Страховка осаго на автомобиль спб

Оглавление:

Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?

Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.

Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-69-36 . Это быстро и бесплатно !

Что такое страхование ДГО?

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

  • При законном управлении автотранспорта.
  • Только после выплаты по полису ОСАГО.
  • Необходимо отметить, что обязательное страхование позволит обеспечить выплату в размере 160 000 руб ., при нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшему и 120 000 руб ., в случае нанесения ущерба автомобилю. Это максимум, что можно ожидать от ОСАГО.

    Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

  • Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:
    • ущерб, нанесенный имуществу,
    • уничтожение или повреждение автотранспорта,
    • ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.
    • Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:
      • факт летального исхода,
      • потеря временной трудоспособности,
      • потеря полной трудоспособности, получение инвалидности нерабочей группы.
      • причинение вреда имуществу пострадавших.
      • Страховкой можно также предусмотреть разделение рисков, когда страховая выплата производится одновременно на пострадавших лиц и на восстановление автомобиля.

        Зачем нужно ДГО?

        Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

        Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

        Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

        Преимущества страхования ДГО

        Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

        Основные положительные стороны добровольного страхования:

        1. Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
        2. Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
        3. Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
        4. Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
        5. Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.
        6. Страховая сумма по ДГО

          Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

          В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

          Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

        7. Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб .
        8. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
        9. Опыт вождения.
        10. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
        11. Возрастная категория водителей.
        12. Тип автомобиля.
        13. Год выпуска транспортного средства.
        14. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.
        15. Как оформить полис ДГО?

          Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.

          Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.

          Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:

        16. Документы, удостоверяющие личность водителя.
        17. Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
        18. Страховой полис ОСАГО.
        19. Пример страхования ДГО

          Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

          Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

        20. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
        21. Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.
        22. Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

          1. Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
          2. Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
          3. Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.
          4. Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.

            Бесплатная консультация юриста

            Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

            +7 (499) 653-69-36 (Москва)
            +7 (812) 426-14-80 (Санкт-Петербург)

            Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
            Задайте вопрос онлайн →

            Можно ли купить ОСАГО в другом регионе?

            Каждый год огромное количество собственников авто меняют свое основное место жительства. Довольно часто водители осуществляют переезды из одного российского региона в иной.

            Если переезд характеризуется как временный, если не требуется изменения места прописки, водитель может столкнуться с возможностью продления полиса не по основному месту регистрации.

            В подобной ситуации перед собственником авто встают вопросы, есть ли возможность приобрести полис в ином регионе, а также можно ли застраховать машину в другом регионе.

            Основные моменты страхования авто

            Каждый водитель, допущенный к управлению транспортным средством, рискует стать участником дорожного происшествия, причинив тем самым ущерб материальный или физический себе и иным участникам ДТП.

            При возникновении подобной достаточно сложной ситуации на дороге страховая компании, где оформил полис виновник аварии, выплатит всем пострадавшим определенную сумму денег в качестве возмещения ущерба.

            Программа по обязательному страхованию автогражданства принята в России с 2002 года. За это время в общепринятые правила ОСАГО вносились разные изменения.

            Они касаются содержания страхового договора, суммы выплат, а также порядка оформления и последующей выдачи документа при решении вопроса, можно ли сделать страховку на машину в другом регионе.

            Перед тем как отправиться в страховую организацию, автовладельцу предварительно потребуется ознакомиться с правилами страхования по ОСАГО, актуальными для настоящего времени.

            Согласно современному законодательству, ОСАГО обязаны оформлять все без исключения водители, которые управляют транспортными средствами, то есть перемещаются по территории России.

            Для оформления страхового договора собственники авто имеют право обращаться в какую угодно компанию РФ, вне зависимости от адреса прописки.

            Страховщики, в свою очередь, обязаны провести оформление полиса ОСАГО строго в соответствии с установленными правилами, должен строго соблюдаться определенный порядок действий.

            Процесс оформления заключается в следующих действиях:

          5. Передача собственником авто необходимых бумаг, предназначенных для страховой компании.
          6. Расчет стоимости страховки.
          7. Оплата установленной цены страхового полиса водителем транспортного средства.
          8. Заключение официального договора между страховщиком и страхователем.
          9. Каждый из перечисленных выше моментов характеризуется своими индивидуальными особенностями в соответствии с правилами страхования ОСАГО.

            Причины для оформления ОСАГО в ином регионе

            Официальный поли ОСАГО характеризуется относительно небольшим сроком действия.

            Как правило, это один год, по окончании которого документ потребуется продлевать.

            Всегда существует большая вероятность того, что время продления полиса придется на то время, когда водитель будет находиться за границами места своей постоянной регистрации.

            Оснований для этого может быть несколько:

          10. длительная деловая поездка;
          11. путешествие;
          12. переезд по новому адресу, если водитель не успел сменить прописку.
          13. Вопрос, касающийся оформления или продления полиса ОСАГО в иных регионах, может быть актуальным для приехавших в страну иностранных жителей.

