из граждан, в случае если у них появляются финансовая возможность, хотели бы досрочно погасить полученные ими кредитные средства. При этом они даже не подозревают, что могут это сделать на законных основаниях без каких либо финансовых потерь. Надо иметь в виду, что заемщик в этом случае может вернуть кредитные средства, взятые на любой срок, в том числе и долгосрочный кредит по ипотеке.
До вступления в силу закона «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса РФ» (ГК), который часто называют законом о досрочном погашении кредита, сделать это гражданину — заемщику без согласия кредитора, то есть банка было невозможно.
В этом случае ГК РФ предусматривал возможность досрочного погашения займа только с согласия кредитора.
Это объясняется тем, что кредитор — банк, выдавая кредит, уже заранее планирует и рассчитывает на получение доли прибыли, которая выражается в процентах по кредиту и сроке, на который он выдается.
Досрочное погашение кредита гражданином — заемщиком существенно влияет на предполагаемый кредитором расчет прибыли по процентам за пользование кредитными средствами, поэтому банки, даже если и соглашались с возможностью досрочного погашения кредита, как правило, брали за это комиссионные или применяли штрафные санкции. Кроме того, в кредитный договор также включали пункт об особых условиях при досрочном погашении кредита, который позволял получить кредитору хотя бы часть запланированной им прибыли.
В Федеральный закон от 19 октября 2011г. №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй ГК РФ», о досрочном погашении кредита были внесены существенные изменения.
Теперь граждане заемщики могут досрочно погашать кредит полностью или частями, заплатив проценты, начисленные только включительно до дня возврата суммы займа.
Однако заемщику в случае таких намерений необходимо будет уведомить об этом заемщика не менее чем за 30 дней до возврата суммы кредита или его части. При этом договором займа обе стороны могут установить и более короткий срок. Заемщику в этом случае целесообразно уведомить банк в письменной форме, иначе во время визита в банк могут возникнуть непредвиденные затруднения по возврату денежных средств.
Надо отметить, что данные изменения в законодательстве касаются только кредитов, выданных гражданам для личного семейного, домашнего или иного использования не связанного с предпринимательской деятельностью. То есть речь идет только о потребительском кредитовании.
rapsinews.ru
Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах
Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому. Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели — уменьшить свою переплату по кредиту и избавиться от статуса «должника». Насколько простой оказывается процедура досрочного погашения долга и позволяет ли она существенно уменьшить расходы по кредиту? Об этом, а также о технической стороне процесса досрочного возврата займа, мы расскажем более подробно.
Полное и частичное досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается. Во втором случае вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж, указанный в графике. Кредит не закрывается, но сотрудники банка обязаны выдать вам измененный график погашения: в нем согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования (в обоих случаях сократится сумма начисленных процентов).
Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов. Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались. Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.
Досрочное погашение — юридическая сторона вопроса
Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении. В частности, законом установлены:
- Право получения банком с заемщика процентов по договору включительно до дня возврата суммы долга полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик на самом деле закрывает кредит), а также начислить штрафы и пени за отклонение от графика. Отметим, что данный закон имеет обратную силу, то есть, даже если в вашем кредитном договоре прописано право банка требовать плату за досрочную полную или частичную выплату долга, согласно закону №284-ФЗ эти нормы признаются недействительными.
- Обязанность заемщика уведомить кредитора о намерении досрочно погасить долг минимум за 30 дней до плановой даты погашения, если иной, более короткий срок, не установлен договором (ст. 810 ГК РФ). Это касается только займов физических лиц. Фактически, чтобы соблюсти это требование закона, заемщику необходимо лично обратиться в банк и составить уведомление, которое у него обязаны принять и зарегистрировать.
- Возможность досрочного возврата долга с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК). Ранее данного пункта в Гражданском кодексе не было. Теперь же банки, не имея возможности штрафовать заемщиков, получили право отказывать им в возможности досрочного погашения. Этим пользуются многие финансовые учреждения, особенно, если речь идет о погашении ипотечных ссуд и автокредитов. В отдельных случаях банки указывают минимальную сумму досрочного погашения займа. Формально это делается для того, чтобы не позволить клиентам злоупотреблять своими возможностями, практически – чтобы ограничить право клиента на снижение переплаты по займу.