            Иностранцы не имеют право управлять транспортным средством на территории России без официального страхового договора.

            Наказание за отсутствие данного документа может быть выражено в штрафе 800 рублей. Наказание начинает действовать уже на следующий день после полного окончания срока действия.

            Вопрос о регистрации полиса в ином населенном пункте действителен и в процессе продажи авто, так как страховка прежнего собственника в этом случае становится недействительной.

            Новый владелец машины, который приобретает автомобиль для себя, должен обратиться в одну из страховых компаний и провести оформление полиса на свое имя.

            Это важно по той причине, что все остальные документы на автомобиль, то есть ПТС и диагностическая карта, также должны быть оформлены на данные уже нового владельца.

            Собственникам авто, которые приобрели транспортное средство в ином городе по договору купли-продажи, закон предоставит 10 дней на протяжении которых можно пока не оформлять полис.

            Этого временного отрезка вполне достаточно для перегона авто до места постоянной прописки водителя и там уже обратиться к работающим в этом регионе страховщикам.

            Во всех остальных случаях собственники авто, не проживающие по месту прописки, должны обязательно оформить страховой договор по адресу фактического проживания.

            Как проводится страховка авто в ином регионе?

            Чтобы узнать, можно ли оформить ОСАГО в другом регионе в 2018 году и как провести оформление полиса ОСАГО в ином регионе, не нужно изучать специальные инструкции.

            Порядок оформления обязательного полиса автострахования является единым по всей территории РФ.

            В процессе обращения в страховую компанию не в своем регионе собственнику авто не потребуется предъявлять какие-то документы, кроме тех, что обозначены в установленных правилах ОСАГО.

            Не придется также совершать действия, которые не прописаны в современном законодательстве.

            Порядок получения полиса

            Современные страховщики не имеют права тем или иным образом нарушать порядок законом установленной процедуры и предъявлять специальные требования при оформлении ОСАГО к водителям, проживающим в иных регионах.

            На данный момент собственник авто в состоянии оформить страховку в каком угодно российском регионе одним из двух вариантов:

          14. Лично посетить страховую компанию.
          15. Провести процедуру страхования через интернет.
          16. Страховой полис на авто может оформить не только собственник автомобиля, но любой гражданин, вписанный в документ в качестве водителя.

            Если человек фактически управляющий авто, проводит оформление ОСАГО в ином регионе, присутствие собственника автомобиля не потребуется. Чтобы провести оформление ОСАГО в ином регионе, водителю потребуется предъявить в страховую организацию обычный для этого случая пакет документов.

            Среди необходимых бумаг можно отметить следующие бумаги, позволяющие решить, как застраховать автомобиль в другом регионе:

          17. личный паспорт человека, который страхует. Это может быть водитель авто или его собственник. Если полис просто продлевается по доверенности, предъявлять паспорт не потребуется;
          18. водительское удостоверение;
          19. паспорт автомобиля;
          20. карта с результатами проведенного техосмотра;
          21. документы, подтверждающие право перехода транспортного средства в собственность.
          22. Многие автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить страховку без проставленной в паспорте прописки.

            Согласно установленному законодательству, водитель имеет полное право оформить и даже продать страховой полис в каком угодно регионе России, и не по адресу постоянного официального проживания, в том числе. Также не имеет значения, является или нет страхователь гражданином РФ.

            На этом основании можно сделать определенных вывод, что компания-страховщик не в праве отказать водителю, обращающемуся в компанию для получения полиса страхования авто от ОСАГО и имеющему прописку в ином регионе.

            Данное уточнение в законе не означает, что прописка, как таковая, вообще не требуется.

            Собственник автомобиля должен иметь в паспорте регистрационную отметку о постоянной адресной регистрации на территории РФ, в крайнем случае допустимо наличие свидетельства о зафиксированной временной регистрации.

            Без прописки оформить страховой полис ОСАГО нельзя, понятие временная страховка, не является актуальным.

            Разница в стоимости между регионами

            Россия, как государство, занимает достаточно большую площадь. В составе ее федерации находится большое количество регионов с разным количеством населения.

            Это автоматически отражается на количестве эксплуатируемых автомобилей и на степени риска возможных ДТП, который также зависит от количества машин на дорогах.

            Все это принимается во внимание в процессе расчета базовой страховой ставки, принятой в том или ином регионе.

            Установленные коэффициенты достаточно сильно отличаются в зависимости от региона. Собственникам авто настоятельно рекомендуется осуществлять осмотр ставок ОСАГО в том регионе, где планируется оформлять страховой полис.

            Вот несколько популярных региональных областей и размер ставок, принятых в их городах в 2018 году:

          23. Москва, Санкт-Петербург, Челябинск и Пермь – максимальная ставка, равная 2;
          24. в малонаселенных регионах, в Ингушетии и Чечне – 0,6;
          25. во всех остальных областях показатели колеблются от 0,6 до 2. Например в Уфе данный показатель равен 1,8, а в Стерлитамаке составляет 1,3.
          26. Если водитель оформляет страховку ОСАГО в иной области, базовая ставка будет назначена по месту его постоянного зарегистрированного проживания.