- минимум за 30 дней до запланированной даты возврата средств заемщик посещает отделение банка, в котором оформлен кредит, и составляет уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
- обычно для получения ответа необходимо позвонить менеджеру. В большинстве банков «негласное согласие» можно получить сразу же, но иногда требуется подождать до 5-ти дней;
- финансисты назовут вам срок, до которого необходимо внести платеж. Обычно это дата внесения обязательного планового платежа. Вам не обязательно являться в банк именно в этот день. Можно внести средства на счет заранее, однако график будет пересчитан в день, установленный для внесения планового платежа (если погашение частичное). При полном досрочном возврате средств ограничения по датам применяются редко, так как график пересчитывать не нужно;
- при частичном возврате средств, по прошествии дня, установленного для внесения планового платежа, клиент должен обратиться в отделение банка, чтобы получить измененный график платежей;
- при полном возврате средств клиент должен обратиться в отделение и получить письменное уведомление о том, что его кредитный договор закрыт (обычно банк выдает письмо, оформленное на фирменном бланке с подписью и печатью руководителя территориального подразделения). Получить уведомление необходимо как минимум для того, чтобы быть уверенным, что банк больше не имеет к вам претензий, у вас не осталось непогашенного долга, на который затем будут начислены проценты и пени. Также эти письма могут потребоваться при оформлении ссуды в другом банке и при возникновении спорных ситуаций с кредитной историей клиента. Кредитные организации могут «забыть» предоставить в БКИ информацию о том, что вы заранее закрыли свой кредит.
- некоторые банки могут пересчитать график в любой день, поэтому погашать кредит досрочно можно в любой, удобный для вас момент времени;
- измененный график может выдаваться до момента внесения платежа, но вступает в силу после осуществления частичной досрочной выплаты долга;
- в некоторых кредитных организациях процесс досрочного погашения максимально упрощен. Вы можете, не уведомляя банк, самостоятельно, к примеру, с помощью интернет-банкинга, внести на счет сумму, превышающую ваш плановый платеж, после чего распечатать вновь сформированный график платежей. В данном случае при полном досрочном погашении все же рекомендуется обратиться в отделение и получить письмо о закрытии кредита.
- Составление и подача заявления о досрочной выплате займа, полностью либо частично. Если ваш транш направлен на погашение тела кредита, обязательно укажите это в тексте, в противном случае банкиры могут по-своему истолковать этот момент и направить деньги на выплату процентов.
Внесение денег.- После платежа следует обращение в банк за составлением нового графика траншей, если ваш долг погашен частично. Если полностью, возьмите документ о полной выплате займа.
- уведомить кредитора о вашем намерении следует заблаговременно, конкретно — за тот срок, что прописан в договоре;
- заявление подается в любом офисе банка;
- заявление должно подаваться именно в день внесения очередного транша. Перерасчет в любом случае будет сделан в день обращения.
Если например вы решили заняться вопросом за неделю раньше, то при перерасчете не будут учитываться проценты за эти семь дней и если вы упустите этот момент, у вас образуется задолженность.
- при погашении обязательно возьмите справку о полной выплате долга.
- если вы хотите вернуть и часть суммы за страховку, изучите договор — там прописаны условия для такой ситуации.
уведомите кредитора за 24 часа до планируемого погашения;- полностью погасить можно в любой день после дня, когда была принята заявка;
- уточните сумму у специалистов, убедитесь после внесения, что она была принята;
- если вы хотите погасить долг на сумму менее полумиллиона рублей, это возможно только посредством банкомата или онлайн-приложения.
- уменьшается срок кредита (срок остается тот же);
- уменьшается основной долг.
В ближайшее время ожидаются и другие изменения в законодательной базе: нынешней осенью во Втором чтении Госдумой будет рассмотрен закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает запрет или обложение комиссиями досрочного погашения ипотечных займов в течение первого года действия кредитного договора.
Схема досрочного погашения займа может отличаться у каждого банка. Далее мы рассмотрим основные варианты и дадим рекомендации тем заемщикам, которые хотят погашать кредиты раньше срока и при этом не иметь проблем со своими кредиторами.
Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков
В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части:
Описанная выше схема – наиболее распространенная. Существуют и вариации, например:
Рассмотрев процедуру досрочного погашения, следует вернуться к вопросу ее выгоды. Об этом – более детально.
Расчет выгоды досрочного погашения: когда целесообразно «опережать» график?
Известно, что при дифференцированном способе погашения досрочный возврат кредита выгоден всегда, так как проценты начисляются на остаток задолженности. С аннуитетом ситуация обстоит иначе. Многие заемщики ошибочно предполагают, что досрочное погашение может быть выгодным только в начале срока действия договора. Считается, что в конце выплачивается практически только «тело», а основная сумма процентов погашается в первые месяцы (иными словами, сэкономить не удастся). На самом деле это не так. Действительно, при аннуитетном способе погашения основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора. Однако если говорить о потребительских ссудах, выданных на сумму до 500 000 руб. и на срок до 60 месяцев, есть смысл выплачивать долг даже на 2-6 месяцев ранее установленного срока. Проиллюстрируем это на примере, рассчитанном с помощью кредитного калькулятора.