            Говоря иными словами, собственник авто, имеющий постоянную прописку в Москве, осуществив страховку в Туле по более низкой стоимости, сэкономив денежные средства.

            Сотрудники страховой компании будут принимать в расчет ставку Москвы и ничего иного.

            Вне зависимости от установленной региональной ставки, расчет стоимости полиса ОСАГО обязательно должен проводиться по единому общепринятому в России алгоритму.

            Если страховщик занижает или завышает стоимость полиса, это может являться свидетельством непорядочности компании, стоит поискать официального представителя страховщика ОСАГО.

            Сложности со страхованием в ином регионе

            Закон подробно поясняет, можно или нет оформить полис в ином регионе, и дает разрешение на оформление страховки в совершенно любой местности РФ, но некоторые компании могут отказаться заключать с водителем официальный договор по автострахованию.

            Отказ при попытке решить вопрос, можно ли купить ОСАГО в другом регионе, обычного обосновывается тем, что в той или иной области отсутствует официальное представительство ОСАГО, оформить полис на месте нет возможности. Необходимо знать, что данный отказ является незаконным.

            Страхование не месту регистрации действительно может доставить собственнику определенные неудобства, почему не делают ОСАГО в другом регионе. Особенно это актуально, если страховая не имеет филиала в регионе его постоянного проживания.

            Довольно часто проблемы возникают в том случае, если требуется внести определенные изменения в документ после возвращения владельца автомобиля домой. Например, часто требуется вписать еще одного допущенного к вождению водителя.

            Подводя итоги

            Если принять во внимание всю представленную вниманию информацию, можно отметить, что понять, что при необходимости получить страховку в ином городе можно и без наличия специальных документов.

            Чтобы не возникало определенных проблем, достаточно выбрать ту компанию, у которой есть официальное представительство в регионе страховки находящегося в распоряжении авто.

            Определенным минусом такой страховки является тот факт, что она вступает в силу только на следующий день после проведенного оформления. При покупке авто в ином региональном округе это не очень удобно, так как человека могут просто оштрафовать.

            Чтобы избежать этого, потребуется обязательно оформить полис ОСАГО и держать его при себе в каждой поездке, предъявляя по требованию сотрудников ГИБДД.

            Проблем с оформлением страхового полиса у людей, знающих, как правильно осуществить данный процесс, не возникает. Главное знать основные условия страхования и порядок действия при получении полиса.

            Видео: СПб №85 Машина на другом регионе / Как я покупал ОСАГО

            pravo-auto.com

            Проверка данных КБМ, ОСАГО и автомобиля в РСА

            Получение страхового полиса ОСАГО важно и он должен находиться у каждого владельца автотранспорта в наличии. Страховка является гарантией страхования гражданской ответственности и при возникновении ДТП и возместит его участникам сумму убытков или нанесенного ущерба.

            Стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством и без страховки запрещено осуществлять передвижение на дорогах города. Процесс выдачи страхового полиса максимально упрощен, вследствие чего появилось большое количество организаций-мошенников.

            Поэтому чтобы обезопасить себя от получения недействительного полиса ОСАГО – нужно уметь самостоятельно проверять актуальность и подлинность страхового полиса.

            Проверку на подлинность бланка страхового полиса ОСАГО можно провести:

          27. Визуально.
          28. С помощью информационной базы РСА.
          29. Визуально определить подделку полиса можно по отсутствию следующих признаков:

          30. Размер листа не соответствует формату А4 – обычно, страховые документы печатают на специальных бланках, размер которых превышает общепринятый формат на 1 см.
          31. Бланк отмечен красноватыми ворсинками.
          32. Нанесена голубовато-зеленая микросетка на лицевой стороне листа.
          33. Водяные знаки с эмблемой РСА.
          34. На обратной стороне бланка имеется полоса из металлизированного материала шириной 2 мм.
          35. В верхнем правом углу лицевой стороны бланка должен находиться пропечатанный учетный номер страхового полиса.
          36. Номер должен состоять из 10 знаков и отчетливо ощущаться при тактильном контакте.
          37. Дополнительные причины, по которым полис ОСАГО не является действительным и на которые нужно обратить внимание:

          38. Внесены данные в бланке от руки, а также имеются исправления или зачеркивания.
          39. Срок действия полиса истек или откорректирован вручную.
          40. Низкая цена страхового полиса.
          41. Еще одним способом проверки подлинности страхового полиса является проверка наличия действующей лицензии у страховой компании. Проверить эту информацию можно используя данные единой базы учета РСА.

            Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

            Проверка данных в РСА

            В целях защиты владельцев автомобилей, которые приобрели страховой полис ОСАГО, с 2013 года Российским союзом автостраховщиков была создана — единая база учета, с помощью которой можно быстро проверить данные полиса. Вся информация, содержащаяся в базе РСА, своевременно обновляется и является актуальной на момент запроса.

            Что такое РСА?

            РСА (Российский Союз Автостраховщиков) — это некоммерческая организация, основанная в 2002 году и представляющая собой общероссийское объединение страховых компаний, проводящих обязательную процедуру по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

            К деятельности РСА относятся:

          42. Обеспечение взаимодействиямежду страховыми компаниями при осуществлении своих обязанностей;
          43. Разработка и контрольсоблюдения установленных правил работы страховых компаний;
          44. Представление и защитаперед органами государственной власти, местными органами власти и прочими организациями интересов, связанных с осуществлением деятельности по обязательному страхованию своими членами;
          45. Выполнение операций покомпенсационным выплатам, в соответствии с учредительными документами РСА и законодательством;
          46. Формирование и использование информационных ресурсов на основании данных предоставленных страховыми организациями о своих клиентах.
          47. Какие данные можно проверить в РСА?

            База РСА включает в себя:

          48. Информацию о владельцах страхового полиса ОСАГО и лицах пострадавших от них в случае ДТП.
          49. Сведения о заключенном договоре обязательного страхования.
          50. Сведения о страховых случаях, прописанных в договоре.
          51. Актуальность страхового полиса, в том числе: какой компании принадлежит, его статус и принадлежность в настоящее время.
          52. Данные о произошедшем ДТП с автомобилем клиента – дата аварии, описание повреждений ТС.
          53. Осуществление и сумма выплаты по оформленной страховке клиенту.
          54. Данные о присвоенном КБМ (Коэффициенте бонус-малус) владельцу автотранспорта.
          55. Дополнительно зная номер удостоверения водителя можно получить информацию обо всех допущенных к вождению конкретного транспортного средства лицах.

            Проверка КБМ по базе РСА

            При оформлении страхового полиса стоимость для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

            На увеличение или уменьшение итоговой суммы полиса влияют:

          56. Класс водителя – присваивается при первом приобретении страхового полиса (в первый раз – присваивается 3 класс и оплачивается полная стандартная стоимость);
          57. История клиента;
          58. Количество обращений за компенсационными выплатами.
          59. Для каждого присвоенного клиенту класса соответствует свой КБМ.

            Итог использования КБМ в расчетах может проявиться в скидке или увеличении стоимости:

          60. Скидка, в размере 5% присваивается, если транспортное средство не попадало в аварии на протяжении года.
          61. В течение 10 лет скидка может суммироваться, но при получении компенсации по страховому случаю она сгорает, а коэффициент увеличивается.
          62. КБМ увеличивается каждый раз после случая ДТП в котором участвовал автомобиль. Величина варьируется от 15 до 50% и более, в зависимости от присвоенного класса водителю. Максимально КБМ может быть равно -2,45.
          63. Чтобы вернуть статус безаварийного водителя и заново присвоить 3 класс и коэффициент равный 1 – клиент не должен становиться участником ДТП в течение 4 лет.
          64. Иногда сотрудники страховой компании рекомендуют не заявлять об аварии, если полученные повреждения невелики, чтобы не потерять скидку при оформлении страховки.
          65. Информация о присвоенном классе и КБМ водителя отражаются в базе РСА и используются для расчета стоимости страховки.

            Проверка полиса ОСАГО

            Проверка страхового полиса ОСАГО необходима, когда требуется подтверждение его подлинности. Эта процедура наиболее востребована у владельцев транспортных средств, которые собираются обратиться в малоизвестную страховую компанию или посреднику для заключения договора.

            Для выполнения данной процедуры с помощью базы РСА необходимо в специальное окно поиска ввести номер своей страховки.

            В результате программа выдаст информацию, включающую в себя:

            • ФИО владельца полиса;
            • Статус документа (действителен, утерян или украден);
            • Государственный номер автомобиля, на который выписан полис;
            • Срок действия полиса;
            • Наименования организации – страховщика;
            • Наличие у страховщика действующей лицензии на выполнение своей деятельности.
            • Также проверка полиса необходима при наступлении страхового случая.

              Проверка полиса на конкретную машину

              Используя сервис РСА можно провести поиск, используя государственный номер автомобиля или VIN код, и узнать по нему наличие страхового полиса.

              О том что такое вин код читайте здесь.

              Для этого нужно знать и ввести его в окно поиска.

              В результате программа предоставит информацию:

            • О номерных данных полиса;
            • О страховой организации, с которой заключен договор;
            • О виде страхового полиса (ограниченная или неограниченная страховка).
            • Что делать, если данные не проходят проверку в РСА?

              Если, при проведении проверки данных, не получено подтверждение от централизованной системы РСА – означает что введенная в поисковое окно информация, хоть в знаке, отличается от записанных в базу Союза Страховщиков.

              Возможно несколько вариантов, из-за чего возникла ошибка, к ним относятся:

              • Возникла ошибкапри внесении вами данных в поисковое окно.
              • Информация, занесеннаяв базу РСА, отличается от реальных данных. Чтобы такой проблемы не возникало, необходимо сразу сверять данные ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства при их получении.
              • Ошибку совершиластраховая компания при внесении данных в базу РСА.
              • Данная проблема также может возникнуть из-за ошибки не в самих данных о машине, а в сторонних документах.

                В этом случае необходимо:

              • Сопоставьте данные выданной вам диагностической карты с информацией в базе ЕАИСТО.
              • Проверьте правильность адреса регистрации. Возможно, он был изменен вами, а изменения еще не внесены. В этом случае можно попробовать указать в поисковом окне номер ПТС.

              Если выяснилось, что информация не выдается именно из-за ошибки в базе РСА:

            • Можно попробовать ввести в поисковое окно данные с ошибкой или опечаткой (если только вы точно знаете, в чем именно она заключается) как они отражены в базе.
            • Можно обратиться в страховую организацию, если сроки действия страховки еще не истекли, с просьбой откорректировать внесенные в базу данные.

          Только если вы не сомневаетесь в полномочиях выбранной страховой компании, то можете смело приобретать у них страховой полис без предварительной проверки.

          kaskohelp.com

          Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

          Врезался в Мерседес S 350 и думаешь ОСАГО спасёт? Максимальной выплаты по которой в 400 тыс. р. хватит ему только на бампер с фарой. Остальные 400 тыс. плати сам! Продавай машину, занимай у друзей. Нравится ситуация? Чтобы её не было и существует расширенная страховка ОСАГО. Это Кулик Илья. Привет.

          Что такое обязательное и дополнительное страхование?

          В автостраховании два вида полисов:

          С обязательным автострахованием знакомы все, т. к. без него невозможно ездить на машине по дорогам общего пользования. А из дополнительных страховок обычный автомобилист с уверенностью сможет назвать КАСКО.

          На деле видов дополнительных страховых услуг больше. Вот их основной перечень:

        23. Полис КАСКО – страховка транспортного средства (ТС) страхователя от ущерба;
        24. Полис от несчастных случаев – водителя и его пассажиров;
        25. Полис от неисправностей ТС – поломки механической и электрической части авто;
        26. Полис Зеленая карта – международное ОСАГО;
        27. Полис ДОСАГО – страхование по системе ОСАГО на добровольных началах.
        28. Последним пунктом идет страховка, которая рассматривается в этой статье, но она, в отличие от других, не является отдельной разновидностью автополисов. Почему? Давайте разберемся что это такое по сути.

          Что такое расширенная автогражданка – ДОСАГО?

          ДОСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Иногда такой полис именуют короче: ДСАГО, ДАГО или даже ДГО. В народе же такую страховку называют расширенной.

          И страховым полисом, в полном смысле, ДОСАГО не является. Почему? Потому, что это не самостоятельная страховка, а расширение обязательного ОСАГО. То есть, к имеющейся обычной автогражданке, за дополнительную плату, добавляется больше функций и услуг.

          Основная возможность, предоставляемая ДОСАГО – увеличение стандартного лимита страховых выплат на требуемую страхователю величину. При наступлении ДТП, если вы виновник, а пострадавшее авто окажется дорогим, платить за его ремонт из собственного кармана придется меньше или не придется вовсе.

          Но страхователь не сможет приобрести расширенную автогражданку без наличия базовой. Давайте посмотрим, что конкретно их отличает.

          Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО?

          Вы уже поняли, что ДОСАГО/ОСАГО это одно и то же по сути, но с различиями в деталях. Есть два главных отличительных признака ДОСАГО:

        29. Добровольность покупки этого расширения – по закону вас никто не вправе заставить его приобрести;
        30. Страхователь сам устанавливает сумму максимального лимита страхового возмещения, а не государство или страховщик.
        31. Также страховщик, в случае с добровольным страхованием, менее связан законодательными ограничениями. Поэтому в разных страховых компаниях (СК) условия могут различаться.

          Но в любом случае в расширенный пакет включаются дополнительные услуги, которые могут быть бесплатными или платными, с обязательным вхождением в пакет или с возможностью их выбора – все это также определяется страховщиками.

          Вот базовый список услуг, обычно идущих вместе с ДСАГО:

        32. Исключение коэффициента износа поврежденных деталей из расчетов страхового возмещения – обычно платно;
        33. Эвакуация с места ДТП (если эвакуатор вызывается через страховщика) – обычно бесплатно;
        34. Прибытие на место ДТП аваркома (аварийного комиссара) – обычно бесплатно;
        35. Техническая помощь при текущих неисправностях в дороге, с возможностью эвакуации или ремонта на месте – обычно бесплатно;
        36. Вызов заправщика в дороге – обычно бесплатно.
        37. Можно сказать, что ОСАГО – это обязательная гражданская обязанность водителя, а ДСАГО – страхование от возможных выплат из своего кармана при ДТП + использование дополнительных услуг.