Предположим, вы оформили ссуду на 300 тыс. рублей под 30% годовых сроком на 48 месяцев. Ваш плановый аннуитетный платеж составит 10 802 руб. По прошествии 42 месяцев вы решили досрочно погасить весь долг. К этому времени остаток по «телу» кредита составит 59 498 руб., на процентах вам удастся сэкономить 5 312 руб.
Если кредит на тех же условиях рассчитать по дифференцированной схеме, то остаток по «телу» кредита по прошествии 42 месяцев составит 37 500 руб., а ваша экономия при полном погашении долга в это время будет равна 3 282 руб.
Для расчета процентов и графика платежей по вашим условиям кредитования можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Как видим, погасив долг на полгода раньше срока, вопреки расхожему мнению, больше вы сэкономите именно при аннуитетной схеме.
Таким образом, мы убедились, что досрочное полное и частичное погашение долга выгодно всегда, несмотря на то, что банки пытаются всячески усложнить эту процедуру. Накапливая средства и не жалея времени, вы можете существенно сократить размер переплаты по кредиту. Кроме того, избавление от статуса «должника» всегда плодотворно влияет на человека: финансовая свобода – важный аспект, о котором нельзя забывать.
mir-procentov.ru
Как осуществить частичное досрочное погашение кредита?
С кредитом сейчас, что называется, «каждый первый». Статистика говорит, что большинство кредитодержателей сталкивались с пенями и штрафами.
Но они могут последовать не только за просрочку, но даже и за досрочное погашение, пусть закон и запрещает это. Прежде чем погашать долг полностью или хотя бы частично, нужно внимательно изучить текст кредитного договора.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :
Нередко такие условия прописаны мелким, едва разборчивым шрифтом. О правилах частичного досрочного погашения кредита поговорим в статье.
Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Ответ узнайте прямо сейчас.
Общее понятие
Что значит досрочное погашение кредита? Может ли банк запретить процедуру?
Под термином «досрочное погашение» понимается полное, либо частичное внесение суммы, превышающей ежемесячный транш и погашающей долг полностью, либо частично.
Это сделать возможно на любом этапе выплаты. В некоторых ситуациях кредитно-финансовая организация сама выдвигает иск о досрочном истребовании (обычно это характерно для ипотечного кредита).
Разумеется, погашать долг ранее установленного договором срока, вносить суммы, превышающие ежемесячный платеж, никто запретить не может. Но в некоторых банках за это предусмотрены штрафные начисления, вопреки изменившимся законам.
По правилам, если клиент проявляет тенденцию в сторону скорого погашения, ему обязаны изменить график платежей, либо сократить плановые транши, либо уменьшить срок.
На практике такое происходит нечасто, скорее наоборот, кредиторы всеми правдами и неправдами уходят от реструктуризации. Причина одна — желание избежать потери процентов, которая неизбежна в случае «перестройки» долга и досрочной выплаты.
Досрочно расплатиться с долгом выгодно во всех отношениях клиенту, но никак не кредитору: даже если сумма будет погашена частично, все равно это влечет за собой снижение процентов и перестройку графика.
Потому лучше сразу настроиться на то, что служащие банка помогать вам в этом вопросе особо не будут, зато чинить препятствия — вполне вероятно.
Образец заявления на частично-досрочное погашение кредита.
Юридическая сторона вопроса
Неуемное стремление к получению прибыли банкирами слегка охладил вышедший в 2011 году Федеральный закон №284-ФЗ, изменивший статьи 809 и 810 Гражданского кодекса.
Теперь банкам запрещено начислять штрафные проценты за досрочное погашение долга, а также взимать их сразу за весь срок кредитования, а не только за тот, что предшествовал решению о раннем погашении.
Тем не менее, даже сейчас часто встречается нарушение со стороны кредитно-финансовых организаций в этом вопросе.
Ссылаются и на так называемую «политику банка», якобы обязывающую брать штрафные начисления, «необходимый» пункт в кредитном договоре. Даже если такое условие в тексте документа действительно присутствует, оно незаконно.
Правила оформления
Итак, у вас завелись деньги и вы приняли решение поскорее отделаться от кредитного ярма или ипотеки. Дальнейшая процедура будет включать в себя следующие этапы:
Ни в коем случае нельзя бежать сразу «сбрасывать» всю имеющуюся у вас сумму на счет. Проанализируйте, сколько вы можете вложить сейчас, чтобы позже жить без ущемления для себя?
Если сами вы не сильны в счете, привлеките к этому вопросу консультанта-бухгалтера, сейчас много специалистов предлагает свои услуги.