          Что говорит закон?

          Так, как добровольная автогражданка есть расширение обязательной, то и основное законодательство в обоих случаях одинаково.

          Это нормативные акты:

        38. Федеральный закон № 40 – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04.2002 г.);
        39. Федеральный закон № 4015-1 – «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.1992 г.);
        40. Федеральный закон № 51 – ГКРФ, часть 2, гл. 48, ст. 927 и след. (от 26.01.1996 г.).
        41. Сюда можно отнести и Постановление Президиума ВАС РФ № 2762/13 (от 30.07.2013 г.), касающееся права страхователя на личный выбор или отказ от расширения обязательного полиса.

          Непосредственно за ДСАГО отвечает пункт 5 ст. 4 ФЗ № 40 (Об ОСАГО), в котором говорится, что страхователи, купившие базовый полис автогражданки, имеют право на дополнительное страхование, если на то имеются причины или желание.

          Сколько стоит расширенная страховка?

          Ключевой вопрос дополнительного страхования заключается в его стоимости – в большинстве случаев именно это определяет покупку.

          Кто устанавливает стоимость расширения обязательного страхования? Как я упоминал, оно является коммерческой услугой, а не законодательно регулируемой обязанностью. Поэтому все, что касается оплаты определяют страховщики по собственному усмотрению. Но рыночная конкуренция не дает им чрезмерно задирать цены, и они доступны для любого водителя.

          Как правило, плата за расширение страховки колеблется в пределах 0.1 – 0.5% (чаще 0.15 – 0.3%) от выбранного водителем страхового лимита. Иногда для ДОСАГО у страховщиков имеется фиксированная цена (300, 600 тыс., 1 млн руб. и т.д.), но чаще она рассчитывается индивидуально по следующим параметрам:

        42. Марка/модель машины;
        43. Объем двигателя;
        44. Год выпуска ТС;
        45. Водительского стажа;
        46. Числа вписанных в полис водителей;
        47. Возраста и пола водителя;
        48. Стоимости базового полиса;
        49. Региона регистрации.
        50. Указанный список СК могут сужать или расширять на свое усмотрение. Приблизительно-ориентировочная стоимость расширенного ОСАГО на 2016 г. составляет 1000—1600 руб., при выбранном лимите в 1 миллион. Я думаю, что это человеческие расценки. Узнать точные цифры для сравнения можно используя страховой онлайн калькулятор на сайтах крупных СК (Росгосстрах, Ингосстрах и т. п.).

          Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО?

          Тут есть важный нюанс, из-за которого у водителей происходит путаница. Покупая расширенный полис, страхователь иногда пропускает условия договора мимо ушей (или между строк), а потом логично считает, что выбранная им дополнительная сумма приплюсовывается к уже имеющемуся базовому лимиту.

          Например, так: 400 тыс. (базовый лимит) + 1млн (дополнительный лимит) = 1400 000 руб. То есть, максимальное возмещение по порче имущества составит 1.4 млн.

          Это логично, но неправильно. На самом деле такое возмещение рассчитывается по принципу поглощения. Это означает поглощение суммой расширенного полиса, суммы базового. То есть, 400 тыс. лимита базового возмещения не плюсуются к сумме расширения, а входят в нее – поглощаются. Выглядит не совсем справедливо, ведь водитель платит отдельно за каждый лимит, значит они должны плюсоваться, но уж таковы правила: лимит ДСАГО поглощает лимит ОСАГО.

          Вот пример: водитель купил расширение для автогражданки на 1 млн руб. и попал в ДТП как виновник, повредив дорогую машину. Рассчитанная сумма ущерба составила 1.2 млн руб. СК выплатит пострадавшему возмещение в пределах 1 млн руб., а 200 тыс. придется отдать из своего кармана. То же самое произойдет и при наличии пострадавших – базовый лимит в 500 тыс. войдет поглощением в 1 млн и если сумма компенсаций его превысит, то платить придется виновнику.

          Как оформить расширенное ОСАГО?

          Расширенную страховку можно получить почти так же, как и базовый полис. Если ее предоставляет ваш страховщик, то это займет минимум времени и хлопот.

          Тут тоже имеется путаница, т. к. некоторые считают, что ДОСАГО можно оформить без базового полиса. Этого сделать нельзя – полис ОСАГО должен быть, просто можно сразу оформить расширенный: он объединит оба полиса с самого начала. А можно приобрести расширение позже. Более того, его можно купить у другого страховщика.

          А как поступить лучше? Оптимально приобрести все сразу и у одной СК, т. к. при страховом случае не нужно будет посещать обе СК. И еще есть такое правило: срок действия ОСАГО/ДСАГО совпадает, и если расширение покупается позже базового полиса, то разница по времени не учитывается – по окончании основного полиса, закончится и дополнительный.

          Какие документы понадобятся для оформления?

          Если водитель имеет базовый полис, то предоставляется только он. Если это новая для страхователя СК, то предоставляется минимальный пакет документации, т. к. основную информацию страховщик возьмет из базового договора ОСАГО.

          Вот список нужных документов:

        51. Гражданский паспорт, или другой документ удостоверяющий личность, установленной формы;
        52. Полис ОСАГО – обязательно действующий;
        53. СТС – свидетельство о регистрации ТС;
        54. Документ на право владения ТС – ПТС или доверенность на управление авто;
        55. Водительское удостоверение положенной категории.
        56. В дополнение к этому, если у СК есть какие-то подозрения, а также при установлении водителем лимита свыше 2 млн руб., обычно требуется предоставить сам автомобиль для осмотра.

          Как выглядит расширенный полис и на какую сумму можно застраховаться?

          Для полиса ДСАГО не существует типовой формы бланка и СК могут составлять его по собственному усмотрению. Более того, если расширенная страховка покупается сразу, то может быть выдан единый документ в виде базового договора, в котором есть пункт с информацией по его расширению.

          На какую сумму можно застраховаться? Это определяется каждой СК по-разному. Обычно предел лимита составляет несколько миллионов рублей, в диапазоне чего можно выбрать подходящую сумму. Например, в Росгосстрахе можно расширить обязательный полис до 1.5 млн руб. для обычных граждан, а для жителей СПб, Москвы и МО до 3 млн. В других СК граница лимита может доходить до 5 млн и выше.

          Какие существуют ограничения?

          Ограничения на получение ДСАГО есть, но они стандартные.

          Расширенное ОСАГО нельзя получить если:

        57. Документы водителя не в порядке – не действенны паспорт, права, доверенность и т. д.;
        58. ТС в категорииисключения – «D» (автобусы) и «Е» (автопоезда);
        59. У водителя ТС интенсивного пользования – такси, курьерское, прокатное, арендованное, лизинговое.
        60. У некоторых страховщиков для ДСАГО существует возрастной ценз – водитель должен быть не моложе 21 (мужчины) или 22 (женщины) лет.

          Некоторые особенности расширенного страхования

          При расширенном страховании держите ухо востро, т. к. это коммерческая услуга и у СК развязаны руки по части условий – государственного регулирования тут почти нет.

          Агрегатный и неагрегатный тип выплат

          При оформлении ДОСАГО важную роль играет определение страховой суммы (максимального страхового возмещения – лимита). Как я уже говорил, ее размер выбирается страхователем, и страховщик не имеет права настаивать на какой-то конкретной цифре, в пределах собственных правил. Однако тут есть подводные камни, о которых мало кто знает, а СК иногда намеренно скрывают суть подвоха.

          Дело в том, что в договоре может быть прописана максимальная сумма возмещения (страховая сумма – СС) двух типов:

          Неагрегатная СС – это обычный вариант, когда СК обязана выплачивать возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от количества, на протяжении всего срока договора. Такой тип выплат почти всегда используется по умолчанию в базовом ОСАГО.

          Агрегатная СС – это уже другой разговор, когда СК выплачивают возмещение, сумма которого зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, установленная договором максимальная сумма уменьшается с каждым ДТП – обычно на сумму осуществленной выплаты.

          Например, если вы застраховались на 1 млн руб., а СК вам выплатила 900 тыс. по одному страховому случаю, то на следующий, если он будет превышать базовый лимит (в 400 тыс.), сверх него прибавится только 100 тыс. руб., а на третий раз вообще ничего – останется только базовая сумма в 400 тыс.

          Как вы уже поняли, агрегатный тип выплат – это подвох и нужно внимательно читать договор, обращая внимание на варианты возмещений.

          Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

          Есть в страховом деле такое понятие – франшиза. Термин этот многозначен и для разной деятельности может означать разное. В нашем случае применяется страховая франшиза (СФ).

          СФ не может быть применена в обязательном страховании, зато в добровольных формах ее используют вовсю, а водители о подобных тонкостях знают не всегда, а если и знают, то не всегда понимают их. Из-за этого они часто подписывают договор на невыгодных условиях, хотя если разбираться в СФ, то можно даже сэкономить.

          В страховании СФ – это сумма убытков страхователя, за которые СК ничего не платит. Обычно это небольшие повреждения ТС, которые водитель обязан устранять за свой счет. Взамен он получает скидки на полис и разные бонусы.

          Если грамотно подобрать баланс между суммой СФ и своими страхами перед возможными выплатами пострадавшему, то расширенный полис окажется существенно дешевле. Но если водитель плохо разбирается в подобных тонкостях, то СК может выдать на подпись невыгодный договор.