Убедитесь, что заявление зарегистрировано и принято. Законные требования законными требованиями, а вот сотруднику отдела, которому вы подаете заявление, вполне может быть дано негласное указание не принимать такого рода корреспонденцию.
Составьте документ в двух экземплярах, убедитесь, что сотрудник проставил на обоих отметку о принятии и внес их номер в журнал входящей документации, после чего один оставьте себе.
Не исключено, что вам впоследствии предстоит доказывать правду в суде, тогда вы сможете представить заявление в качестве доказательства. Срок рассмотрения заявки составляет тридцать дней, обычно банки укладываются в более короткое время.
Отказать в досрочном погашении ни один банк не вправе.
Какие документы нужны для досрочного погашения кредита? Для оформления заявки вам нужен будет только паспорт, бланк заявления и ваш кредитный договор
Справка о досрочном погашении кредита — образец.
Условия банков
Несмотря на то, что ни запретить гасить долг раньше срока, ни требовать за это дополнительные начисления кредиторы не вправе, у каждой кредитно-финансовой организации своя политика и свой подход к этому вопросу.
Любой займодержатель Сбербанка вправе воспользоваться этой возможностью. Для этого следует соблюсти условия:
к содержанию ↑
Порядок здесь следующий:
Хоум Кредит
Особенных условий здесь нет, процедура стандартная. Однако этот банк славится как щедрый на неприятные сюрпризы, потому после погашения обязательно позвоните в отделение и убедитесь, что деньги пришли. Досрочная выплата должна происходить день в день с плановой выплатой.
Обязательно запросите новый график платежей. Если ничего не изменилось, это еще не значит, что виноват банк. Вполне может быть, что у вас списалась сумма за некий дополнительный тариф, например, за Интернет.
Может быть и такое, что вы и банк уведомили, и заявление написали, и сотрудник у вас его принял, но вы обратились не непосредственно в отделение кредитно-финансовой организации, а воспользовались платежным киоском Киви или Элекснет.
Деньги в этом случае могут идти на счет до четырех дней. И если все было именно так, то заявление аннулировалось, транша ни досрочного, ни планового не поступило, зато у вас теперь есть пени и виноваты в этом вы сами, поскольку именно займодержатель должен обеспечить поступление финансов на счет в срок. Запросите историю последних операций.
Может быть, что и кредитор виноват. В этом случае придется отстаивать интересы в суде.
Как написать заявление на расторжение договора страхования? Узнайте из нашей статьи.
Ренессанс Кредит
Отличительным нюансом здесь является то, что финансовая организация должна быть поставлена в известность за месяц до предполагаемого внесения денег.
Оплатить можно непосредственно в кассе отделения, через банкомат, через онлайн-приложение, через другие банки. Для этого нужно обязательно уточнить размеры комиссии.
Альфа Банка
Условия этой организации отличаются тем, что полностью погасить займ можно в абсолютно любой день после исправного внесения третьего планового транша.
Для частичного закрытия нужно уведомить займодателя не менее, чем за пятидневный срок до ежемесячной выплаты и внести деньги точно день в день.
Русфинанс Банка
Договоры этого банка отличаются расплывчатостью терминов и толкования, поэтому здесь нужно не гадать, что имелось в виду, а заранее созвониться с менеджером и заранее узнать у него возможность оплаты именно в вашей ситуации.
Узнайте точную сумму оставшегося долга и решите, как будете погашать, полностью или по частям.
Дата списания денежных средств в этой организации совпадает с днем оформления договора. Например, вы это сделали 4 января. Теперь четвертого числа каждого последующего месяца у вас будут списывать деньги.
Соответственно, внесение суммы, предназначенной для досрочной оплаты, должно произойти за пятидневный срок до означенной даты.
Могут ли приставы заблокировать зарплатную карту и что делать? Читайте об этом здесь.
Сетелем Банка
В этом случае сначала делается запрос в организацию об остатке долга и написать заявление.
О том, что оно принято, вам поступит смс-сообщение.
После этого у вас есть тридцать дней, чтобы внести деньги для досрочной выплаты на счет.
Как посчитать остаток?
Для этого нужно знать процентную ставку, ежемесячный платеж и срок договора. Следует помнить, что при аннуитетном и дифференцированном способе погашения будут разные решения ситуации.
Онлайн-калькулятор можно найти по запросу в любой поисковой службе. Внесите необходимые данные и посмотрите на результат.
Частичная досрочная уплата займа может совершаться по одному из двух типов:
В качестве примера расчета рассмотрим следующий вариант: г-н Иванов Иван Иванович взял в банке ссуду в 6 тысяч рублей на полгода под 20% годовых с дифференцированным графиком. График, которого ему предписано придерживаться, выглядит так:
pravapot.ru