          Видов СФ несколько:

          Пример выплат с учетом страховой франшизы

          Я не буду вникать во все сложности и разнообразие расчетов по СФ, а просто приведу характерный пример.

          Чаще всего СК используют безусловную (вычитаемую) франшизу. Это когда сумма выплаты (если она осуществляется) уменьшается на сумму СФ.

          Допустим вы застраховали авто на какую-то сумму (она тут играет незначительную роль), а в договоре согласились на СФ в 15 тыс. руб., и наступил страховой случай с убытком в 10 тыс. руб. Тогда СК ничего не заплатит, т. к. убыток не превысил оговоренную сумму СФ в 15 тыс.

          Но если убыток будет 50 тыс., то выплата произойдет, но с учетом вычета на сумму СФ: 50 000 – 15 000 = 35 000. При условной франшизе будет все так же, только без вычета суммы СФ при выплате – пострадавший получит 50 тыс., согласно нашему примеру.

          Обращайте внимание на франшизные условия договора и не стесняйтесь временно отказываться от его подписания до полной ясности предлагаемых условий: тут нет ничего зазорного – страховые менеджеры учатся своему ремеслу годами.

          Стоит ли оформлять расширенное ОСАГО?

          Ну и в заключение остановимся на главном вопросе – стоит ли заключать договор ДОСАГО или лучше обойтись базовой страховкой.

          Если исходить из не высокой платы за расширение полиса, при отсутствии у водителя существенных материальных проблем, лучше перестраховаться на дополнительную сумму в любом случае.

          Особенно это касается:

        61. Начинающих водителей;
        62. Темпераментных ездоков, любящих «пожиганить»;
        63. «Рецидивистам» по нарушению ПДД;
        64. Жителям городов с интенсивным движением;
        65. Водителям, на чьем маршруте встречается много дорогих авто.
        66. Но если для вас лишняя тысяча рублей имеет важное значение, а вы опытный автомобилист и не часто ездите по оживленным магистралям, то на расширении автогражданки можно сэкономить.

          Дело в том, что по статистике большинство ДТП имеют низкий уровень материального ущерба, не превышающий 50 тыс. руб., что покроется базовым полисом. Но по той же статистике, основная масса покупателей ДОСАГО – опытные водители всех слоев населения, т. к. они яснее понимают, что возможность серьезного ДТП есть всегда и лучше перестраховаться, даже при денежных затруднениях.

          Полезные советы

          • Водитель не обязан предъявлять ДОСАГО кому бы то ни было и возить его бланк с собой в машине.
          • Рассрочка на расширенный полис СК обычно не предоставляется, имейте это в виду.
          • ДОСАГО и неограниченное ОСАГО – это два разных понятия, не путайте их: неограниченный полис означает любое число водителей для страхуемого ТС, а не расширенный лимит возмещения.
          • Заключение

            Итак, вы уяснили, что ДСАГО добровольное страхование, но в большинстве случаев его стоит приобрести, чтобы застраховать риск серьезных трат, при ДТП с большими суммами ущерба у пострадавших. В наше время, когда интенсивность движения постоянно растет, возможность увеличить страховой лимит без сомнения полезная услуга.

            Ну а вы покупали ДСАГО? И приходилось ли получать выплаты по нему? Расскажите о вашем опыте в комментах, буду признателен. Кстати, если у вас имеются вопросы по теме, то задавайте.

            Видео-бонус: Самые необычные семьи в мире:

            Подписывайтесь на обновления, делитесь статьёй в соц сетях. Пока!

            kulikavto.ru

            Смотрите так же:

            • Образец заявления на двойной вычет по ндфл Налоговый вычет на ребенка – это мера поддержки, оказываемая налогоплательщикам, имеющих несовершеннолетних воспитанников. В некоторых случаях сумма преференции устанавливается в двойном […]
            • Налог на дарение близким родственникам 2018 Какой платится налог при дарении квартиры Налог на дарение квартиры регулируются ст. 217 налогового кодекса РФ. Интересно, что до недавнего времени действовал закон РФ № 2020 от […]
            • Находка это преступление Как отличить кражу от находки? Все мы хотя бы раз находили потерянную кем-то вещь. Потом сдаем в бюро находок или просто оставляем себе, считая, что нам это пригодится больше. При этом мы […]
            • Налог енвд ип в 2018 году без работников Учет и отчетность ИП в 2018 году Индивидуальные предпринимателя — это физические лица, пошедшие регистрацию в налоговой в качестве предпринимателей. Данный статус позволяет гражданину […]
            • Штраф за подключение отопления Как происходит расчет отопления нежилого помещения в многоквартирном доме? Организация теплоснабжения нежилого помещения немного отличается от подобной операции, производимой на жилой […]
            • В какие числа выдают пенсию Повторное прохождение МСЭ: какие документы нужны для переосвидетельствования инвалидности ВТЭК Далеко не всегда инвалидность оформляется бессрочно. Соответственно, она потребует […]